بیمه عمر و سرمایه گذاری

شرکت بیمه ما از سال 1390 کار خود را شروع کرده است و در این مدت توانسته 20 شعبه را در سراسر ایران بزند و با 1000 نمایندگی در ایران، کل کشور را پوشش داده است. یکی از بیمه های این شرکت می توان به بیمه عمر ما اشاره کرد که پوشش آن به صورت کامل و متنوع می باشد و طرح های مختلفی نیز در قرارداد آن وجود دارد. در ادامه این مقاله به صورت کلی به بیمه عمر ما خواهیم پرداخت. انواع طرح های بیمه عمر ما طرح جامع بیمه عمر ما یکی از انواع بیمه های عمر که کامل ترین آن نیز می باشد طرح جامع بیمه عمر ما می باشد. در این بیمه نامه پوشش فوت بیمه عمر و پوشش های دیگر در کنار سرمایه گذاری با یک سود تضمین شده برای فرد فراهم خواهد شد. بیمه عمر و سرمایه گذاری جام مهر (طرح مشترک) یکی دیگر از انواع بیمه عمر ما می توان به بیمه عمر سرمایه گذاری مشترک یا همان جام مهر اشاره کرد. در این نوع از بیمه با پرداخت 1 حق بیمه 2 نفر تحت پوشش آن بیمه قرار خواهند گرفت. اگر بیمه شونده شماره یک در طول بیمه نامه فوت کند بیمه شونده شماره دو تا پایان قرارداد می تواند از پوشش های آن استفاده کند و نیازی به پرداخت هزینه نخواهد داشت. طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی ما یکی دیگر از انواع بیمه های عمر ما می توان به زمان بازنشستگی اشاره کرد که دارا طرح های مختلفی در این زمان می باشد. شما با داشتن این نوع از طرح در انتهای بیمه نامه از اندوخته و مستمری خود استفاده می کنید. انواع طرح های مستمری بیمه عمر ما در دوران بازنشستگی عبارت اند از: پرداخت مستمری به شرط حیات با مدت معین طرح پرداخت مستمری مادام العمر (به شرط حیات) پرداخت مستمری به شرط حیات با مدت معین و دوره تضمین پرداخت مستمری تضمینی با مدت معین پرداخت مستمری مادام العمر با دوره تضمین مستمری همگانی بیمه عمر ما این نوع از پوشش بیمه عمر ما برای کسانی خوب می باشد که هیچ گونه بیمه نامه ای ندارند و می خواهند در پوشش بیمه قرار بگیرند. شما با داشتن شرایط خود با پرداختی های حق بیمه در طول بیمه نامه می توانید مستمری قابل توجهی در انتها بگیرید. طرح تامین آتیه فرزندان بیمه ما یکی از راه ها پس انداز برای فرزندان خود می توان به این نوع از بیمه عمر ما اشاره کرد. بیمه عمر مانده بدهکار بیمه ما اگر فرد در طول بیمه عمر مانده بدهکار ما فرد دچار فوت شود و در طول زندگی خود اقساط وامی داشته باشد که باید پرداخت می کرده، بیمه عمر ما در این مواقع به موسسات و بانک ها مبالغ را پرداخت خواهد کرد. طرح سپاس بیمه ما این طرح برای بیمه گذاران بیمه های عمر ما و سرمایه گذاری ما ارائه شده است. بر اساس بیمه نامه در این راه فرد می تواند سامانه تخصصی بیمه های زندگی خود را انتخاب کرده و به مدت 1 سال از پوشش های درمانی تکمیلی منظم استفاده کند. بررسی پوشش های بیمه عمر ما پوشش فوت به هر علت بیمه عمر ما یکی از اصلی ترین پوشش های این نوع بیمه به پوشش فوت برمی گردد که در صورت فوت فرد در طول بیمه نامه، سرمایه فوت مشخص شده برای وی پرداخت خواهد شد. میزان سرمایه فوت در این پوشش بین 1 الی 25 برابر حق بیمه پرداختی فرد می باشد. سقف پوشش فوت در بیمه عمر ما تا 400 میلیون تومان است. پوشش فوت ناشی از حادثه اگر فرد در طول قرارداد بیمه عمر ما بر اثر حادثه فوت کند علاوه بر پوشش فوت به وی اندوخته بیمه نامه و همچنین سرمایه فوت پرداخت خواهد شد. این پوشش برای افراد بالای 4 سال ارائه می شود و میزان آن نیز 1 الی 4 برابر سرمایه فوت می باشد. پوشش امراض خاص بیماری های خاص اعم از سکته قلبی، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان، جراحی باز قلب، سکته مغزی در این پوشش قرار می گیرد. سقف این پوشش 50 میلیون تومان می باشد و برابر با 30 درصد سرمایه فوت می باشد. لازم به ذکر است فرد در طول پوشش بیمه عمر ما فقط یک بار می تواند از این پوشش استفاده کند. پوشش از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه در این پوشش فرد اگر دچار بیماری و یا از کار افتادگی کامل شود می تواند از پوشش معافیت پرداخت حق بیمه استفاده کند. لازم به ذکر است تا پایان قرارداد بیمه نامه فرد می تواند از پوشش های آن استفاده کند. این پوشش برای افراد 15 تا 60 سال ارائه شده است. پوشش نقص عضو ناشی ازحادثه بیمه عمر ما اگر فرد در طول بیمه نامه عمر خود دچار حادثه شود و نقض عضو و یا از کار افتادگی دائم شود می تواند از این پوشش استفاده کند. میزان پوشش در این باره بستگی به درخواست فرد دارد و حتی فرد می تواند تا 100 درصد سرمایه فوت خود را انتخاب کند. این پوشش برای افراد 4 سال به بالا استفاده می شود. لازم به ذکر است برای استفاده از این پوشش فرد باید در حین حادثه از پوشش فوت نیز بهره گرفته باشد. هزینه های پزشکی ناشی از حادثه بیمه عمر ما در این پوشش برای افرادی که در اثر حادثه دچار مشکل شده اند هزینه های پزشکی آن پرداخت خواهد شد. میزان سرمایه در این پوشش 20 درصد سرمایه فوت می باشد. این پوشش برای افراد بالای 4 سال ارائه شده است. سقف این پوشش تا 50 میلیون تومان می باشد. غرامت روزانه بستری به علت کما ناشی از حادثه اگر فرد در طول بیمه نامه بر اثر حادثه به کما رفته و یا در مراکز درمانی مجاز بستری شده باشد می تواند مبلغی را به عنوان غرامت روزانه بستری از بیمه عمر ما دریافت کند. این پوشش برای افراد بالای 4 سال ارائه شده است و تا 90 روز می توان از آن استفاده کرد. لازم به ذکر است برای استفاده از این پوشش فرد باید پوشش فوت را نیز داشته باشد. پوشش مستمری بیکاری درصورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه این پوشش به فردی که در طول بیمه نامه دچار از کار افتادگی کامل شده باشد علاوه بر معافیت از پرداخت بیمه می تواند از 18 الی 60 سالگی از مستمری بیکاری استفاده کند. فرد می تواند 1 الی 3 برابر آخرین حق بیمه پرداختی خود را به صورت مستمری دریافت کند. لازم به ذکر است برای استفاده از این پوشش فرد باید پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه را نیز داشته باشد. سرمایه اشتغال به علت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه اگر فرد در طی بیمه نامه عمر ما به صورت دائم از کار افتاده شود و نتواند شغل قبلی خود را ادامه دهد می تواند از این پوشش استفاده کند. این پوشش سرمایه ای به عنوان سرمایه اشتغال را به فرد می دهد. این سرمایه برابر با سرمایه فوت می باشد. لازم به ذکر است برای استفاده از این پوشش فرد باید پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه را نیز در بیمه نامه خود داشته باشد. سخن آخر علاوه بر طرح های متنوعی که بیمه عمر ما به بیمه گذاران خود اراده داده است و پوشش های فوق العاده بیمه عمر خود این بیمه نامه دارای مزایای دیگری نیز می باشد که عبارت اند از: مدت زمان این بیمه نامه عمر ما می تواند از 5 سالگی تا 30 سالگی باشد. فرد می تواند بدو تولد تا ۶۵ سالگی بیمه نامه عمر ما را خریداری کند. بیمه شونده می تواند حق بیمه خود را به صورت های مختلف اعم از سالیانه، یکجا، شش ماهه، سه ماهه و.. پرداخت کند. سرمایه شما در این بیمه نامه بدون مالیات می باشد. فرد می تواند نسبت به اندوخته بیمه خود از آن وام بگیرد. توکو ارائه دهنده بیمه بازنشستگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1401/01/21 7:22

فرد بیمه شونده در طی زمان اعتبار بیمه عمر، میتواند قرارداد بیمه عمر خود را بازخرید کند اما به چه صورت؟ دلایل گوناگونی برای باز خرید بیمه عمر وجود دارد که به بررسی آن ها می پردازیم : ۱) بیمه نامه عمر اهمیتی برای سرمایه گذاری دراز مدت نداشته باشد. ۲) بیمه شونده از خدمات شرکت بیمه عدم رضایت را داشته باشد. ۳) یکی از دلایل این است که فرد بیمه شونده احتیاج مالی داشته و همین امر سبب بازخرید بیمه عمر توسط فرد می شود. ۳) در اصل این اقدام یکی از فواید بیمه عمر به شمار می آید که پس انداز بیمه نامه پیوسته در دسترس بیمه شوندگان این بیمه نامه خواهد بود. لطفا توجه داشته باشید که : اگر این بیمه نامه بلند مدت است، شرکت های بیمه گذار در تلاش هستند مناسب ترین نتیجه را در مدت این بیمه به بیمه شوندگان خود عرضه نمایند. به همین منوال شما برای ایجاد سرمایه گذاری که دوسر آن برد است می توانید این بیمه نامه را به صورت 10 یا20 ساله خریداری کنید. و همچنین اگر از زمان شروع بیمه عمرتان 5 سال نگذشته است و شما سن بالای 20 سال می باشد، بیمه نامه خود را بازخرید نکنید چون در این صورت زیان خواهید کرد. بهترین زمان باز خرید بیمه نامه عمر چه زمانی است؟ در جواب به این سوال می توان گفت بهترین زمان بازخرید بیمه عمر برای افراد با هم فرق دارد. به عنوان مثال: در نظر داشته باشید که بیمه عمر اگر برای طفل خردسال خریداری شود می تواند پس از گذشت 5 سال سود دهد. حال درنظر داشته باشید که این بیمه برای فردی سالمند با حداقل 50 سال خریداری شده است. در این صورت چطور بیمه نامه پس از ده سال امکان سوددهی برای این فرد خواهد داشت؟ برای بازخرید بیمه عمرتان به کارگذاری بیمه خود رجوع کنید. شرایط کلی باز خرید بیمه عمر برپایه شروطی که بیمه عمر دارد، هر فرد بیمه شونده می تواند با انتخاب خود بیمه عمرش را بازخرید کند. حتی اگر دلیل مهمی نداشته باشد. شما هم اگر نیت بازخرید بیمه عمر خود را دارید، می توانید به شعبه و عامل بیمه نامه تان رجوع کنید. به یاد داشته باشید که در موعد مقرر نسبت به پرداخت اقساط بیمه عمر خود تعجیل فرمایید. اگر این طور نشود، پس انداز شما بی فایده و شرکت بیمه آن ها را کم و در طولانی مدت صفر خواهد کرد. احتمالا بخواهید از چگونگی بازخرید در رشته بیمه عمر شرکت های متعدد بیمه گر آگاهی پیدا کنید، پس مطلع بودن از گفته های زیر موثر است. حق بیمه مهم ترین پایه سرمایه گذاری است. شروط و مدارک مورد نیاز برای باز خرید بیمه عمر همانگونه که ذکر شد برای بازخرید بیمه عمر به دلیل یا توضیح ویژه لازم نیست و هر موقع که برای بازخرید کردن بیمه خود تمایل داشتید، مکفی است با همراه داشتن مدارک زیر به شعبه شرکت بیمه مورد نظر خود رجوع کنید: اصل بیمه نامه عمر رسید پرداخت های حق بیمه تائیدیه حسابداری بابت دریافت حق بیمه مدارک شناسایی بیمه شونده فرم برگزیده بازخرید بیمه عمر پر شده احتساب ارزش بازخرید بیمه عمر همانگونه که ذکر شد ارزش بازخرید بیمه عمر بر پایه مبلغ مشخص شده در جدول بیمه عمر پرداخت می شود. طریقه ارزش بازخرید بیمه عمر بر حسب چند عامل مهم زیر احتساب می شود: سن بیمه شده: سن فرد بیمه شده یکی از مهمترین ارکان تاثیر گذار در سرمایه گذاری بیمه عمر است زیرا با افزایش سن فرد ریسک او برای شرکت بیمه بیشتر بوده و اعمال ضریب ریسک سنی بر روی بیمه نامه بر سرمایه گذاری او مورد تاثیر است. اگر انگیزه شما از خرید بیمه عمر سرمایه گذاری است در سنین پایین اقدام به خرید بیمه عمر کنید و یا بیمه عمر را برای فرزندانتان که سن کمی دارند بخرید تا سرمایه زیادی برای آینده داشته باشند. تعداد پوشش های بیمه عمر: همانگونه که مطلع هستید بیمه عمر علاوه بر بحث سرمایه گذاری که به آن پرداختیم دارای پوشش های متنوعی برای بیمه شوندگان شرکت بیمه خود می باشد و این پوشش ها از اول قرار داد برای فرد بیمه شده ذکر می شوند که چندین برابر حق بیمه پرداختی او می باشد. بیمه عمر غیر از سرمایه گذاری جوانب و پوشش های دیگری هم دارد. مدت زمان بیمه نامه عمر: با نگرش به شرایط بیمه نامه عمر در شرکت های بیمه، زمان این بیمه نامه باید بین ۵ تا ۳۰ سال باشد. همانطور که ذکر شد بیمه نامه عمر در ۵ سال اول سود دهی ندارد و برای دستیابی به یک سرمایه گذاری ارزشمند باید زمان بیشتر حداقل ۱۰ ساله را در نظر بگیریم. بها بازخرید بیمه نامه هایی که کمتر از ۱۰ سال بازخرید می کنند بسیار کمتر از بیمه نامه هایی است که در سال های بعد از ۱۰ سال بازخرید می کنند. بهترین نتیجه در بها بازخرید در بیمه عمر مدت ۳۰ سال می باشد زیرا در این بازه با پرداخت سود مرکب سرمایه اولیه شما چندین برابر می شود که می تواند تضمین بسیار ارزشمند برای شما باشد. میزان حق بیمه عمر پرداختی: مهمترین اصل سرمایه گذاری و تشکیل سرمایه در بیمه های عمر حق بیمه ای است که توسط فرد به شرکت بیمه پرداخت می شود. به همان اندازه که حق بیمه بیشتر باشد سرمایه شما بیشتر است. به حق بیمه های پرداختی از سوی بیمه شونده دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی به صورت سود مرکب و روز شمار پرداخت می شود که اساس سرمایه گذاری ۳۰ ساله بیمه های عمر را شکل می دهد. سرمایه اولیه یا اندوخته اولیه بیمه عمر: بیمه نامه عمری که دارای ذخیره اولیه است سرمایه گذاری و اندوخته بیمه عمر بالاتری هم خواهد داشت. بدین منظور بیمه شوندگان می توانند مبلغی را به همین قصد در ذخیره بیمه عمر واریز می نمایند و با عمل به اینکار روند سود دهی کوتاه تر خواهد شد. بیمه عمر بهترین انتخاب برای سرمایه گذاری بلند مدت کلام اخر: برای اخذ سرمایه گذاری طولانی مدت و برای اخذ نتیجه بهتر است حداقل 10 سال از خرید بیمه نامه عمرتان بگذرد. به همین دلیل است که هنگام خرید این بیمه نامه، پیشنهاد می شود بیمه نامه عمر خود را برای حداقل 20 یا 30 سال خرید کنید. در صورتی شما با بازخرید بیمه نامه تان دچار خسارت خواهید شد که سن تان حداقل بالای 20 سال و از زمان آغاز بیمه عمرتان 5 سال نگذشته باشد. برای بررسی اضرار بازخرید بیمه نامه عمر خود بهترین راه رجوع به جدول بیمه عمر است. زمانی که شما بیمه عمر خود را خرید می کنید جدولی که میزان دقیق بازخرید بیمه عمر شما را در سطری به نام ارزش باز خرید درج کره است ضمیمه بیمه نامه تان می شود که مبالغ موجود در این ستون طبق حق بیمه های پرداختی بیمه گذار و سودی که از قبل ذکر شده است برای سرمایه شما حساب می شود. این عمل درصورتی انجام می شود که فرد بیمه شونده تمام اقساط خود را در زمان خود پرداخت کرده باشد ، لازم به ذکر است مبلغ باز خرید بیمه نامه فرد همان عددی است که در جدول درج شده است و همان گونه اگر فرد بیمه شونده اقساط خود را زودتر از زمان فرارسیدن موعد پرداخت نماید شرکت بیمه سود تشویقی برای فرد لحاظ می نماید

تاریخ انتشار : 1400/12/11 9:6

خرید بیمه عمر انواع مختلفی دارد که بطور کلی وظیفه تامین مالی هزینه های بازماندن از کار، بازنشستگی، هزینه های درمان یا فوت سرپرست خانوار را برعهده دارد. این بیمه یکی از انواع سرمایه گذاری بلند مدت است در وظیفه این بیمه تامین مالی و آرامش خاطر در زمانی که فرد در حیات قرار دارد و رفع نگرانی مالی پس از فوت، در مقابل خانواده است. لازم به ذکر است مبلغ سرمایه بیمه عمر شما، همواره در دسترس شما است و طی دوران زندگی می توانید در صورت تمایل و نیاز، بخشی از آن را برداشته یا به شکل وام دریافت کنید، بدون اینکه در بیمه نامه و پوشش های آن خللی ایجاد شود. چرا بیمه عمر مهم است؟ پس تا اینجا متوجه شدیم دلایل خرید بیمه عمر و اهمیت آن عبارت است از: تامین درآمد به صورت مشخص برای افراد یک خانواده پس از فوت نان آور خانواده. تامین درآمد مشخص برای زمانی که بیمه شونده از کار افتاده و پیر و یا بازنشسته شده است. عوامل تعیین کننده نرخ بیمه عمر کدام اند؟ سن: اصلی ترین عامل تعیین کننده هزینه ها در بیمه عمر می باشد. جنسیت: تفاوت میانگین عمر در مرد و زن موجب تاثیر این عامل شده است. وضعیت جهانی: پیشرفت علم پزشکی و تشخیص طبی و آزمایش های گوناگونی که انجام می شود، بیمه شونده را در موقعیت کاملا مناسبی قرار می دهد تا با دانستن شرایط افراد و با توجه به مبلغ استاندارد و یا حتی غیر استاندارد و با در نظر گرفتن نرخ پزشکی بیمه نامه عمر را بتوان صادر کرد. تاریخچه سلامتی خانواده: طول عمر افراد می تواند ارثی باشد، یا بیماری های موروثی می تواند علت مرگ افراد شود. شغل و حرفه: برخی مشاغل با توجه به سبک کاری خاصشان بر طول عمر افراد تاثیر می گذارند. انواع بیمه عمر را در این مطلب بشناسید. چند نوع بیمه عمر داریم ؟ بیمه عمر از تنوع خوبی برای ارائه خدمات برخوردار است. در ادامه با انواع بیمه نامه عمر و خرید بیمه عمر آشنا شوید: بیمه های تمام عمر بیمه عمر زمانی بیمه های مختلط پس انداز بیمه های مستمری بیمه های بازنشستگی بیمه های عمر گروهی با خرید بیمه عمر از پرداخت مالیات معاف شوید. بیمه عمر در قبال چه مواردی مسئول نیست؟ خودکشی بیمه گذار قتل بیمه شده به دست ذی النفع جنگ فعالیت های خطرناک تششعات هسته ای بیماری خروج غیر قانونی مزایا بیمه عمر چیست؟ معافیت مالیاتی: یکی از مهمترین ویژگی بیمه عمر این است که تحت هر شرایطی به هر میزان که سرمایه بیمه عمر و سرمایه گذار باشد نیازی به پرداختن مالیات ندارند، مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت بیمه شونده به ذی نفع ارث نخواهد رسید و مالیات بر ارث تعلق ندارد و بلافاصه بعد از فوت بیمه شونده سرمایه و پس انداز پرداخت خواهد شد. طبق ماده 136 قانون مالیات های مستقیم، سرمایه بیمه عمر و پس انداز حاصل سرمایه گذاری انجام شده، نیازی به پرداختن مالیات ندارند و معاف هستند. دریافت وام: از آنجایی که پس انداز بیمه شونده در قرار داد بیمه نامه با پرداختن حق بیمه شکل گرفته است و جزئی از دارایی بیمه شونده محسوب می شود، بیمه شونده می تواند پس انداز خود را به صورت وام دریافت کند. از ویژگی های این وام می توان به دریافت وام به طوری که نیازی به ضامن نباشد و نیازی به وثیقه ندارد اشاره کرد. نکته بعدی اینکه همچنان پوشش های بیمه ای برای بیمه شونده پس از دریافت وام وجود خواهد داشت. با سود کم از بیمه عمر وام بگیرید. با اطمینان کامل بیمه عمر خریداری کنید. وقتی تامین اجتماعی هست، چرا بیمه عمر ؟ تعداد زیادی از مردم بر این باوراند که تا زمانی که سازمان تامین اجتماعی و خدمات درمانی و همچنین صندوق های بازنشستگی هستند، چرا اصلا بیمه عمر؟؟؟ داشتن این نوع بیمه ها برای زندگی خوب است اما با وجود تورم و مشکلات مالی و اقتصادی متعدد که بر روی این سازمان ها نیز تاثیرات منفی برجای گذاشته و نظرات گروهی از مردم که بر این باور اند که این سازمان ها بیش از آنچه به عنوان مبلغی در باب تعهدات خود میپردازند، توان پرداخت نخواهند داشت و همچنین با رشد روز به روز تورم و هزینه های فردی که در طول زندگی یک فرد وجود دارد، بهره مندی از یک نوع بیمه نامه که مکمل بیمه عمر است، برای پس انداز ضروری می باشد تا بیمه شوندگان بتوانند از مزیت های سرمایه گذاری و همچنین مستمری آن استفاده لازمه را ببرند. کلام آخر یکی از دلایلی که باعث کاهش رشد فروش بیمه عمر شده است، عدم اعتماد مردم به شرکت های بیمه ای می باشد و از بازترین سوالات بین افراد در این باره، می توان به سوال (اگر شرکت بعد سال ها برشکسته شد چه؟ سرمایه گذاری ما چه می شود؟) و یا (تضمینی در بازگشت پول ما وجود دارد؟) اشاره کرد. تمامی سوالات پرسیده شده منطقی هستند اما لازم به ذکر است که نگرانی راجب این نوع مسائل بی مورد می باشد. چرا؟ به دلیل آن که 50 درصد حق بیمه که شخص پرداخت می کند به حساب بیمه مرکزی واریز می شود و حتی در زمان ورشکستگی نیز شرکت بیمه مبلغ شما را به همراه سود آن به افراد پرداخت خواهد کرد. در مورد تعهدات شرکت نسبت به بیمه شوندگان نیز قابل ذکر است که بیمه مرکزی هر ساله یک مجموعه معیار های خاص برای امتیاز دهی شما به شرکت های بیمه منتشر می کند که با چک کردن این نوع معیار ها به راحتی می توانید تصمیم بگیرید. برای مثال اگر شرکتی در چند سال گذشته توانگری اش بالای 100 بود، می توان به صورت کامل و تضمینی اعلام کرد که آن شرکت به تعهداتش پایبند بوده است. حال که با خرید بیمه عمر و موارد مرتبط با آن به طور کامل آشنا شدید، می توانید در ارتباط با آینده خود و دی النفعان تصمیم گیری کنید؛ در صورتی که با مطالعه مطالب فوق، سوالاتی در ذهن شما مطرح شد، می توانید از مشاوره کادر مجرب توکو بهره مند شده و با آگاهی کامل تر نسبت به تصمیم گیری اقدام کنید. از همراهی شما سپاسگذاریم.ز

تاریخ انتشار : 1400/12/10 8:44

همانگونه که اطلاع دارید در کشورهای زیادی حرفه بیمه روبه نمو است و به گفته ای بیمه، حرفه ای است که درخواست کنندگان بسیاری دارد. با تدقیق به اینکه هزینه های درمانی روبه افزایش است و این یکی از دغدغه های مردم به حساب می آید، انتخاب هزینه درمانی بسته به اوضاع مردم یکی دیگر از دغدغه های آنهاست. هم اکنون شاهد رقابت سختی بین دو شرکت بیمه هستیم و خیلی از افراد که اطلاعات مورد نیاز درخصوص بیمه ندارند، دچار ابهام در این زمینه می شوند. سوال مهم که برای اکثر افراد که می خواهند بیمه درمان خریداری کنند مطرح می شود، این است که برای افزایش استفاده از پوشش های درمانی و کاهش این هزینه ها، بیمه عمر بهتر است یا درمان تکمیلی؟ برخی از افراد به اشتباه تصور می کنند که تفاوتی بین بیمه عمر و بیمه تکمیلی وجود ندارد و فکر می کنند با خریداری بیمه می توانند زیر نظر پوشش مزیت های بیمه تکمیلی قرار گرفته و یا برعکس. در امتداد نوشته ها درباره بیمه عمر و بیمه تکمیلی توضیحاتی داده می شود تا افراد با خیال آسوده اقدام به خرید بیمه کنند. صنعت بیمه در بسیاری از کشور ها به رشد خوبی رسیده است. بیمه درمان تکمیلی چیست؟ بیمه درمان تکمیلی، در واقع تکمیل کننده بیمه پایه سازمان تامین اجتماعی است و مهم ترین فایده این بیمه، پرداخت بخش عمده هزینه های درمان می باشد. برای استفاده از بیمه درمان تکمیلی باید قرارداد بیمه تکمیلی را با شرکت مورد نظر منعقد کرده و بیمه گذار سالانه مبلغی را تحت عنوان حق بیمه پرداخت کند. بیمه شدگان تکمیلی می توانند از خدمات درمانی مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه موردنظر، به صورت رایگان یا با هزینه بسیار کمتر از حالت معمول، استفاده کنند. اگر فرد بیمه شده خدمات درمانی خود را در سایر مراکز درمانی دریافت کرده باشد، می تواند با ارائه مدارک لازم از جمله فاکتور و مدارک پزشکی، هزینه پرداختی خود را از شرکت بیمه دریافت کند. بیمه درمان تکمیلی گزینه بسیار مناسبی برای جبران هزینه های درمانی به شمار می رود و شما می توانید این بیمه را به صورت یک ساله در یکی از اشکال گروهی، خانوادگی و انفرادی خریداری کنید. بیمه درمان تکمیلی در هر شرکت بیمه طرح های مختلفی دارد اما به طور معمول یک سری پوشش ثابت مانند خدمات آزمایشگاهی، جراحی، زایمان، بستری، دارو، دندانپزشکی و … ارائه می شود. بیمه تکمیلی درواقع کامل کنند بیمه تأمین اجتماعی است. تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی در چیست؟ بسیاری از افراد تعاریف هر دو بیمه عمر وبیمه تکمیلی را شنیده اند و برای خرید آن ها تمایل دارند اما به دلیل محدودیت های مالی و مشکلات معیشتی توانایی خرید هر دو بیمه را ندارند. به همین علت برای خرید آسوده تر افراد به مقایسه دو بیمه پرداخته می شود. بیمه عمر و بیمه تکمیلی دو بیمه تماما جدا و با اهداف متمایز هستند که هرکدام پوشش های مختلفی را ارائه می دهند. بیمه عمر نوعی سرمایه گذاری و پس انداز برای آینده افراد به شمار می رود. پس از خریداری بیمه عمر، فرد بیمه شونده با وجود سود دریافتی در مقابل حوادثی که قابل پیش بینی نیستند چون مرگ فرد، از کار افتادگی ونقض عضو و مبتلا شدن به بیماری های خاص و ... درامان است. تفاوت بیمه عمر و بیمه های تامین اجتماعی ودرمان تکمیلی در این است که در بیمه اول فرد پس از گذشت ده سال از پرداخت حق بیمه خود می تواند درخواست مستمری بازنشستگی کند و یا سپرده جمع شده وسود آن را باز بستاند ولی در بیمه دوم وسوم فرد بیمه شده نمی تواند کمتر از سی سال این پول را دریافت کند. امکان اخذ وام بدون نیاز به وثیقه و ضامن بعد از گذشت یکسال در بیمه عمر امکان پذیر است. بیمه های درمان تکمیلی بیشتر ماهیت درمان داشته درصورتی که بیمه عمر مکمل بیمه تکمیلی است و قابل ذکر است که در این بیمه محدودیت سنی لحاظ نمی شود و همه افراد چه نوزاد و میانسال می توانند از خدمت بیمه عمر استفاده کنند. به حق بیمه پرداختی در بیمه عمر سود لحاظ می شود اما در بیمه درمان تکمیلی همچین مزایایی وجود ندارد. یکی از مزیت های عالی و جدید بیمه درمان تکمیلی، حذف دفترچه های بیمه برای ارائه خدمات پزشکی است؛ در این مزیت افراد با در دست داشتن کارت ملی و ارائه آن به مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه می توانند از خدمات درمانی استفاده کنند. لازم به ذکر است هر دو بیمه با هم می توانند آسایش افراد را به ارمغان آورده و این دو بیمه برتری نسبت به همدیگر ندارند. پوشش ها درمانی بیمه تکمیلی بیشتر از بیمه عمر است. پوشش امراض در کدام بیمه بیشتر است؟ طبق عادت بیمه عمر تنها هزینه درمان بیماری ها و بیماری های خاص را متقبل می شود و این به این معناست که بیمه عمر بیماری های کمتری را نسبت به بیمه درمان تکمیلی تحت پوشش در می آورد. یکی از جدیدترین طرح های بیمه عمر بیماری های خاص می باشد که این بیماری ها از قبیل سکته مغزی و قلبی، جراحی باز قلب وانواع سرطان و پیوند اعضا می باشد که به جز این موارد بیماری هایی چون سوختگی شدید، پیوند مغز استخوان و.. جز بیماری های مشترک بیمه تکمیلی و بیمه عمر هستند. در بیمه های درمان تکمیلی، شما می توانید با هزینه ای بسیار اندک و بدون بها از خدماتی مثل زایمان، خدمات آزمایشگاهی و خرید دارو و جراحی های سرپایی و... استفاده نمایید. لازم به ذکر است که هیچ بیمه ای جایگزین بیمه دیگر نمی شود و افراد می توانند بسته به انتخاب خود و تعهدات ذکر شده در قرارداد و انواع پوشش های بیمه عمر و بیمه تکمیلی، هر کدام از آنها را که خواستند خریداری کنند. گفتنی است که پوشش های اضافه بیمه عمر شامل از کار افتادگی، نقض عضو و.. هستند و انتخاب آن توسط فرد بیمه شده است. در این بیمه شما می توانید خواستار پوشش ها و تعهدات بیشتری از شرکت بیمه باشید که این امر دلالتی به هزینه حق بیمه که شما به شرکت پرداخت می کنید ندارد. کلام اخر در این نوشته به وارسی دو بیمه عمر و بیمه تکمیلی و حقیقت ومغایرت آنها پرداختیم و آگاهی پیدا کردیم که بیمه عمر نوعی پس انداز حق بیمه و برای سرمایه گذاری مناسب است. ای بیمه دارای انواع پوشش ها است ولی با توجه به اهمیت سلامت و بهداشت فردی و جستجو تضمینی برای این موارد، می توانید از بیمه درمان تکمیلی برای این مصادیق استفاده کنید. جهت کسب اطلاعات بیشتر با وبسایت تخصصی توکو همراه باشید. میتوانید هر دوی این بیمه ها را به صورت انلاین از پلتفرم خرید بیمه توکو خریداری کنید.

تاریخ انتشار : 1400/12/09 9:57

آمارها نشان می دهند بیمه به عنوان یک صنعت هر روزه در حال طی کردن مسیر رشد است و در میان اکثر جوامع توانسته به جایگاهی مطلوب و مقبول دست یابد و محبوب گردد. در جامعه کنونی فشارهای اقتصادی مردم را از هر جهت مورد آزار قرار می دهد که یکی از آن ها هزینه های درمان است که به دلیل وجود انواع امراض به یک دغدغه اساسی برای افراد تبدیل شده است. اکثر مردم در پی آنند که بدانند مزایا و معایب بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی و همچنین مزایا و معایب بیمه عمر برای هزینه های درمانی چیست. بیمه درمان تکمیلی بیمه درمان تکمیلی در واقع مانند یک مکمل برای بیمه سازمان تامین اجتماعی عمل می کند و وجود این نوع بیمه بسیار در کاهش هزینه های درمانی و در نهایت کاستن استرس ها و فشارهای روانی افراد تحت پوشش بیمه تاثیرگذار است. برای استفاده و بهره مندی از بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی لزوماً باید فرد بیمه گذار قرارداد بیمه تکمیلی را با شرکت بیمه انتخابی و مدنظر خود امضا کند و از پس آن سالانه مبلغی را با عنوان حق بیمه پرداخت نماید. برای افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی هستند شرایطی فراهم است که بتوانند به راحتی از خدمات ارائه شده توسط مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه مورد نظر با هزینه هایی بسیار کم و مقرون به صرفه و یا به صورت کاملا رایگان بهره ببرند. لازم به ذکر است که شخص بیمه شده در صورت مراجعه به دیگر مراکز درمانی جهت معالجه و پرداخت هزینه، می تواند با در دست داشتن مدارکی نظیر فاکتور و اسناد پزشکی آن، مقدار هزینه ای را که صرف کرده است به راحتی از بیمه دریافت کند. اشکال استفاده از بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی افراد می توانند از این نوع بیمه درمانی ارزشمند به صورت یک ساله و یا تمام عمر و در قالب های خانوادگی، گروهی و تک نفره استفاده کنند. شرکت های بیمه گوناگون، بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی را در طرح های مختلف و متنوعی ارائه می دهند.اما غالباً یک سری پوشش مانند خدمات بستری، جراحی، زنان و زایمان، آزمایشگاه، دارو و غیره در یک سطح و به صورت مشترک بین شرکت ها وجود دارد. استفاده از بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی و جبران آن ها گزینه ای بسیار مناسب و مورد تایید است که به افراد جامعه به شدت پیشنهاد می شود. بیمه عمر و تاثیر استفاده از بیمه عمر برای هزینه های درمانی اگر در اندیشه پس انداز و سرمایه گذاری هستید بیمه عمر بهترین راه است. این نوع بیمه علاوه بر این که موجب اندوخته شدن سرمایه و دریافت سود می شود مزایایی چون تحت پوشش قرار دادن فرد در برابر حوادث غیر قابل پیش بینی مانند فوت در اثر حادثه و یا به صورت طبیعی، نقص عضو، انواع امراض خاص و از کار افتادگی است. بیمه عمر برای هزینه های درمانی نیز چاره ای اندیشیده و راهکاری پیش پای مشتریان خود گذاشته است. پوشش های درمانی بیمه عمر شامل: پوشش هزینه های پزشکی در حوادث و همچنین استفاده از پوشش بیمه عمر برای هزینه های درمانی و پزشکی در بیماری های خاص است. حمایت بیمه عمر برای هزینه های درمانی در بیماری های خاص این نوع از پوشش بیمه تمام و کمال هزینه های بیماری های خاص را می پردازد البته در این قسمت باید این نکته گوشزد شود که در شرکت های بیمه ای مختلف نوع و تعداد بیماری های خاص مشخص و متفاوت است. بیمه عمر برای هزینه های درمانی بیماری هایی نظیر پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی باز، سکته مغزی و قلبی و همچنین انواع سرطان ها را پوشش داده و حمایت می کند. حمایت بیمه عمر برای هزینه های درمانی در حوادث یکی از انواع پوشش های اضافی بیمه عمر، این نوع بیمه است. هنگام بستن و انعقاد قرارداد با شرکت بیمه می توانید بهره مندی از آن را در بیمه نامه خود تعیین، تاکید و قید کنید. در بیمه عمر برای هزینه های درمانی تمام هزینه های درمان برای افرادی که به صورت غیر عمد دچار سوانح و حوادث شده و بر اثر آن گرفتار مشکلات جسمی شده اند و شخص بیمه گذار نیز در پدید آمدن آن ها هیچ گونه نقشی نداشته است شرکت بیمه هزینه درمان را تا سقف تعیین شده پرداخت خواهد کرد. حوادث زیر تعدادی از مشکلاتی هستند که بیمه عمر برای هزینه های درمانی آن ها، فرد یا افراد بیمه گذار را در مدت زمان اعتبار بیمه نامه ساپورت می کند. غرق شدن یا خفه شدن در آب، ابتلا به انواع بیماری های باکتریایی یا ویروسی، مسموم شدن با اسید، گاز یا مواد خورنده. سخن پایانی این دو نوع بیمه که به بررسی و تعریف آن دو پرداختیم مورد استقبال افراد زیادی واقع شده اند اما گاهی محدودیت های مالی سدی شده و بر سر راه اشخاص قرار می گیرند و مردم نیز به ناچار از خرید آن امتناع می ورزند. بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی و همچنین بیمه عمر برای هزینه های درمانی و برجستگی های این نوع بیمه نامه ها این است که با حمایت های مالی خود و پرداخت هزینه های درمان افراد را ترغیب می کند که بیش از پیش به سمت و سوی آن روی آورند. پس توصیه می شود برای خرید یکی از آن ها و منعقد کردن قرارداد اقدام کرده و خود را در زیر چتر حمایتی آن قرار دهید. یکی از جدیدترین و به روزترین مزایای بیمه تکمیلی برای هزینه های درمانی حذف دفترچه درمانی و ارائه کارت ملی برای بهره مندی از خدمات مراکز طرف قرارداد بیمه است. لازم به یادآوری است که هیچ کدام از این دو نوع بیمه بر دیگری برتری قابل ملاحظه ای ندارد. بیمه های درمانی تکمیلی غالباً ماهیت و جنبه درمانی دارند اما از مزایای بیمه عمر ایفا کردن نقش مکمل برای بیمه تکمیلی است که نباید از آن غافل ماند. مهم ترین مزیت بیمه عمر این است که به هیچ عنوان مسئله سن و سال و محدودیت سنی در آن مطرح نیست و شرایط استفاده از بیمه، خدمات بیمه و مزایای آن برای یک نوزاد تازه متولد شده یا یک فرد میانسال به طور کامل فراهم است. مزیت دیگر بیمه عمر نسبت به بیمه تکمیلی که در واقع نوعی تفاوت بین آن دو محسوب می شود این است که در بیمه عمر به حق بیمه پرداخت شده توسط بیمه گذار سود تعلق می گیرد اما بیمه درمان تکمیلی فاقد چنین مزایا و اعتباراتی است.

تاریخ انتشار : 1400/11/20 10:28

فرزند ودیعه ای الهی است که با پا گذاشتن در زندگی پدر و مادرش خیر و برکتی سرشار وارد خانه و خانواده می کند. این هدیه ارزشمند و شیرین قطعا برای والدین دارای اهمیتی بی نهایت است که موجب می شود از همان بدو تولد والدین به فکر آینده او باشند. شاید بتوان گفت بیمه عمر کودک یکی از بهترین و مهم ترین اقداماتی است که می توان با استفاده از آن آینده کودک را تا حدود زیادی تضمین کرد. بیمه عمر برای کودک می تواند حکم یک سرمایه و پس انداز را داشته باشد. شرایط عمومی بیمه عمر کودک یکی از دلایلی که بیمه عمر کودک را از سایر بیمه ها متفاوت و متمایز می کند پایین بودن سن بیمه شدگان است. شرکت های بیمه معمولا پوشش های مختلف خود را با توجه به سن افراد بیمه شده ارائه می دهند. پس بهتر است هنگام خرید بیمه با انواع بیمه ها آشنا باشید تا بتوانید بیمه نامه مناسب خود را انتخاب کنید. بد نیست بدانید در برخی از شرکت های بیمه، بیمه نامه های عمر برای کودک زیر ۱۲ سال و در بعضی از شرکت ها برای بچه های زیر ۱۵ سال، پوشش امراض ارائه و عرضه نمی گردد و پس از پایان یافتن این سنین، این پوشش ها برای آن ها فعال می شود. البته ناگفته نماند که شرکت هایی هم هستند که این گونه محدودیت را نداشته و از همان ابتدا و بدون در نظر گرفتن سن، فرزند را تحت پوشش بیمه خود قرار می دهند. چند مورد از پوشش های این نوع بیمه انواع امراض، از کار افتادگی و فوت در حادثه است که برای استفاده شرایط خاصی دارند. بیمه عمر کودک از نظر نوع بیمه و سرمایه گذاری هیچ تفاوتی با سایر بیمه های عمر ندارد. بیمه عمر کودکان در مقایسه با بیمه عمر در بزرگسالان یک مزیت عالی دارد که سن پایین افراد بیمه شده باعث ارزشمند شدن سپرده ای می شود که در بیمه سرمایه گذاری می شود و حق بیمه هایی که شخص بیمه شده پرداخت می کند در طول زمان تبدیل به اندوخته ای بزرگ می شود. چند نکته مهم درباره بیمه عمر کودک هنگام امضای قرارداد و خرید بیمه عمر کودک باید چند نکته را مورد توجه و ارزیابی قرار دهید. یکی از این نکات، مدنظر قرار دادن توان و قدرت مالی شرکت بیمه کننده است. داشتن توانمندی بالای شرکت در این زمینه منتج و منجر به ارائه خدمات بیمه ای در سطح کیفی بالا به مشتریان خود و به ارمغان آوردن اطمینان برای بیمه گذار در مدت زمان اعتبار بیمه نامه در این حوزه است. به خاطر داشته باشید مبلغی به عنوان حق بیمه انتخاب کنید که بازدهی و نتیجه مطلوبی برای فرزندتان داشته باشد. سعی کنید در همان ابتدای انعقاد قرارداد زمان بیمه عمر کودک را روی ۳۰ سال تنظیم کنید چرا که اگر مدت زمان را کمتر انتخاب کنید پس از پایان یافتن مدت اعتبار آن دیگر قابل تمدید نیست. بیمه عمر کودک یا بیمه آتیه فرزند در این بخش از موضوع مورد بحث این سوال ذهن افراد را درگیر می کند که آیا بیمه عمر کودک همان بیمه آتیه فرزندان است یا خیر! در پاسخ به این سوال باید این گونه بگوییم که بله این دو فقط از نظر نام و ظاهر با هم تفاوت دارند و در اصل یکی هستند. بیمه عمر کودکان در شرکت های مختلف بیمه با اسامی متفاوتی نام گذاری و معرفی می شوند که برخی از آن ها عبارتند از: بیمه آتیه فرزندان، بیمه عمر و آتیه فرزندان، بیمه عمر جوانان و نوجوانان، بیمه آتیه کودکان و غیره. مزایای بیمه عمر کودک غالباً سپرده های بیمه از مزایای مختلفی برای بیمه گذار برخوردار است. یکی از مزایای برجسته پوشش های بیمه این است که برای افراد این شرایط را فراهم می کنند که مطابق و متناسب با بودجه و درآمد ماهانه خود هزینه بیمه عمر کودک را پرداخت کنند. به عنوان مثال با پرداخت مبلغ ۵۰ یا ۱۰۰ هزار تومان در ماه می توانند فرزند خود را بیمه عمر کنند. پرداخت وام بدون نیاز به ضامن نیز یکی دیگر از ویژگی های بیمه عمر آتیه کودک است. والدین می توانند پس از گذشت دو سال از انعقاد قرارداد بیمه ، ۹۰ درصد از وجه پرداختی را به عنوان وام دریافت نموده و همچنان از دیگر مزایای بیمه بهره ببرند. سود خالص بدون کسر مالیات نیز در ردیف مزایای بیمه عمر کودک قرار دارد. سودی که از بیمه عمر برای فرد در نظر گرفته می شود سود خالصی است که هیچ گونه مالیاتی به آن تعلق نمی گیرد. این نوع بیمه دو نوع سود مشارکتی و تضمینی را به شخص بیمه شده ارائه می دهد. شرکت بیمه ممکن است از پس انداز و اندوخته بیمه گذار در طرح های مختلفی سرمایه گذاری کند و سود آن را به صورت سالانه به بیمه گذار پرداخت کند. مبلغ سود در هر سال متغیر بوده و هر ساله محاسبه شده و اعلام می شود. سخن پایانی بیمه عمر برای هر شخصی از کودک تا میانسال انتخابی بسیار مفید و معقولانه است که می تواند به راحتی یک عمر را در کنار فرد همراه و همگام باشد و برخی دغدغه ها را در او کاهش داده و یا ازبین ببرد. انتخاب یک بیمه عمر مناسب و درخور برای افراد کاری تقریبا دشوار است که برای هموار کردن این مسیر باید حتما اشخاص در این حوزه معلوماتی کسب کنند و انتخابی آگاهانه داشته باشند. بیمه عمر برای تمام سنین خریداری می شود. این نوع بیمه در ایران با عنوان بیمه عمر نوزادان نیز معروف است و دلیل این نامگذاری استقبال و خرید بیمه عمر کودکان توسط پدر و مادرها برای فرزندان تازه متولد شده خود است. این نوع بیمه با ارزش در کشور ایران تحت عنوان پوشش زندگی و آینده کودکان طراحی و ارائه گردیده است. از خصایص برتر این بیمه منعطف بودن آن است به گونه ای که به راحتی می توان به پوشش های ارائه شده توسط بیمه عمر کودکان، پوشش های تکمیلی دیگری نیز اضافه کرد. در چنین شرایطی به افراد توصیه و از آن ها تقاضا می شود پوشش هایی را انتخاب کنند که کاربرد بیشتری داشته و آن هایی که کاربرد و استفاده ای ندارند را نادیده گرفته و از خرید آنها خودداری کنند و با انجام این کار اجازه دهند میزان اندوخته و سوددهی آن افزایش یابد. بسیاری از امراض خاص و طاقت فرسا و یا معضلات و مشکلاتی که در جامعه وجود دارند یک کودک را به اندازه یک شخص بزرگسال تهدید نمی کند. پس با یک انتخاب درست در زمینه پوشش بیمه با افزایش سرمایه و حق بیمه، باعث شویم سوددهی افزایش یافته و در پایان اعتبار بیمه نامه، اندوخته و پس انداز کلانی دست ما را بگیرد.

تاریخ انتشار : 1400/11/20 10:15