معیار های بیمه عمر چیست؟

با توجه به شرایط موجود و هزینه‌های زیادی که برای درمان انواع بیماری‌ها و غیره وجود دارد، داشتن بیمه عمر یکی از ملزومات در این زمانه است که برای انتخاب آن باید با معیار های بیمه عمر آشنا باشیم. در توکو قصد داریم تا در ابتدا بیمه عمر را معرفی کرده و سپس معیارهای آن را بازگو کنیم.
معرفی بیمه عمر
بیمه عمر یا بیمه زندگی نوعی از یک قرارداد بین فرد بیمه ‌شونده و بیمه ‌کننده است. در این قرارداد، فرد بیمه شونده موظف می‌شود تا مبلغی را به فرد بیمه کننده پرداخت کند و در ازای آن فرد بیمه کننده، فرد بیمه شونده را، در مواردی، تحت پوشش قرار می‌دهد و تمام هزینه‌ها را پرداخت می‌کند. 
به طور کلی دو نوع بیمه عمر وجود دارد:
بیمه عمر حفاظتی
بیمه عمر سرمایه گذاری

ویژگی‌های بیمه عمر
قبل از اینکه با معیار های بیمه عمر آشنا شویم، باید ویژگی‌های این بیمه را بدانیم.
از ویژگی‌های منحصر به فرد این بیمه می‌توان به برخورداری از مزایای بیمه‌ای و پس اندازی آن اشاره کرد.
دومین خصوصیت، سرمایه گذاری در بیمه عمر است. این سرمایه گذاری، سرمایه گذاری سود آوری نیز می‌باشد.
ویژگی دیگر این بیمه انعطاف پذیری آن است که می‌توان برخی از گزینه‌های انتخاب شده آن را در طول زمان تغییر داد.
از دیگر امکاناتی که این بیمه فراهم می‌آورد، امکان وام گرفتن بدون نیاز به ضامن است. در واقع در این بیمه، فرد، سرمایه گذاری انجام می‌دهد و در صورت نیاز می‌تواند درصدی از این سرمایه خود را به صورت وام دریافت کند.
ویژگی آخری که در این مقاله از مجموعه مقالات وبسایت توکو به آن اشاره می‌کنیم امکان فسخ کردن این بیمه است. در این حالت فرد میتواند بیمه نامه را فسخ کرده و ارزش بیمه خود را مطابق با جدول بیمه نامه دریافت کند.
ویژگی‌های دیگر بیمه عمر، توسط بیمه گزاران به صورت انتخابی میتواند اضافه شود.

موارد تحت پوشش بیمه عمر
قبل از بررسی معیار های بیمه عمر به بررسی موارد تحت پوشش آن می‌پردازیم. بیمه عمر در موارد متفاوتی بیمه شوندگان خود را تحت پوشش قرار میدهد که در ادامه به آنها اشاره خواهد شد.
بیمه تکمیلی نقض عضو و از کار افتادگی
اگر بر اثر حادثه‌ای فرد بیمه شونده دچار از کار افتادگی کامل شد، او از پرداخت حق بیمه معاف شده و در صورت نقض عضو میتواند 20% از سرمایه فوت خود را دریافت کند.
بیمه فوت بر اثر حادثه و فوت طبیعی
با پرداخت اولین حق بیمه عمر، اگر فرد بیمه شده فوت کند، شرکتی که فرد را بیمه کرده است سرمایه را به اضافه اندوخته گردآوری شده تا زمان فوت را به ذی‌نفعان فرد فوت شده پرداخت می‌کند.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی
این پوشش همانطور که از نام آن مشخص است جزو پوشش‌های اختیاری این بیمه نامه است که با پرداخت حق بیمه بیشتر، برای بیمه شده ارائه خواهد شد.

بیمه تکمیلی بیماری‌های خاص
بیماری‌های خاص شامل سکته مغزی، سکته قلبی، پیوند اعضای بدن، سرطان و جراحی عروق قلبی تخت پوشش این بیمه قرار دارند و در صورتی که فرد بیمه شده، به یکی از این بیماری‌ها دچار شود، شرکت بیمه موظف است تا هزینه‌ها را پرداخت کند.

بهترین معیار های بیمه عمر

تمام شرکت‌های بیمه که بیمه عمر را ارائه می‌دهند زیر نظر بیمه مرکزی فعالیت می‌کنند. بنابراین قوانین و مقرراتی که هر کدام دارند نیز مشترک است. اما در مواردی این بیمه‌ها با هم تفاوت دارند که برای انتخاب مناسب، باید با آنها آشنا شوید. برای انتخاب، معیار های بیمه عمر مورد علاقه خود را شناسایی کنید.

سود پرداختی
از معیار های بیمه عمر سود پرداختی است که در نهایت به شما و یا وارثان شما میرسد. این مقدار وجه، مجموع حق بیمه‌های پرداختی شما و همچنین سود‌هایی است که در این مدت به آن اضافه شده است. به سرمایه، دو نوع سود تعلق می‌گیرد:
سود تضمینی بیمه عمر که تضمین شرکت بیمه در پرداخت سود است که از یک مقدار مشخص شروع شده و سپس کاهش می‌یابد تا به مقدار ثابتی برسد.
سود مشارکت منافع که سود بدست آمده از سرمایه گذاری شرکت بیمه در نهادهای مختلف است که سود زیادی را برای بیمه گزاران به همراه دارد.

عملکرد و سابقه شرکت بیمه
معیار دیگری که در وبلاگ توکو میخوانید عملکرد و سابقه شرکت بیمه است. متناسب با مواردی که میخواهید در بیمه عمر شما لحاظ شود، باید شرکت بیمه را انتخاب کنید.
همچنین سابقه شرکت بیمه نیز موثر بوده که در طول زمان، چه میزان به تعهدات خود پایبند بوده است و چند درصد از بیمه گزاران از عملکرد آنها رضایت داشته‌اند. برای دسترسی به این مورد میتوان از داده‌هایی که بیمه مرکزی هر ساله ارائه میدهد استفاده کرد. 

نحوه پرداخت حق بیمه
از دیگر معیار های بیمه عمر نحوه پرداخت حق بیمه است. پس از خرید حق بیمه، باید نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام نمایید. شرایط پرداختی حق بیمه، در شرکت‌های مختلف متفاوت است که این پرداخت میتواند ماهانه، دو ماه یک بار، سه ماه یک بار، شش ماه یک بار و یا سالانه باشد. پس متناسب با وضعیت پرداختی خود، باید شرکتی را انتخاب کنید تا بتوانید این حق بیمه را پرداخت کنید. 

نحوه خدمات رسانی شرکت بیمه
بیمه عمر دارای جزئیات زیادی است و برای انتخاب باید هر کدام از این ویژگی‌ها بصورت جزئی بررسی شوند تا بهترین انتخاب انجام شود. شرکت‌های بیمه در این مورد، برای بیمه گزاران خود، مشاوره رایگان ارائه میدهند.
پس برای انتخاب شرکت بیمه باید سراغ آن شرکتی رفت که این مشاوره را قبل و بعد از خرید برای بیمه گزار ارائه دهد. از طرف دیگر برخی از شرکت‌های بیمه به بیمه گزاران خود در ازای خرید چند بیمه، خدمات رایگان ارائه میدهند. مثلا بیمه دیگری را بدون دریافت هزینه به بیمه گزار خود ارائه داده که این خدمات میتواند بر روی انتخاب تاثیر زیادی داشته باشد.

پوشش‌های اضافه
از دیگر معیار های بیمه عمر پوشش‌های اضافه است. چرا که برخی از پوشش‌های اضافه مخصوص شرکت‌های بیمه خاص است و تمام شرکت‌ها آن را ارائه نمیدهند.

سطح توانگری شرکت بیمه

آخرین معیاری که برای شما بازگو می‌کنیم، سطح توانگری شرکت بیمه است. در انتخاب شرکت بیمه باید مطمئن شوید که شرکت بیمه، توانایی پرداخت مطالبات شما را در سال‌های آینده دارد و در این مورد نباید فقط مطالبه خود را در نظر بگیرید. چرا که ممکن است افراد دیگری نیز همزمان با شما مطالبات خود را بخواهند که شرکت مجبور است تمام این وجه‌های درخواستی را پرداخت کند. پس مطمئن شوید که شرکت مورد نظرتان، توانایی پرداخت وجوه را داشته باشد.
سخن پایانی
در این مقاله سعی شد تا بهترین معیار های بیمه عمر برای شما معرفی گردد. به علاوه با صحبت با مشاوران توکو میتوانید با دیگر معیار های بیمه عمر آشنا شوید و بهترین بیمه را برای خود و خانواده خود برگزینید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.