انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر

تقریبا تمامی شرکت‌های بیمه، بیمه‌ای تحت عنوان بیمه عمر ارائه می‌کنند که نوعی بیمه شخصی است که فرد با پرداخت هزینه دوره‌ای پوشش بیمه قرار می‌گیرد. این بیمه در واقع به نوعی یک تیر و چند نشان است؛ چرا که در مدت زندگی شخص بیمه شده نوعی سرمایه گذاری به شمار رفته و پس از پایان زندگی فرد نیز تمامی حقوق فرد بیمه شده به خانواده او منتقل می‌شود. 
بنابراین فرد با خرید بیمه عمر نه تنها زندگی خود بلکه زندگی تمام افراد خانواده‌اش را ایمن می‌کند. با این حساب اگر فردی آینده نگر باشید قطعا بر روی آن سرمایه گذاری می‌کنید.

انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر

با وجود شرکت‌های بیمه متعدد، انتخاب یک شرکت خوب جهت خرید بیمه عمر کار آسانی به حساب نمی‌آید؛ اما توکو این کار را برایتان آسان می‌کند.
برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر باید هدف خود را مشخص کنید. اینکه می‌خواهید بیمه عمری با میزان سود دهی بالایی داشته باشید یا سطح ارائه پوشش بیمه مد نظر شماست. با این حال هر یک را به طور جداگانه بررسی کرده تا شما را آگاه سازیم.
بهترین شرکت بیمه عمر از لحاظ میزان سود
تمام بیمه نامه‌های عمر دو نوع سود دهی دارند :
.1    سود تضمینی
.2    سود مشارکت
سود تضمینی چیست؟
طبق مصوبه بیمه مرکزی میزان سود هر شرکت بیمه تقریبا یکسان است و به صورت زیر به بیمه گذارها پرداخت می‌شود:
⦁    دوره دو ساله اول : 16 درصد
⦁    دوره دو ساله دوم: 13 درصد
⦁    بعد از آن: 10 درصد
این سود، سود تضمینی هر شرکت بیمه‌ای است. لازم به ذکر است که سود تضمینی حداقل سودی که به دارندگان بیمه عمر پرداخت می‌شود.
حتی اگر شرایط اقتصادی بد باشد، میزان سود هرگز از این مقدار کمتر نخواهد بود و این یکی از مزیت‌های بیمه ی عمر نسبت به سپرده‌های بانکی است. چرا که برای بیمه عمر، قبل از اقدام به ثبت درخواست شما میزان سود تضمینی مشخص است. اما برای سپرده‌های بانکی میزان این سود به صورت سالانه اعلام می‌شود و نوعی ریسک به حساب می‌آید.

    سود مشارکت چیست؟
در کنار سود تضمینی که به طور صد در صدی به هر شخص پرداخت می‌شود؛ سودی تحت عنوان سود مشارکت وجود دارد که هر شرکت، سالانه، سود حاصل از سرمایه گذاری‌های انجام شده را بین بیمه گذاران تقسیم می‌کند.
برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر از لحاظ میزان سود مشارکت، باید میزان پرداخت سود مشارکتی چند سال اخیر به بیمه گذاران و نحوه عملکرد شرکت بیمه در آن دوره را بررسی کنید.
توکو با ماهیت کارگزاری که دارد تمام موارد لازم جهت انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر را برای شما در نظر می‌گیرد و با توجه به مدت زمان مد نظر شما و میزان بودجه شرکت‌های بیمه درستی را به شما معرفی می‌کند. تنها کافی است یک دقیق زمان بگذارید و فرم بیمه ی عمر خود را تکمیل کنید.

بررسی شرکت‌های بیمه عمر و میزان سود دهی در سال‌های اخیر

بیمه عمر سامان

 بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان یکی از بهترین طرح‌های بیمه ی عمر بوده که در حال حاضر ارائه می‌شود. بیمه عمر سامان در سه صندوق ریسک کم، ریسک متوسط و ریسک زیاد ارائه می‌شود. میزان سود دهی این بیمه از سال 93 تا 98 به شرح زیر است:

بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد در دو دسته بیمه عمر و تامین آتیه و بیمه ی عمر به شرط فوت تقسیم می‌شود. نحوه محاسبه بیمه ی عمر مخصوصا بیمه پاسارگاد همواره مورد توجه افراد زیادی بوده است. توکو با دارا بودن تیمی مجرب می‌تواند به طور رایگان یک مشاوره قبل خرید به شما عزیزان اهدا کند.
بیمه عمر پاسارگاد انتخابی مناسب از نظر میزان سود دهی بوده و در چند سال اخیری سودی بیش از 20 درصد داشته است. 
 

بیمه عمر پارسیان

بیمه عمر پارسیان از جمله شرکت‌های بیمه‌ایی است که از سال 1393 تا 1396 به طور پی در پی در سطح توانگری یک بوده است. لازم به ذکر است که اگر شرکت بیمه‌ای در سطح توانگری یک  باشد می‌توانید بدون کمترین نگرانی و با خیالی آسوده اقدام به خرید آن کنید.

 

    بیمه عمر مان ( بیمه ایران)

این شرکت با وجود سطح سود بالای 20 درصد در سالهای اخیر نتوانسته در سطح یک توانگری قرار بگیرد و نسبت به سایر شرکت‌ها جایگاه چندان مناسبی ندارد.
 

    بیمه ما

میزان سود دهی بیمه عمر شرکت ما در سالهای اخیر نسبتا بالا بوده و این امر سبب صعود سطح توانگری این شرکت به سطح یک شده است. 
 

    بیمه عمر کارآفرین

بیمه عمر کارآفرین در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته و توانسته درصد سوددهی خود را به بالای 20 درصد برساند. همین امر سبب شد تا این شرکت بیمه در سطح توانگری یک قرار بگیرد و جزو برترین گزینه‌ها باشد.

    بیمه عمر خاورمیانه

بیمه عمر خاورمیانه از جمله بهترین شرکت‌های بیمه عمر چندسال اخیر بوده که در سطح توانگری یک قرار دارد این شرکت دارای یک شعبه و بیش 500 نماینده است.
سود قطعی این بیمه عمر در سال 99 باور نکردنی بوده و معادل 83 درصد است.

    بیمه عمر کوثر

این شرکت بیمه در سالهای گذشته سیری صعودی را پشت سر گذاشته است. با این حال سطح توانگری این شرکت مناسب نبوده و عملکرد مناسبی نداشته است.
 

در صورتی که پس از مشاهده میزان سوددهی هر شرکت بیمه هنوز هم در انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر تردید دارید تیم مشاوره و پشتیبانی توکو آماده خدمت رسانی به شما عزیزان است.
جدول دسته بندی شرکت‌های بیمه عمر بر اساس سطح امتیاز توانگری
اگر بخواهیم بهترین شرکت بیمه عمر را انتخاب کنیم، در کنار میزان سوددهی میتوانیم به سطح توانگری آن شرکت نگاهی بیاندازیم. سطح توانگری شرکت‌ها از یک تا پنج امتیاز دهی می‌شوند. یک بهترین سطح و پنج ضعیف‌ترین سطح است.
لازم به ذکر است که هرچه شرکتی به سطح یک نزدیکتر باشد قابل اعتمادتر بوده و عملکرد بهتری در هنگام خسارت دیدگی شما دارد.
طبق آخرین آمار جدول سطح توانگری شرکت‌ها به شرح زیر است:
 

بهترین شرکت های بیمه عمر و تعداد شعبات چه ارتباطی به یکدیگر دارند؟
هر چه تعداد شعب یک بیمه و نمایندگان آن بیشتر باشد؛ امکان دسترسی سریع‌تر و خدمات رسانی بیشتر شده و سطح بیمه‌های ارائه شده توسط آن شرکت نیز بالاتر می‌رود.
طبق آخرین امار تعداد شعب و نمایندگان شرکت‌های ارائه دهنده بیمه عمر به شرح زیر است :
 

تعداد بیمه نامه‌های عمر صادر شده 

از دیگر معیارهای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر میزان فروش شرکت بیمه در طی سالهای اخیر است. هر چه میزان فروش یک شرکت بیمه بالا باشد میزان موفقیت آن نیز بیشتر است.
طبق جدول زیر بیمه پاسارگاد در سال 97 بیشتر میزان بیمه نامه عمر را صادر کرده است و رتبه اول فروش را کسب کرده است.
 

کلام آخر
به طور کلی برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر باید چند اصل را در خاطر داشته باشید: 
⦁    میزان سوددهی شرکت در چند سال اخیر
⦁    سطح توانگری شرکت
⦁    تعداد شعبات شرکت
⦁    تعداد نمایندگان شرکت
⦁    میزان فروش بیمه نامه عمر شرکت در چند سال اخیر
حال که اطلاعات لازم جهت خرید بیمه را بدست آورده‌اید؛ میتوانید با خیالی آسوده و بدون مراجعه حضوری اقدام به خرید بیمه عمر خود کنید.
امروزه با توجه به مشغله‌های بالای زندگی، رفتن به شرکت‌های بیمه، نشستن و ساعت‌ها گوش دادن به حرف‌های شرکت‌های گوناگون چیزی جز جستگی و عدم دستیابی به هدف را در پی ندارد.  توکو با دارا بودن تیمی مجرب و سابقه‌ای چندین ساله در این زمینه می‌تواند در کمتر از 5 دقیقه و متناسب با سطح بودجه و نیاز شما بهترین شرکت بیمه عمر را به شما معرفی کند. همچنین در صورت نیاز به مشاوره تکمیلی می‌توانید با کارشناسان توکو تماس حاصل فرمایید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی  و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.