بیمه عمر و سرمایه گذاری

ممکن است در طول مدت بیمه عمر، بیمه گذار به خاطر دلایلی که می تواند شخصی باشد، قبل از پایان مدت بیمه نامه، بیمه نامه اش را بازخرید کند و یا به قرارداد بیمه نامه عمرش نزد شرکت بیمه پایان بدهد. علل مختلفی برای این کار وجود دارد، مثل اینکه این که بیمه نامه عمر خریده شده، سود لازم را برای یک سرمایه گذاری بلند مدت نداشته است، یا بیمه گذار از خدمات شرکت بیمه ای که بیمه نامه را خریداری کرده راضی نباشد، و یا از لحاظ مالی نیاز به مبلغ اندوخته و سرمایه بیمه نامه داشته باشد. همه عوامل گفته شده می توانند از عوامل بازخرید بیمه عمر باشند. نتیجتا بازخرید بیمه عمر یکی از مزایای بیمه عمر است که اندوخته و سرمایه بیمه نامه در دسترس بیمه گذاران این بیمه نامه قرار می گیرد. آیا بازخرید بیمه عمر به ضرر بیمه گذاران است؟ بیمه نامه عمر یک بیمه نامه طولانی مدت است که بهترین سود و منفعت را در مدت زمان بالای ۱۰ سال به بیمه گذاران ارائه می دهد. به همین خاطر در زمان خرید بیمه عمر پیشنهاد می شود که این بیمه نامه را برای مدت ۲۰ یا ۳۰ سال خریداری کنید. در صورتی که بالای ۲۰ سال سن دارید و از زمان شروع مدت بیمه عمرتان ۵ سال نگذشته و اقدام به بازخرید بیمه نامه کنید قطعا ضرر خواهید کرد و این کار به ضرر شما خواهد بود. یکی از شیوه های بررسی مضر بودن بازخرید بیمه نامه عمر، مشاهده جدول بیمه عمر است. در زمان خرید بیمه نامه عمر جدولی که به بیمه نامه الصاق شده به شما می دهند. و شما می توانید در آن جدول مراحل شکل گیری سرمایه گذاری بیمه عمرتان را مشاهده و تحلیل نمایید. ارزش بازخرید نام ستونی در جدول بیمه عمرتان است که در آن جدول، میزان دقیق بازخرید بیمه نامه تان را مشاهده می کنید. بهترین زمان برای بازخرید بیمه عمر بهترین موقع برای بازخرید بیمه نامه های عمر در افراد متفاوت با هم مختلف است. ممکن است که بیمه نامه عمری برای کودک پنج ساله ای خریداری شده باشد که بعد از گذشت شش سال به سوددهی رسیده باشد و ممکن است بیمه نامه دیگر برای یک فرد چهل و پنج ساله ای خریداری شده باشد که بعد از ۱۰ سال به سوددهی می رسد. به سوددهی رسیدن یا به سوددهی نرسیدن یک بیمه عمر از روی جدول بیمه نامه عمر قابل تجزیه و تحلیل است. اگر بیمه عمری دارید و قصد دارید آن را بازخرید کنید حتما به جدول بیمه عمر که به بیمه نامه تان الصاق شده است، مراجعه کنید و در زمانی که بیمه نامه تان به سوددهی می رسد می توانید بیمه نامه تان را بازخرید کنید تا متحمل ضرر و زیان نشوید. به احتمال زیاد، بهترین زمان برای بازخرید بیمه عمر، ۵ سال بعد از شروع بیمه نامه است. در اکثر شرکت های بیمه، اگر بیمه گذار قبل از ۶ ماهه اول شروع بیمه، بیمه عمر خود را باز خرید کند و در برخی از شرکت ها قبل از پایان سال اول می تواند بیمه عمر خود را باز خرید کند این درخواست به منزله انصراف از بیمه عمر بوده و هیچ مبلغی به بیمه گذار برگردانده نمی شود و به ضرر او تمام می شود. شرایط بازخرید بر اساس شرایط کلی بیمه عمر، بیمه گذاران می توانند در صورت تمایل اقدام به بازخرید بیمه عمرشان کنند حتی اگر دلیل منطقی نداشته باشند . بیمه گذاران می توانند برای بازخرید بیمه عمر به نمایندگی شرکت بیمه مراجعه کنید و به طور کتبی درخواست بازخرید بیمه عمرتان را بدهند. در موقع درخواست بازخرید بیمه عمر، شرکت بیمه گر میزان اندوخته و سرمایه شما را بررسی می کند و همه اندوخته را به بیمه گذار پرداخت می کند. البته ناگفته نماند که درصورتی که بیمه گذار در طول مدت داشتن بیمه عمر اقساط بیمه نامه را پرداخت نکرده باشد، شرکت بیمه اقساط پرداخت نشده را از اندوخته او کسر می کند. بازخرید بیمه عمر ایران بیمه عمر ایران، بعد از پایان ماه دوم قابل بازخرید است. اما به این خاطر که حداقل مدت قرارداد بیمه عمر ایران پنج سال است و از آغاز این قرارداد پوشش های بیمه نامه شروع می شود، اگر عمل بازخریدی قبل از به سوددهی بیمه نامه صورت گیرد، بازخرید بیمه عمر قطعا به ضرر بیمه گذار تمام می شود. بازخرید بیمه عمر پارسیان بازخرید بیمه عمر پارسیان در شرایطی ممکن است که بیمه گذار حداقل ۷ ماه حق بیمه عمر پرداخت کرده باشد، با این شرایط شرکت بیمه پارسیان با کسر هزینه های اداری و دیگر هزینه ها بازخرید بیمه عمر را انجام می دهد. بازخرید بیمه عمر پارسیان برای بیمه نامه هایی ممکن است که دارای اندوخته سرمایه گذاری هستند. بازخرید بیمه کارآفرین هر بیمه گذاری در صورت تمایل می تواند در هر سال، اقدام به بازخرید بیمه نامه عمر کند. با بازخرید بیمه عمر شرکت بیمه کارآفرین، هیچ مبلغی در اندوخته بیمه نامه بیمه گذار باقی نمی ماند و سرمایه و پوشش های بیمه گذار به صفر می رسد و در حقیقت بیمه عمر کارآفرین به پایان می رسد. بازخرید بیمه عمر سامان در بیمه عمر سامان درصورتی که بیمه گذار قصد بازخرید بیمه عمر را دارد، قبل از پایان سال اول هیچ مبلغی به بیمه گذار پرداخت نمی شود. در صورتی که بیمه گذار بعد از گذشت ۱ سال از زمان صدور بیمه نامه می تواند درخواست بازخرید بیمه عمر را کند. کلام پایانی همانطور که در بالا گفته شد، بیمه گذاران بیمه عمر در صورت تمایل، بنا به هر دلیل شخصی حتی اگر توجیه کننده نباشد، می توانند بیمه عمر خود را بازخرید کند. در این مطلب شرایط کلی بازخرید بیمه و شرایط بازخرید بیمه عمر در شرکت های مختلف توضیح داده شد. در صورتی که قصد بازخرید بیمه عمرتان را دارید و سوالات و شبهاتی برای شما ایجاد شده است می توانید به کارشناسان حرفه ای تیم توکو مراجعه کنید مشاورامن متخصص تیم توکو با علم و سواد بالایی که در مورد بیمه عمر و شرایط بازخرید آن دارند شما را راهنمایی می کنند تا بتوانید بهترین تصمیم را بگیرید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1400/06/25 5:32

بیمه عمر چیست؟ یکی از راه های اطمینان بخش و همچنین از متداول ترین سرمایه گذاری ها در جهان، بیمه ی عمر است. در این مقاله به بررسی قوانین جدید بیمه عمر در سال 1400 می پردازیم و آن را معرفی خواهیم کرد. افراد در زمان های مختلف و همچنین شرایط مختلف از زندگی خود به دنبال ایجاد شرایطی مطمئن از لحاظ مالی برای خود و خانواده خود هستند. یکی از این راه ها که برای ایجاد شرایط مطمئن مالی افراد دست به اقدام آن می زنند، بیمه عمر هست. امروزه بیمه عمر با طرفداران زیادی که در سراسر جهان به دست آورده است؛ در پوشش هایی متنوع و مختلف ارائه می شود تا در شرایط بحرانی اعم از وقوع حوادثی همچون بیماری، بازنشستگی و... می تواند پشتوانه ی مالی مناسب برای اعضا خانواده ایجاد کند. عمده ترین دلایل استفاده افراد از بیمه نامه عمر تامین سرمایه مالی در زمان بازنشستگی، از کار افتادگی و یا پیری تامین سرمایه در زمان وقوع حادثه برای سرپرست خانواده برای افراد آن خانواده برخورداری از پوشش های مختلف برای جبران هزینه های مالی در شرایط های خاص عوامل تعیین کننده ی شرایط بیمه عمر شرکت های بیمه برای اینکه به فعالیت خود در بلند مدت ادامه دهند و همچنین برای جلوگیری از ایجاد ضرر مالی شرایطی خاص و قوانین جدیدی برای بیمه عمر خود ایجاد کرده اند. این شرایطی که شرکت های بیمه ایجاد کرده اند از این نظر اهمیت دارد که این یک نوع بیمه ی بلند مدت است و در صورتی که شرکت بیمه دچار انحلال شده شرکت دیگر امکان ادامه ی سرمایه گذاری را ندارد و از بین می رود. سن از مهم ترین عوامل تعیین کننده ی حق بیمه سن است. افراد در سنین مختلف از توانایی های مختلف جسمی برای انجام فعالیت کاری برخوردار می شوند. این امر باعث می شود که قوانین بیمه عمر برای هر فرد متفاوت باشد. جنسیت از نظر علمی اثبات شده که مردان در سراسر جهان از طول عمر کمتری نسبت به زنان برخوردار هستند و این از عواملی است که می تواند در تعیین نرخ و شرایط بیمه نامه عمر موثر باشد. تاریخچه سلامت خانوادگی بیمه عمر به دلیل اینکه حتی مریضی های خاص را مورد پوشش خود قرار داده مورد توجه افراد قرار گرفته است. شرکت های بیمه نیز به همین دلیل وضعیت سلامت افراد و سابقه سلامت خانوادگی آن ها را مورد بررسی قرار داده تا از ریسک های احتمالی بکاهد. شغل و محیط کار از دیگر عوامل تعیین کننده در بیمه های عمر نوع شغل افراد و همچنین میزان ریسک محیط کار بر افراد به شمار می رود. مدت اعتبار و حق بیمه ی عمر بر اساس شرایط و ریسک های مختلف کاری که افراد را مورد تهاجم قرار داده تعیین می شود که هرچه ریسک کاری بیشتر باشد فرد از حق بیمه ی بالاتری برخوردار می شود. شرایط بیمه عمر از لحاظ بیماری های تحت پوشش در هر بیمه نامه عمر پنج دسته از بیماری ها است که تحت پوشش قرار می گیرند که شامل سکته ی قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان است. دانستن چند نکته در این پوشش مهم می باشد : سن بیمه شده در پوشش بیماری هاست که تمامی شرکت های بیمه سنی خاص را برای بیمه شدن در نظر گرفته اند. حداقل سن 20 سال و حداکثر 59 سال باید بیمه شونده داشته باشد. دوره انتظار استفاده از پوشش بیماری ها که برای استفاده از پوشش بیماری ها این دوره انتظار حداقل باید سه ماه پس از تاریخ شروع این پوشش باشد. شرایط بیمه عمر در سال 1400 از لحاظ پس انداز و سرمایه گذاری مبلغ حق بیمه : هر فرد می تواند با هر مبلغی سرمایه گذاری اولیه خود را در بیمه عمر شروع کند. مبلغ حق بیمه را خود فرد مشخص می کند که سالانه حداقل یا حداکثر را بپردازد. نحوه پرداخت حق بیمه عمر : حق بیمه با در خواست بیمه گذار می تواند با اقساطی چون ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه پرداخت کنند؛ که پرداخت حق بیمه سالانه دارای سود دهی بسیار بهتر است. مدت بیمه نامه : همان طور که قبلا اشاره کرده ایم بیمه ی عمر بیمه نامه ی بلند مدت است که هر فردی که می تواند بین پنج تا سی سال این بیمه نامه را دارا باشد. شرایط پرداخت حق بیمه عمر : فردی که می خواهد بیمه شود می تواند برای اینکه با تورم نیز مقابله کند مبلغ حق بیمه را به میزان 5 تا 25 در صد به صورت افزایشی خود انتخاب کند و هر سال نیز نسبت به سال قبلی با تعدیل حق بیمه ی خود را پرداخت کند. حق شرایط بیمه عمر پوشش سرمایه فوت به هر علت : از اصلی ترین پوشش های بیمه عمر سرمایه ی فوت به هر علت است. به ازای حق بیمه پرداختی میزان سرمایه ی فوت ماهانه و سالانه برای هر فرد نیز محاسبه می گردد. پوشش های اضافی بیمه عمر : در بیمه های عمر تنها سرمایه ی فوت تحت پوشش قرار می گیرد و سایر پوشش ها برای فرد بیمه شونده اختیاری و انتخابی است که هر فرد می تواند با در خواست خود هر یک از پوشش های بیمه عمری را که می خواهد به آن اضافه کند. پوشش از کار افتادگی : این از پوشش هایی است که فقط برخی از شرکت های بیمه آن را ارائه می کند. در این پوشش فرد بیمه شونده در صورتی که شرکت بیمه او را از کار افتاده اعلام کند تا پایان قرار داد بیمه از پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه معاف شده و خود شرکت نیز بیمه نامه را پرداخت می کند و همچنین مبلغی را برای سرمایه گذاری به فرد از کار افتاده پرداخت می کند. برای اینکه فرد بتواند از این پوشش استفاده کند یعنی پوشش از کار افتادگی فرد باید شاغل بوده و همچنین بالای 18 سال سن داشته باشد. شرایط بیمه عمر برای پوشش هزینه های پزشکی و نقص عضو : این پوشش هم همانند مثال قبلی فقط برخی از شرکت های بیمه ارائه می دهند که فرد دارای این پوشش در اثر حادثه ای اگر فرد مجبور به بستری و نقص عضو شود می تواند از آن استفاده کند و شرکت های مختلف بیمه سقف مبلغی متفاوتی از آن را ارائه می دهند. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1400/06/20 6:19

بیمه عمر تعاون چیست؟ آیا با مزایای بیمه عمر تعاون آشنایی دارید؟ چگونه می توان بیمه عمر تعاون را خریداری کرد؟ در بین بیمه هایی که توسط شرکت بیمه تعاون به مشتریان ارائه داده می شود بیمه عمر یکی از پر کاربرد ترین و پرطرفدارترین نوع بیمه هاست. این بیمه نامه با ارائه پوشش های کامل بیمه ای در کنار سرمایه گذاری، افراد را برای خریداری ترغیب می کند. بیمه عمر این روز ها در سراسر دنیا طرفداران بسیاری دارد. در کشور ما نیز به عنوان یکی از روش های تضمین شده و مطمئن جهت سرمایه گذاری توسط بیمه گذاران بسیار مورد استقبال قرار گرفته است. این بیمه نامه مزایا و خدمات بسیاری به دارندگان خود ارائه می دهد. در حال حاضر شرکت های بیمه گوناگونی در سطح کشور بیمه عمر را به مشتریان خود ارائه می دهند. یکی از شرکت هایی که این بیمه نامه را به مشتریان خود ارائه می دهد شرکت بیمه تعاون است. مزایای بیمه عمر تعاون باعث شده افراد بسیاری برای خریداری آن مصمم باشند. در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا درباره مزایای بیمه عمر تعاون آشنایی کامل کسب کنید. آشنایی با انواع بیمه عمر تعاون یکی از مزایای بیمه عمر تعاون گستردگی و تنوع آن در ارائه طرح های گوناگون به بیمه گذاران است. در ادامه شما را با انواع بیمه عمر تعاون آشنا می کنیم. بیمه عمر مانده بدهکار تعاون در مواردی که فرد از بانک و یا موسسه مالی وامی دریافت کند اما پیش از از پرداخت تمامی اقساط وام، فوت کند بیمه عمر مانده بدهکار تعاون بقیه اقساط وام فرد را پرداخت می کند. بقیه اقساط وام توسط شرکت بیمه تعاون، از تاریخ فوت فرد تا پایان مدت وام به صورت یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام دهنده واریز می شود. بیمه عمر مانده بدهکار تعاون برای افرادی که جهت سرمایه گذاری وام دریافت می کنند طرح مناسبی است. بیمه عمر زمانی تعاون تنها پوششی که توسط این بیمه نامه به بیمه گذاران ارائه داده می شود در موارد فوت فرد است. حق بیمه در این بیمه نامه بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه گذار محاسبه می گردد. در صورتی که فرد بیمه شده در زمان داشتن این بیمه نامه فوت کند سرمایه فوت که در بیمه نامه درج شده است به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود. اما اگر فرد بیمه شده در زمان پایان مدت قرارداد همچنان در قید حیات باشد. شرکت بیمه دیگر تعهدی در برابر بیمه گذار ندارد و حق بیمه به بیمه گذار برگشت داده نمی شود. بیمه تمام عمر تعاون در بیمه تمام عمر تعاون شرکت بیمه متعهد می شود تا در ازای دریافت حق بیمه در هر زمان و به هر علتی که بیمه شده فوت کند سرمایه درج شده در بیمه نامه را به علاوه سرمایه ای که از محل مشارکت در منافع به دست آمده به ذینفعان بیمه نامه پرداخت کند. بیمه عمر پس انداز تعاون یکی از پرکاربردترین بیمه نامه هایی که شرکت بیمه تعاون به بیمه گذاران ارائه می دهد بیمه عمر و پس انداز تعاون است. این بیمه نامه، حق بیمه های دریافتی از بیمه گذار را به شکل یک پس انداز برای او جمع آوری می کند و به شکل یک سرمایه گذاری قابل توجه در بیمه نامه برای فرد باقی می ماند. بیمه عمر و سرمایه گذاری تعاون یکی از مهم ترین مزایای بیمه عمر تعاون ارائه طرح های گوناگون است تا مشتریان بتوانند با توجه به نیازهایشان گزینه مناسب را انتخاب نمایند. در این بین بیمه عمر و سرمایه گذاری تعاون به بیمه گذاران این امکان را می دهد تا در کنار سرمایه گذاری از پوشش های بیمه ای مختلف نیز بهره مند شوند. مزایای بیمه عمر تعاون چیست؟ از مهم ترین مزایای بیمه عمر تعاون این است که تمامی افراد می توانند بعد از تولد این بیمه نامه را خریداری کنند و هیچ محدودیت سنی برای آغاز این بیمه نامه وجود ندارد. در ضمن این امکان برای بیمه گذار وجود دارد تا با پرداخت واریزی های متفرقه در طول مدت بیمه نامه هم میزان سود دهی را افزایش دهد و هم اندوخته بیمه نامه بیشتر شود. یکی دیگر از مزایای بیمه عمر تعاونی این است که سرمایه گذاران، ذینفعان بیمه نامه را مشخص کنند تا در صورت فوت فرد، سرمایه فوت به آن ها منتقل شود و افراد دیگر از قبیل طلبکاران متوفی دسترسی به اندوخته بیمه نامه نداشته باشند. دریافت وام به میزان ۹۰ درصد اندوخته بیمه نامه از دیگر مزایای بیمه عمر تعاون است که بیمه شدگان می توانند برای افزایش اندوخته بیمه نامه خود از این امکانات استفاده کنند. از دیگر مزایای بیمه عمر تعاون امکان برداشت از اندوخته است. بیمه گذار می تواند در طول مدت بیمه نامه در کنار استفاده از پوشش های بیمه ای از محل اندوخته برداشت کند. بیمه شدگان بیمه عمر تعاون می تواند در زمان سررسید بیمه نامه از مستمری مادام العمر به درخواست خودشان استفاده کنند. از دیگر مزایای که بیمه عمر تعاون در اختیار بیمه گذاران قرار می دهد این است که بیمه شدگان می توانند در طول مدت بیمه نامه حق بیمه را افزایش و کاهش دهند. همچنین در روش های پرداخت حق بیمه برای بیمه گذاران شیوه های گوناگونی در نظر گرفته شده است. بیمه شدگان می توانند حق بیمه را به صورت سالیانه پرداخت کنند. یکی از مزایایی که باعث شده افراد زیادی بیمه عمر را از شرکت بیمه تعاون خریداری کند این است که امکان انصراف از این بیمه نامه وجود دارد. فرد می تواند با ارائه درخواست بازخریدی اندوخته خود را از شرکت بیمه دریافت نماید. کلام پایانی بیمه عمر تعاون با ارائه طرح ها و پوشش های بیمه ای متنوع باعث شده که در بین بیمه گذاران محبوبیت بسیاری داشته باشد. مزایای بیمه عمر تعاون به قدری است که افراد را برای انتخاب این بیمه نامه مجاب می کند. از مهم ترین مزایای بیمه تعاون این است که افراد می توانند حق بیمه خود را به صورت غیر حضوری و آنلاین پرداخت کنند. این گونه دیگر مشکل دسترسی به شعب و نمایندگی های بیمه تعاون وجود ندارد و امکان خریداری بیمه عمر در سراسر کشور برای بیمه گذاران فراهم شده است. اگر شما هم به دنبال خریداری یک بیمه عمر مناسب و تضمین شده هستید بیمه عمر تعاون می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1400/06/15 6:1

این روزها با ترویج فرهنگ بیمه ای بیشتر افراد برای سرمایه گذاری و پس انداز به خریداری بیمه عمر روی آورده اند. در این میان شرکت های بیمه زیادی در حال ارائه این خدمت به افراد جامعه هستند. این روزها یکی از سوالات رایج که در بین مردم وجود دارد در رابطه با بهترین بیمه عمر است. برای اینکه زمان خرید بیمه عمر دچار سرگردانی نشوید و گزینه ی درست را انتخاب نمایید بهتر از قبل از خریداری، بیمه های عمر شرکت های مختلف را به یکدیگر مقایسه کنید و متناسب با شرایط تان انتخاب به جایی داشته باشید. بهترین بیمه عمر برای هر فرد، بیمه ای است که بیشترین هم خوانی را با شرایط زندگی او داشته باشد. برای مقایسه بهتر لازم است شرایط بیم های عمر در شرکت های بیمه مختلف را بدانید. در این مقاله قصد داریم شما را با تفاوت بیمه عمر ایران و آسیا آشنا کنیم. تفاوت بیمه عمر ایران و آسیا در چیست؟ شرکت بیمه ایران و شرکت بیمه آسیا دو مورد از بهترین ارائه کنندگان بیمه عمر در کشورمان هستند. به این ترتیب بسیاری از افراد پس از تحقیق در نهایت بین انتخاب بیمه عمر ایران و آسیا دو به شک می شوند. در این مرحله لازم است با مقایسه و آشنایی کامل با تفاوت بیمه عمر ایران و آسیا گزینه ای را انتخاب کنید که با شرایط شما همخوانی بیشتری داشته باشد. در ادامه به بررسی تفاوت های بیمه عمر ایران و آسیا از جوانب مختلف می پردازیم. خدمات ارائه شده توسط شرکت بیمه یکی از مهم ترین دلایلی که افراد برای خریداری بیمه عمر را به هستند امکان برخورداری از سرمایه فوت است؛ به طوری که تمامی پول سپرده گذاری شده به اضافه سود تعلق گرفته به بیمه گذار به عنوان سرمایه فوت به ذینفعان و بازماندگان وی پرداخت می شود. این پوشش در بیشتر شرکت های بیمه مشابه هست اما باز هم تفاوت هایی در میزان آن وجود دارد. در رابطه با شرکت بیمه ایران و آسیا سقف سرمایه فوت ۲۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. با توجه به حق بیمه ای که بیمه گذار پرداخت می کند سرمایه فوت نیز متغیر است. بیمه عمر ایران و آسیا در این زمینه تفاوتی با یکدیگر ندارند. سطح توانگری شرکت بیمه یکی از مهم ترین عواملی که در انتخاب بهترین بیمه عمر اهمیت بسیاری دارد سطح توانگری شرکت بیمه مورد نظر است. سطوح توانگری درجات متفاوتی دارد؛ اما به طور کلی سطح توانگری ۱۰۰ نشان دهنده این است که شرکت بیمه مورد نظر از توانایی عمل به تعهدات و ارائه خدمات تا حد قابل قبول برخوردار است. یکی از تفاوت های بیمه عمر ایران و آسیا هم سطح توانگری آن ها است. سطح توانگری شرکت بیمه ایران ۴۰ و سطح توانگری بیمه آسیا ۱۰۰ می باشد. توانگری های مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می شود. با مقایسه سطح توانگری مالی این دو شرکت نتیجه می گیریم که بیمه آسیا توانایی بیشتری در در عمل به تعهداتش دارد. چگونگی پرداخت حق بیمه یکی دیگر از تفاوت های بیمه عمر ایران و آسیا چگونگی پرداخت حق بیمه است. برای سهولت پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذاران به شرکت های بیمه راه های مختلف توسط بیمه گر به وجود آمده تا مشتریان بتوانند به راحتی واریزی های خود را انجام دهند. مثلاً بیمه آسیا پرداخت دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه دارد که هر فرد متناسب با شرایطش می تواند گزینه مورد نظر را انتخاب نماید. اما بیمه ایران پرداخت.های یک ماهه، سه ماهه، شش ماه و سالانه و حتی به صورت یکجا را برای مشتریان در نظر گرفته است. بیشتر بیمه گذاران حق بیمه را به صورت سالانه پرداخت می کنند. شرایط بازنشستگی شرایط بازنشستگی به عنوان یکی از تفاوت های بیمه عمر ایران و آسیا مطرح است. این شرایط در این دو شرکت بیمه تفاوت هایی با یکدیگر دارد که شما می توانید متناسب با شرایط حال خود گزینه مناسب را انتخاب نمایید. در ادامه به بررسی شرایط بازنشستگی در بیمه عمر ایران و آسیا می پردازیم. بازنشستگی در بیمه عمر آسیا برای برخورداری از از این پوشش در بیمه عمر آسیا شرایط خاصی حاکم نیست و بیمه گذار می تواند در پایان قرارداد درخواست خود مبنی بر بازخرید بیمه نامه را از بیمه گر داشته باشد. بازنشستگی در بیمه عمر ایران برای برخورداری از از این پوشش در بیمه عمر ایران فرد باید حداقل ۵۰ سال سن داشته باشد. همچنین سابقه ۱۰ سال پرداخت حق بیمه برای برخورداری از مستمری بازنشستگی الزامی است. لازم به ذکر است که میزان مستمری بازنشستگی به به میزان سرمایه فرد بستگی دارد. پوشش های تکمیلی همانطور که در ابتدای مطلب اشاره کردیم بیمه عمر علاوه بر سرمایه گذاری امکان بهره مندی از پوشش های بیمه ای متنوع را در اختیار بیمه گذاران قرار می دهد. در واقع یکی از دلایل محبوبیت بیمه عمر، امکان برخورداری از پوشش های تکمیلی می باشد. در حال حاضر شرکت های بیمه مختلف پوشش های تکمیلی متفاوتی را به مشتریان خود ارائه می دهند. پوشش های تکمیلی ارائه داده شده یکی دیگر از تفاوت های بیمه عمر ایران و آسیا است که در ادامه به بررسی هر کدام در این شرکت های بیمه می پردازیم. پوشش تکمیلی نقص عضو و ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه در بیمه عمر آسیا این پوشش برای سنین ۱۰ تا ۷۰ سال توسط بیمه عمر آسیا ارائه داده می شود. سقف این پوشه ۲۰۰ میلیون تومان است و میزان آن ۵۰ تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت محاسبه می شود. در صورت از کار افتادگی، فرد تحت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه قرار می گیرد. پوشش تکمیلی نقص عضو و ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه در بیمه عمر ایران همانطور که گفتیم تفاوت هایی در ارائه پوشش های تکمیلی بیمه عمر ایران و آسیا وجود دارد این پوشش به سنین ۱۵ تا ۱۷ سال داده می شود و حداکثر میزان آن ۱۰۰ میلیون تومان است بیمه عمر ایران نیز در صورت از کار افتادگی یک کامل و دائم فرد را تحت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه قرار می دهد. کلام پایانی یکی از موضوعات مهمی که افراد زمان را خریداری بیمه عمر دقت می کنند حق بیمه پرداختی است. لازم به ذکر است که با توجه به شرایط، سن و وضعیت سلامت میزان حق بیمه پرداختی قابل تغییر است. همچنین با توجه به طرح ها و پوشش هایی که شما انتخاب می کنید ممکن است مبلغ آن تغییر کند. یکی از تفاوت های مهم بیمه عمر ایران و آسیا در همین این موضوع می باشد. شما می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر از مشاورین مجرب توکو مشاوره دریافت کنید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1400/06/15 6:1

با توجه به شرایط موجود و هزینه های زیادی که برای درمان انواع بیماری ها و غیره وجود دارد، داشتن بیمه عمر یکی از ملزومات در این زمانه است که برای انتخاب آن باید با معیار های بیمه عمر آشنا باشیم. در توکو قصد داریم تا در ابتدا بیمه عمر را معرفی کرده و سپس معیارهای آن را بازگو کنیم. معرفی بیمه عمر بیمه عمر یا بیمه زندگی نوعی از یک قرارداد بین فرد بیمه شونده و بیمه کننده است. در این قرارداد، فرد بیمه شونده موظف می شود تا مبلغی را به فرد بیمه کننده پرداخت کند و در ازای آن فرد بیمه کننده، فرد بیمه شونده را، در مواردی، تحت پوشش قرار می دهد و تمام هزینه ها را پرداخت می کند. به طور کلی دو نوع بیمه عمر وجود دارد: بیمه عمر حفاظتی بیمه عمر سرمایه گذاری ویژگی های بیمه عمر قبل از اینکه با معیار های بیمه عمر آشنا شویم، باید ویژگی های این بیمه را بدانیم. از ویژگی های منحصر به فرد این بیمه می توان به برخورداری از مزایای بیمه ای و پس اندازی آن اشاره کرد. دومین خصوصیت، سرمایه گذاری در بیمه عمر است. این سرمایه گذاری، سرمایه گذاری سود آوری نیز می باشد. ویژگی دیگر این بیمه انعطاف پذیری آن است که می توان برخی از گزینه های انتخاب شده آن را در طول زمان تغییر داد. از دیگر امکاناتی که این بیمه فراهم می آورد، امکان وام گرفتن بدون نیاز به ضامن است. در واقع در این بیمه، فرد، سرمایه گذاری انجام می دهد و در صورت نیاز می تواند درصدی از این سرمایه خود را به صورت وام دریافت کند. ویژگی آخری که در این مقاله از مجموعه مقالات وبسایت توکو به آن اشاره می کنیم امکان فسخ کردن این بیمه است. در این حالت فرد میتواند بیمه نامه را فسخ کرده و ارزش بیمه خود را مطابق با جدول بیمه نامه دریافت کند. ویژگی های دیگر بیمه عمر، توسط بیمه گزاران به صورت انتخابی میتواند اضافه شود. موارد تحت پوشش بیمه عمر قبل از بررسی معیار های بیمه عمر به بررسی موارد تحت پوشش آن می پردازیم. بیمه عمر در موارد متفاوتی بیمه شوندگان خود را تحت پوشش قرار میدهد که در ادامه به آنها اشاره خواهد شد. بیمه تکمیلی نقض عضو و از کار افتادگی اگر بر اثر حادثه ای فرد بیمه شونده دچار از کار افتادگی کامل شد، او از پرداخت حق بیمه معاف شده و در صورت نقض عضو میتواند 20% از سرمایه فوت خود را دریافت کند. بیمه فوت بر اثر حادثه و فوت طبیعی با پرداخت اولین حق بیمه عمر، اگر فرد بیمه شده فوت کند، شرکتی که فرد را بیمه کرده است سرمایه را به اضافه اندوخته گردآوری شده تا زمان فوت را به ذی نفعان فرد فوت شده پرداخت می کند. پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی این پوشش همانطور که از نام آن مشخص است جزو پوشش های اختیاری این بیمه نامه است که با پرداخت حق بیمه بیشتر، برای بیمه شده ارائه خواهد شد. بیمه تکمیلی بیماری های خاص بیماری های خاص شامل سکته مغزی، سکته قلبی، پیوند اعضای بدن، سرطان و جراحی عروق قلبی تخت پوشش این بیمه قرار دارند و در صورتی که فرد بیمه شده، به یکی از این بیماری ها دچار شود، شرکت بیمه موظف است تا هزینه ها را پرداخت کند. بهترین معیار های بیمه عمر تمام شرکت های بیمه که بیمه عمر را ارائه می دهند زیر نظر بیمه مرکزی فعالیت می کنند. بنابراین قوانین و مقرراتی که هر کدام دارند نیز مشترک است. اما در مواردی این بیمه ها با هم تفاوت دارند که برای انتخاب مناسب، باید با آنها آشنا شوید. برای انتخاب، معیار های بیمه عمر مورد علاقه خود را شناسایی کنید. سود پرداختی از معیار های بیمه عمر سود پرداختی است که در نهایت به شما و یا وارثان شما میرسد. این مقدار وجه، مجموع حق بیمه های پرداختی شما و همچنین سود هایی است که در این مدت به آن اضافه شده است. به سرمایه، دو نوع سود تعلق می گیرد: سود تضمینی بیمه عمر که تضمین شرکت بیمه در پرداخت سود است که از یک مقدار مشخص شروع شده و سپس کاهش می یابد تا به مقدار ثابتی برسد. سود مشارکت منافع که سود بدست آمده از سرمایه گذاری شرکت بیمه در نهادهای مختلف است که سود زیادی را برای بیمه گزاران به همراه دارد. عملکرد و سابقه شرکت بیمه معیار دیگری که در وبلاگ توکو میخوانید عملکرد و سابقه شرکت بیمه است. متناسب با مواردی که میخواهید در بیمه عمر شما لحاظ شود، باید شرکت بیمه را انتخاب کنید. همچنین سابقه شرکت بیمه نیز موثر بوده که در طول زمان، چه میزان به تعهدات خود پایبند بوده است و چند درصد از بیمه گزاران از عملکرد آنها رضایت داشته اند. برای دسترسی به این مورد میتوان از داده هایی که بیمه مرکزی هر ساله ارائه میدهد استفاده کرد. نحوه پرداخت حق بیمه از دیگر معیار های بیمه عمر نحوه پرداخت حق بیمه است. پس از خرید حق بیمه، باید نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام نمایید. شرایط پرداختی حق بیمه، در شرکت های مختلف متفاوت است که این پرداخت میتواند ماهانه، دو ماه یک بار، سه ماه یک بار، شش ماه یک بار و یا سالانه باشد. پس متناسب با وضعیت پرداختی خود، باید شرکتی را انتخاب کنید تا بتوانید این حق بیمه را پرداخت کنید. نحوه خدمات رسانی شرکت بیمه بیمه عمر دارای جزئیات زیادی است و برای انتخاب باید هر کدام از این ویژگی ها بصورت جزئی بررسی شوند تا بهترین انتخاب انجام شود. شرکت های بیمه در این مورد، برای بیمه گزاران خود، مشاوره رایگان ارائه میدهند. پس برای انتخاب شرکت بیمه باید سراغ آن شرکتی رفت که این مشاوره را قبل و بعد از خرید برای بیمه گزار ارائه دهد. از طرف دیگر برخی از شرکت های بیمه به بیمه گزاران خود در ازای خرید چند بیمه، خدمات رایگان ارائه میدهند. مثلا بیمه دیگری را بدون دریافت هزینه به بیمه گزار خود ارائه داده که این خدمات میتواند بر روی انتخاب تاثیر زیادی داشته باشد. پوشش های اضافه از دیگر معیار های بیمه عمر پوشش های اضافه است. چرا که برخی از پوشش های اضافه مخصوص شرکت های بیمه خاص است و تمام شرکت ها آن را ارائه نمیدهند. سطح توانگری شرکت بیمه آخرین معیاری که برای شما بازگو می کنیم، سطح توانگری شرکت بیمه است. در انتخاب شرکت بیمه باید مطمئن شوید که شرکت بیمه، توانایی پرداخت مطالبات شما را در سال های آینده دارد و در این مورد نباید فقط مطالبه خود را در نظر بگیرید. چرا که ممکن است افراد دیگری نیز همزمان با شما مطالبات خود را بخواهند که شرکت مجبور است تمام این وجه های درخواستی را پرداخت کند. پس مطمئن شوید که شرکت مورد نظرتان، توانایی پرداخت وجوه را داشته باشد. سخن پایانی در این مقاله سعی شد تا بهترین معیار های بیمه عمر برای شما معرفی گردد. به علاوه با صحبت با مشاوران توکو میتوانید با دیگر معیار های بیمه عمر آشنا شوید و بهترین بیمه را برای خود و خانواده خود برگزینید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1400/06/09 6:57

تقریبا تمامی شرکت های بیمه، بیمه ای تحت عنوان بیمه عمر ارائه می کنند که نوعی بیمه شخصی است که فرد با پرداخت هزینه دوره ای پوشش بیمه قرار می گیرد. این بیمه در واقع به نوعی یک تیر و چند نشان است؛ چرا که در مدت زندگی شخص بیمه شده نوعی سرمایه گذاری به شمار رفته و پس از پایان زندگی فرد نیز تمامی حقوق فرد بیمه شده به خانواده او منتقل می شود. بنابراین فرد با خرید بیمه عمر نه تنها زندگی خود بلکه زندگی تمام افراد خانواده اش را ایمن می کند. با این حساب اگر فردی آینده نگر باشید قطعا بر روی آن سرمایه گذاری می کنید. انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر با وجود شرکت های بیمه متعدد، انتخاب یک شرکت خوب جهت خرید بیمه عمر کار آسانی به حساب نمی آید؛ اما توکو این کار را برایتان آسان می کند. برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر باید هدف خود را مشخص کنید. اینکه می خواهید بیمه عمری با میزان سود دهی بالایی داشته باشید یا سطح ارائه پوشش بیمه مد نظر شماست. با این حال هر یک را به طور جداگانه بررسی کرده تا شما را آگاه سازیم. بهترین شرکت بیمه عمر از لحاظ میزان سود تمام بیمه نامه های عمر دو نوع سود دهی دارند : .1 سود تضمینی .2 سود مشارکت سود تضمینی چیست؟ طبق مصوبه بیمه مرکزی میزان سود هر شرکت بیمه تقریبا یکسان است و به صورت زیر به بیمه گذارها پرداخت می شود: ⦁ دوره دو ساله اول : 16 درصد ⦁ دوره دو ساله دوم: 13 درصد ⦁ بعد از آن: 10 درصد این سود، سود تضمینی هر شرکت بیمه ای است. لازم به ذکر است که سود تضمینی حداقل سودی که به دارندگان بیمه عمر پرداخت می شود. حتی اگر شرایط اقتصادی بد باشد، میزان سود هرگز از این مقدار کمتر نخواهد بود و این یکی از مزیت های بیمه ی عمر نسبت به سپرده های بانکی است. چرا که برای بیمه عمر، قبل از اقدام به ثبت درخواست شما میزان سود تضمینی مشخص است. اما برای سپرده های بانکی میزان این سود به صورت سالانه اعلام می شود و نوعی ریسک به حساب می آید. سود مشارکت چیست؟ در کنار سود تضمینی که به طور صد در صدی به هر شخص پرداخت می شود؛ سودی تحت عنوان سود مشارکت وجود دارد که هر شرکت، سالانه، سود حاصل از سرمایه گذاری های انجام شده را بین بیمه گذاران تقسیم می کند. برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر از لحاظ میزان سود مشارکت، باید میزان پرداخت سود مشارکتی چند سال اخیر به بیمه گذاران و نحوه عملکرد شرکت بیمه در آن دوره را بررسی کنید. توکو با ماهیت کارگزاری که دارد تمام موارد لازم جهت انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر را برای شما در نظر می گیرد و با توجه به مدت زمان مد نظر شما و میزان بودجه شرکت های بیمه درستی را به شما معرفی می کند. تنها کافی است یک دقیق زمان بگذارید و فرم بیمه ی عمر خود را تکمیل کنید. بررسی شرکت های بیمه عمر و میزان سود دهی در سال های اخیر بیمه عمر سامان بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان یکی از بهترین طرح های بیمه ی عمر بوده که در حال حاضر ارائه می شود. بیمه عمر سامان در سه صندوق ریسک کم، ریسک متوسط و ریسک زیاد ارائه می شود. میزان سود دهی این بیمه از سال 93 تا 98 به شرح زیر است: بیمه عمر پاسارگاد بیمه عمر پاسارگاد در دو دسته بیمه عمر و تامین آتیه و بیمه ی عمر به شرط فوت تقسیم می شود. نحوه محاسبه بیمه ی عمر مخصوصا بیمه پاسارگاد همواره مورد توجه افراد زیادی بوده است. توکو با دارا بودن تیمی مجرب می تواند به طور رایگان یک مشاوره قبل خرید به شما عزیزان اهدا کند. بیمه عمر پاسارگاد انتخابی مناسب از نظر میزان سود دهی بوده و در چند سال اخیری سودی بیش از 20 درصد داشته است. بیمه عمر پارسیان بیمه عمر پارسیان از جمله شرکت های بیمه ایی است که از سال 1393 تا 1396 به طور پی در پی در سطح توانگری یک بوده است. لازم به ذکر است که اگر شرکت بیمه ای در سطح توانگری یک باشد می توانید بدون کمترین نگرانی و با خیالی آسوده اقدام به خرید آن کنید. بیمه عمر مان ( بیمه ایران) این شرکت با وجود سطح سود بالای 20 درصد در سالهای اخیر نتوانسته در سطح یک توانگری قرار بگیرد و نسبت به سایر شرکت ها جایگاه چندان مناسبی ندارد. بیمه ما میزان سود دهی بیمه عمر شرکت ما در سالهای اخیر نسبتا بالا بوده و این امر سبب صعود سطح توانگری این شرکت به سطح یک شده است. بیمه عمر کارآفرین بیمه عمر کارآفرین در سال های اخیر رشد چشمگیری داشته و توانسته درصد سوددهی خود را به بالای 20 درصد برساند. همین امر سبب شد تا این شرکت بیمه در سطح توانگری یک قرار بگیرد و جزو برترین گزینه ها باشد. بیمه عمر خاورمیانه بیمه عمر خاورمیانه از جمله بهترین شرکت های بیمه عمر چندسال اخیر بوده که در سطح توانگری یک قرار دارد این شرکت دارای یک شعبه و بیش 500 نماینده است. سود قطعی این بیمه عمر در سال 99 باور نکردنی بوده و معادل 83 درصد است. بیمه عمر کوثر این شرکت بیمه در سالهای گذشته سیری صعودی را پشت سر گذاشته است. با این حال سطح توانگری این شرکت مناسب نبوده و عملکرد مناسبی نداشته است. در صورتی که پس از مشاهده میزان سوددهی هر شرکت بیمه هنوز هم در انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر تردید دارید تیم مشاوره و پشتیبانی توکو آماده خدمت رسانی به شما عزیزان است. جدول دسته بندی شرکت های بیمه عمر بر اساس سطح امتیاز توانگری اگر بخواهیم بهترین شرکت بیمه عمر را انتخاب کنیم، در کنار میزان سوددهی میتوانیم به سطح توانگری آن شرکت نگاهی بیاندازیم. سطح توانگری شرکت ها از یک تا پنج امتیاز دهی می شوند. یک بهترین سطح و پنج ضعیف ترین سطح است. لازم به ذکر است که هرچه شرکتی به سطح یک نزدیکتر باشد قابل اعتمادتر بوده و عملکرد بهتری در هنگام خسارت دیدگی شما دارد. طبق آخرین آمار جدول سطح توانگری شرکت ها به شرح زیر است: بهترین شرکت های بیمه عمر و تعداد شعبات چه ارتباطی به یکدیگر دارند؟ هر چه تعداد شعب یک بیمه و نمایندگان آن بیشتر باشد؛ امکان دسترسی سریع تر و خدمات رسانی بیشتر شده و سطح بیمه های ارائه شده توسط آن شرکت نیز بالاتر می رود. طبق آخرین امار تعداد شعب و نمایندگان شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر به شرح زیر است : تعداد بیمه نامه های عمر صادر شده از دیگر معیارهای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر میزان فروش شرکت بیمه در طی سالهای اخیر است. هر چه میزان فروش یک شرکت بیمه بالا باشد میزان موفقیت آن نیز بیشتر است. طبق جدول زیر بیمه پاسارگاد در سال 97 بیشتر میزان بیمه نامه عمر را صادر کرده است و رتبه اول فروش را کسب کرده است. کلام آخر به طور کلی برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر باید چند اصل را در خاطر داشته باشید: ⦁ میزان سوددهی شرکت در چند سال اخیر ⦁ سطح توانگری شرکت ⦁ تعداد شعبات شرکت ⦁ تعداد نمایندگان شرکت ⦁ میزان فروش بیمه نامه عمر شرکت در چند سال اخیر حال که اطلاعات لازم جهت خرید بیمه را بدست آورده اید؛ میتوانید با خیالی آسوده و بدون مراجعه حضوری اقدام به خرید بیمه عمر خود کنید. امروزه با توجه به مشغله های بالای زندگی، رفتن به شرکت های بیمه، نشستن و ساعت ها گوش دادن به حرف های شرکت های گوناگون چیزی جز جستگی و عدم دستیابی به هدف را در پی ندارد. توکو با دارا بودن تیمی مجرب و سابقه ای چندین ساله در این زمینه می تواند در کمتر از 5 دقیقه و متناسب با سطح بودجه و نیاز شما بهترین شرکت بیمه عمر را به شما معرفی کند. همچنین در صورت نیاز به مشاوره تکمیلی می توانید با کارشناسان توکو تماس حاصل فرمایید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1400/06/06 7:58