بیمه عمر و سرمایه گذاری

نوسان، تورم، عدم ثبات قیمت ها و روند افزایشی آن ها افراد زیادی را برانگیخته تا دارایی خود را در یک موسسه و منبع معتبر سپرده و سرمایه گذاری کنند، چگونه اموال خود را حفظ کرده و حتی آن را در مسیری قرار دهند که روز به روز بر ارزش و اعتبار آن افزوده شود. اگر افراد در شرایط اقتصادی فعلی بتوانند با راهکارها و ترفندهای کاربردی و مفید سرمایه خود را به بهترین شکل مدیریت کنند، به نحوی توانسته اند ابعاد اقتصادی زندگی خود را تامین، تضمین و بیمه کنند. بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک دو راهکار مورد بررسی در این مقاله است. پس تا پایان با ما همراه باشید تا با تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک بیشتر آشنا شویم. بیمه عمر بیمه عمر یک راهکار بسیار رایج جهت تامین آینده مالی افراد است که با ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب در بین مردم جایگاه ویژه ای به خود اختصاص داده و از محبوبیت زیادی برخوردار است. این نوع بیمه در شرایط و انواع مختلف و همچنین پوشش های متفاوتی عرضه و ارائه می گردد و دارای این قابلیت خاص و برجسته است که هم در شرایط اقتصادی نامطلوب و هم در شرایط غیر منتظره و ناگهانی به فریاد فرد برسد. حساب بانکی در صورت فوت شخص صاحب حساب بسته می شود اما در بیمه بعد فوت شخص بیمه شده، بیمه نامه و پس انداز او به وارث یا وارثین قانونی باز گردانده می شود. سپرده گذاری در بانک معمولا افراد در پی انتخاب راهی بوده اند که قسمتی از درآمد خود را برای روز مبادا پس انداز کنند. نتیجه چنین عملکردی، خلق یک فرصت مناسب جهت سرمایه گذاری است تا اگر تحت شرایطی به مشکل برخوردند بتوانند از آن اندوخته مالی بهره ببرند. سرمایه گذاری در بانک از دیرباز تا به امروز مورد توجه افراد بوده و هنوز هم در میان موسساتی که به نوعی یک حامی مالی به حساب می آیند در اولویت بوده و صدرنشین است. حال قرار است با شناخت دو موسسه بانک و بیمه و تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک و همچنین مزایا و معایب هر کدام آشنا شده و یکی از آن دو را برای سپرده گذاری انتخاب نماییم. با توجه به وجود گزینه های متنوع و متعدد در زمینه سرمایه گذاری باید پس از این که تصمیم گرفتید در این مسیر پا بگذارید حتما نسبت به شرکت، مرکز یا موسسه مورد نظر و برگزیده شده تحقیقات به عمل آورده و آگاهی و شناخت کامل درباره آن کسب کنید. در این بخش از مقاله قصد داریم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را مورد بررسی و ارزیابی قرار دهیم پس لازم است در ابتدا به مزایا و معایب بانک و سرمایه گذاری در آن بپردازیم. برای سرمایه گذاری در بانک ابتدا باید شما سرمایه و دارایی خود را به بانک بسپارید. با واگذاری پول و سرمایه خود به بانک به آن ها این اختیار و اجازه را می دهید که آن ها با سرمایه شما کار کنند و در مقابل به شما امتیاز بدهند. این امتیاز در حقیقت همان سودی است که به صورت ماهانه یا روزشمار از طرف بانک به حساب شما واریز می گردد. مواردی از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک بین بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک تفاوت هایی وجود دارد که در ادامه به آن ها به صورت موردی اشاره می کنیم: پوشش از کارافتادگی مالیات پوشش بیماری های صعب العلاج وام بانکی یا وام بیمه عمر بلوکه شدن و برگشت سرمایه میزان نرخ سوددهی میزان سرمایه اولیه یکی از مزایای بیمه آتیه انعطاف بیمه نسبت به شرایط بیمه گذار است و فرد بیمه گذار می تواند به راحتی در هر زمانی حق بیمه پرداختی خود را کاهش و یا افزایش دهد. وام بانکی یا وام بیمه عمر یکی از وجوه تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک یکی از ویژگی های برجسته بانک ها و موسسات مالی که نوعی مزیت نیز برای آن ها به شمار می آید پرداخت وام به سپرده گذاران است. ناگفته نماند که مشتریان بانک ها در فرآیند دریافت وام باید از هفت خان رستم عبور کرده و پستی و بلندی های زیادی را هموار کنند. پس از دریافت وام نیز بازپرداخت ها و اقساط آن همراه با سود کلانی توسط بانک از مشتری باز پس گرفته می شود. این جا است که بیمه پا به عرصه گذاشته و خودنمایی می کند و با پرداخت وام های بدون ضامن به مشتریان و بیمه گذارهای خود، یک تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را به وضوح بیان می کند. پس از این که خود را زیر چتر بیمه قرار دادید می توانید ۹۰ درصد اندوخته و پس انداز خود را پس از گذشت مدتی معین در قالب وام بدون هیچ گونه وثیقه و ضمانتی برداشت کنید، پس از دریافت چنین وامی به الباقی اندوخته خود دسترسی دارید و همچنان نیز تحت پوشش بیمه بوده و از خدمات شرکت بیمه می توانید بهره ببرید. اما با توجه به مقوله تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک باید یادآوری کرد که در بانک پس از دریافت وام، فرد دیگر به سپرده خود دسترسی نداشته و توانایی برداشت باقیمانده سرمایه خود را ندارد. سرمایه گذاری در بانک زمانی موجه است که مقدار مبلغ سپرده زیاد باشد و در مدت زمانی طولانی و به صورت یکجا به بانک واگذار شود. سخن آخر ما تلاش کردیم با بیان این مطالب به بررسی و شرح تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک بپردازیم. بهتر است این دو را با هم مقایسه نکنید چرا که بانک و بیمه دو ارگان کاملا مجزا بوده و هر کدام وظایف، مزایا و معایب خاص خود را دارند. اما هر دو ارگان در جهت تحقق اهداف مشترکی مانند امنیت و آسایش مردم و محافظت از سرمایه های آن ها گام برمی دارند. اگر شما قصد دارید سرمایه خود را به عنوان پس انداز در یکی از این دو مرکز و موسسه قرار دهید بهتر است با کسب آگاهی و شناخت کامل آن ها و واقف شدن بر تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک در این مسیر پا گذاشته و به اندوختن سرمایه خود در یکی از این دو مرکز اقدام کنید. به این نکته توجه کنید هیچ یک نمی تواند جایگزین دیگری شود بلکه هر یک مکمل بسیار خوبی برای دیگری است.

تاریخ انتشار : 1400/11/20 9:38

پیش از پرداختن به بیمه عمر پس از فوت و در ابتدای امر به تعریفی واضح و مختصر در مورد بیمه عمر می پردازیم. بیمه عمر نوعی قرارداد است که بین بیمه کننده و بیمه شونده بسته می شود. بیمه نامه عمر تعیین و تضمین می کند که بیمه کننده در مقابل حق بیمه ای که توسط بیمه شونده پرداخت شده است مبلغی را افرادی که ذینفع محسوب شده و به واسطه بیمه گذار مشخص شده اند پس از فوت شخص بیمه شونده به آن ها پرداخت شود. در راستای حفظ بیمه نامه عمر و رسیدن بیمه عمر پس از فوت به ذینفعان بیمه گذار باید حق بیمه خود را به طور مرتب پرداخت کند. انواع بیمه عمر کدام اند؟ بیمه عمر با توجه به نوع نیازهای فرد بیمه گذار به انواع مختلفی تقسیم می شود. انتخاب نوع بیمه وابسته به نیازهای کوتاه مدت یا بلند مدت فردی است که تصمیم دارد خود را تحت پوشش بیمه عمر قرار دهد. انواع بیمه عمر به بیمه عمر موقت و بیمه عمر دائم دسته بندی می شوند. بیمه عمر دائم و خدمات بیمه عمر پس از فوت این نوع بیمه اگر بیمه گذار حق بیمه خود را به طور منظم و مداوم پرداخت کند و این روند را متوقف ننماید برای تمام عمر و زندگی شخص بیمه شونده باقی می ماند. بیمه کل زندگی نوعی از بیمه عمر دائمی است که ارزش و اعتبار نقدی ذخیره می کند. این اعتبار نقدی برای بیمه گذار این شرایط را فراهم می کند که از آن برای دست یافتن و پیشبرد اهدافی نظیر منبع وام یا پول نقد و یا پرداخت حق بیمه کمک بگیرد. بیمه عمر موقت یا بیمه عمر مدت دار این نوع بیمه عمر به گونه ای است که چند سال طول می کشد و پس از پایان این دوره به پایان می رسد. یکی از بهترین سیاست های بیمه عمر مقرون به صرفه بودن آن ها است. همچنین این قابلیت را دارند که قدرت مالی بلند مدت را متعادل می کنند. بیمه عمر با مدت زمان کاهشی شاخه ای از بیمه عمر مدت دار است. این نوع بیمه قابل تمدید است و از پوششی برخوردار است که در طول عمر بیمه نامه با نرخ و مبلغی از پیش تعیین شده روندی کاهشی و نزولی دارد. از مزایای این نوع بیمه تمدید سالانه آن است. ناگفته نماند که حق بیمه آن سالانه افزایش می یابد و معمولا در ابتدای مسیر در زمره کم هزینه ترین نوع بیمه قرار می گیرد ولی به مرور قیمت و حق بیمه آن افزوده می شود. مجموع شرکت های بیمه ای بر اساس سهامی عام اداره شده و بیمه مرکزی بر آسیستم آن ها نظارت و مدیریت دارد. چقدر بیمه عمر بخریم؟ فاکتورهای زیادی بر هزینه حق بیمه عمر و حتی بیمه عمر پس از فوت تاثیرگذار است. برخی از این فاکتورها ممکن است از کنترل فرد خارج باشند. اما بعضی از معیارها و مولفه ها را به راحتی می توان کنترل و مدیریت کرد تا هزینه بیمه را قبل از درخواست به شکلی بالقوه کاهش دهد. اگر بیمه نامه شما تایید شد، وضعیت سلامتی شما رو به بهبود رفت و در روند زندگی شما تغییرات مثبت به وجود آمد برای شما این امکان فراهم است که برای تغییر در کلاس ریسک برگزیده شوید. در نظر داشته باشید که اگر وضعیت سلامتی شما در مقایسه با تعهد اولیه ضعیف تر باشد حق بیمه شما بیشتر نمی شود. اما اگر روند بهبود و سلامتی شما سیری صعودی داشته باشد این انتظار وجود دارد که حق بیمه شما کم شود. چه زمانی وارثان قانونی می توانند بیمه عمر پس از فوت را دریافت کنند؟ فرد باید پس از این که خود را بیمه می کند یک یا چند وارث برای دریافت حق بیمه عمر خود پس از فوت تعیین کند و به صورت قانونی ثبت نماید. اگر این کار توسط بیمه شده انجام نشود قانون وارد میدان شده و حق بیمه عمر پس از فوت بیمه شده را به صورت قانونی بین وارث یا ورثه قانونی بیمه شده، تقسیم می کند. اما اگر شخصی به عنوان ذینفع و دریافت کننده حق بیمه معرفی و مشخص شده باشد نه قانون و نه وارثان قانونی حق اعتراض و یا ایجاد اخلال در این زمینه را ندارند. پرداختی های بیمه عمر پس از فوت چگونه بین وارث یا وارثان تقسیم می شوند؟ شخص بیمه شده می تواند هنگام بستن قرارداد با بیمه نام فرد یا افرادی به عنوان ذینفع را در قرارداد خود به ثبت برساند و سهم دریافتی هر یک را مشخص کند. اگر به این شکل باشد شرکت بیمه وظیفه دارد طبق قرارداد امضا شده سهم هر یک از ورثه را پرداخت نماید.اما اگر افراد ذینفع مشخص شده باشند ولی حرفی از میزان سهم در قرارداد به میان نیامده باشد قانون بیمه و همچنین شرکت بیمه مبلغ غرامت و اندوخته بیمه عمر را به طور یکسان و مساوی بین افراد ذینفع تقسیم می کند. میزان بیمه عمر پس از فوت چقدر است؟ مقدار بیمه عمری که پس انداز شده یا بیمه عمر و یا مبلغی که به بازماندگان، وارثان یا ذینفعان فرد بیمه شده می رسد با توجه به نوع بیمه عمر، مدت زمانی که بیمه شده تحت پوشش بیمه بوده است و در نهایت مبلغ حق بیمه، متفاوت و متغیر است و در هر یک از بیمه های عمر این میزان و مقدار فرق می کند. به عنوان مثال بیمه عمر پس از فوت شخص فوت شده بر اثر حادثه یک تا سه برابر در مقایسه با مبلغ بیمه عمر پس از مرگ های عادی پرداخت می شود. لازم به یادآوری است که این عدد و رقم را نوع بیمه تعیین می کند. سخن پایانی ذکر نام فردی که قرار است از بیمه عمر پس از فوت بیمه شده استفاده کند در قرارداد بیمه کافی است و شرکت بیمه حق بیمه فرد بیمه گذار را پس از فوتش به شخص نامبرده واگذار می کند. اگر فرد بیمه شده دذینفع خود را مشخص نکند شرکت بیمه غرامت را به وراث قانونی بیمه شونده فوت شده به صورت قانونی و کاملا مطابق و منطبق با تقسیم دارایی در قانون ارث، پرداخت می کند. اگر تصمیم دارید برای بیمه عمر اقدام کنید سعی کنید نوعی از آن را انتخاب کنید که حق بیمه ای درخور و مناسب با درآمد شما دارد و همچنین خدمات ارائه شده از سمت آن با نیازهای شما مناسب و متناسب باشد.

تاریخ انتشار : 1400/11/19 10:31

یکی از مزایای بیمه عمر دریافت وام از محل اندوخته بیمه نامه های عمر است، دارندگان بیمه عمر از هر شرکت بیمه ای می توانند با توجه به شرایط درج شده در بیمه نامه شان از محل اندوخته بیمه نامه شان وام بیمه عمر بگیرند. در شراطی که شما تمام قوانین وام بیمه عمر را قبول کرده اید و شروع به پرداختن اقساط آن میکنید، دیگر شما زیر نظر بیمه عمر نیستید که می توان این را یکی از مهمترین ویژگی این بیمه نامه به شمار آورد. اصلی ترین معیار برای وام بیمه عمر، پس انداز بیمه نامه هر فرد است و هر چه این پس انداز بیشتر باشد میزان دریافت نیز به همان اندازه افزایش می یابد. بدون نیاز به ضامن وام بیمه عمر دریافت کنید. شرایط زمانی استفاده از وام بیمه عمر چگونه است؟ یکی از شرایط دریافت وام بیمه عمر این است که حداقل 2 سال باید از روی قرارداد بیمه نامه گذشته باشد. بعد از گذشت این 2 سال و تا زمان اتمام قرارداد، بیمه شونده هر زمان که نیاز به وام بیمه عمر داشته باشد، می توانید تا 90 درصد از پس انداز خود را به صورت وام از حساب خود دریافت کند. لازم به ذکر است که پس از تسویه کامل وام اول، بیمه شونده می تواند وام مجدد دریافت کند. برای درک بهتر این موضوع شرایط پرداخت وام بعضی از این شرکت ها را شرح خواهیم داد: شرایط وام بیمه عمر شرکت بیمه ایران : در این نوع بیمه، راه ها و شرایط بخصوصی وجود دارد تا جهات مختلف بیمه شونده را پوشش کامل دهد. سود تضمینی و سود حاصل از پس انداز بیمه عمر ایران ، این امکان را به بیمه شونده می دهد که با خیال راحت و بدون مشکلات فکری هر زمانی که نیاز مالی داشت بتواند وام دریافت کند و از آن استفاده کند. در واقع وام بیمه عمر، زمانی به کمک فرد می آید که بیمه شونده نیاز به کمک مالی داشته باشد. دریافت این نوع وام در بیمه ایران و سایر شرکت های بیمه وجود دارد تا بتوان با کمک این وام تا حدودی مشکلات مالی را برطرف کرد. با توجه به سرعت بالا و آسودگی در گرفتن وام از شرکت بیمه ایران، برای دریافت فقط کافی است درخواست خود را به شرکت بیمه ارائه دهید و از مدت زمان بیمه نامه شما دست کم 2 سال گذشته باشد. شرایط وام شرکت بیمه سامان : شرکت بیمه سامان انواع بیمه عمر را ارائه می دهد که این بیمه ها شامل: عمر زمانی، مانده بدهکار، عمر، حوادث گروهی و بیمه نامه جامع عمر است. هر یک از این بیمه ها مزایای خود را دارند و برای دریافت اطلاعات کامل تر می توانید به سایت تخصصی توکو مراجعه کنید. در حالی که شرایط دریافت وام در تمامی این بیمه نامه ها یکسان کی باشد، شرکت بیمه سامان یکی از بهترین شرکت های بیمه ای است زیرا به صورت کاملا شفاف تمامی شرایط بیمه نامه را در اختیار بیمه شونده قرار می دهد و تاکنون توانسته با رشد قابل توجهی در صدور بیمه نامه های عمر، خود را ارتقا دهد. لازم به ذکر است که این شرکت نیز مانند شرکت های دیگر شرایط گذشت 2 سال و همچنین 90 درصد از پس انداز را دارد چرا که این قوانین از طرف بیمه مرکزی به تمامی شرکت ها اعلام شده است. با وام بیمه عمر سامان بخشی از مشکلات مالی خود را برطرف سازید. مدارک لازم برای دریافت وام بیمه : دریافت وام از بیمه عمر یکی از اصلی ترین ویژگی های بیمه عمر می باشد. تنها با ارائه کارت شناسایی معتبر خود به سازمان بیمه شونده می توانید بدون هیچ مشکلی درخواست وام کنید. لازم به ذکر است که وام بیمه عمر در کوتاه ترین زمان ممکن به دست بیمه شونده خواهد رسید که این مدت زمان به 24 الی 48 ساعت بدون بوروکراسی اطلاق می گردد. در واقع پس انداز بیمه نامه یک پشتیبان برای بیمه شونده به حساب می آید. قرض نگیرید؛ وام بیمه عمر بگیرید. شرایط باز پرداخت وام بیمه عمر : در هنگام دریافت وام بیمه عمر، بیمه شونده این امکان را دارد که شرایط بازپرداخت آن را خود مشخص کند به صورتی که می تواند آن را با اقساط 12، 24 ، 36 ماهه، به انتخاب خود پرداخت کند و این روش می تواند سالانه و یا حتی ماهانه به انتخاب خود شخص صورت بگیرد. نرخ بهره وام در بیمه نامه ها متفاوت از بانک ها، بین 4 الی 5.5 درصد می باشد. قبل خرید بیمه عمر، بیمه شونده می تواند از یکی از کارشناسان سازمان، شرایط و اطلاعات لازمه درباره وام بیمه عمر را کسب کند. همانطور که گفته شد نرخ بهره وام شرکت های بیمه ای با یکدیگر تفاوت دارد؛ به طور مثال بیمه سامان و پاسارگاد 4 درصدی است ولی بیمه نوین 5.5 درصد می باشد. وام بیمه عمر را می توانید زود تر از موعد تسویه کنید. کلام آخر در ارتباط با وام بیمه عمر، سوالات متداولی پیش خواهد آمد برای مثال: دریافت این نوع وام ها به ضرر بیمه شونده است یا به نفع آن ها؟ برای پاسخ دادن به این نوع سوالات و شواهدی که نشان دهد که این نوع وام ها سودمند هستند به دلایل زیر دقت کنید: در اکثریت شرکت های بیمه ای گرفتن وام بدون محدودیت می باشد. به این معنا که بیمه شونده می تواند چندین بار از شرکت مربوطه وام بیمه عمر دریافت و از آن استفاده کند. بیمه شونده حتی بعد از دریافت وام بیمه عمر نیز سرمایه خود را دارد. اما این در حالی صورت می گیرد که از پوشش های بیمه ای نیز برخوردار باشد. دریافت این نوع از وام ها هیچ نوع تشریفات و پیچیدگی نخواهد داشت. به این منظور که فرایند اداری و بروکراسی را ندارد. این نوع بیمه ها نیازمند ضامن معتبذ نیست و بیمه شونده فقط با دارا بودن کارت شناسایی متعبر می تواند از آن بهره مند شود و همچنین وام خود را طی 24 ساعت دریافت نماید. چنین امکاناتی را فقط وام بیمه عمر برای بیمه شونده فراهم می آورد. لازم به ذکر است که دریافت این وام هیچ دخالتی در بیمه نامه، پوشش های بیمه ای فرد و پس انداز فرد نخواهد ایجاد کرد. جهت کسب اطلاعات بیشتر، به وبسایت تخصصی توکو مراجعه نمایید.

تاریخ انتشار : 1400/11/19 10:4

در روزهای سخت ایران، افرادی با به خطر انداختن جان خود، سختی های بسیاری را متحمل شدند و در ۸ سال جنگ تحمیلی به دفاع از وطن در مقابل دشمن پرداختند؛ برخی در این راه جان باخته و شربت شهادت نوشیدند و برخی دیگر با مصدومیت عضو یا اعضایی از بدن خود جانباز شدند؛ حال که این افراد با یادگاران روز های سخت و تلخ جنگ زندگی سختی را سپری می نمایند، هموطنان موظف اند آنان را در این روزهای سخت همراهی نمایند؛ یکی از اقدامات پسندیده در این جهت طراحی و اجرای بیمه عمر جانبازان بود؛ این بیمه موظف است با تمامی مراکز درمانی و بهداشتی مربوط به بنیاد شهید و أمور ایثارگران عقد قرار داد کند و افراد تحت پوشش را در پرداخت هزینه های مربوط به بهداشت و درمان یاری نماید. شرایط بنیاد شهید و ایثارگران برای بیمه عمر جانبازان : اگر برای بیمه عمر جانبازان از طریق بنیاد شهید و أمور ایثارگران پیگیری کنیم، شرایط بهتری خواهیم داشت. برای پیگیری از این طریق ایثارگران و جانبازان به دو گروه تقسیم می شوند: ۱) جانبازانی که در مراجع مربوطه تشکیل پرونده داده و حقوق دریافت می کنند. ۲) ایثارگرانی که از حقوق و مزایایی که توسط بنیاد شهید و أمور ایثارگران ارائه می شود، بی بهره هستند. از سال ۹۶، قانونی تصویب شد که طی آن ، حق بیمه ایثارگران و جانبازان تحت پوشش بنیاد شهید، به عهده همان مرکز و ۵۰ درصد حق بیمه ایثارگرانی که تحت پوشش هیچ بنیادی نیستند، به عهده دولت است. پرداخت حقوق تعیین شده به جانبازان، توسط بنیاد شهید انجام می شود. پوشش های بیمه عمر جانبازان کدام اند؟ مهم ترین پوشش بیمه عمر جانبازان مانند هر بیمه عمر دیگری، فوت است. پوشش های دیگری نیز وجود دارند که فرد می تواند در صورت تمایل، حین عقد بیمه نامه آن ها را ذکر و به بیمه خود بیفزاید؛ لازم به ذکر است که ارائه این پوشش ها وابسته به شرکت بیمه گر، می تواند متفاوت باشد. در ادامه به شرح پوشش های یاد شده میپردازیم. امراض خاص : پوشش بیمه تکمیلی امراض خاص در بیمه عمر جانبازان ، این امکان را به افراد می دهد تا در صورت ابتلا به بیماری هایی مانند انواع سرطان، سکته مغزی، سکته قلبی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی از قبیل ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان و قلب ، بتوانند از موسسه طرف قرارداد خود در ارتباط با هزینه های بهداشتی و درمانی، تقاضای کمک کنند . آتش سوزی منزل : اگر فرد بیمه شونده حین عقد بیمه نامه این پوشش را در قرارداد ذکر نموده باشد، می تواند در صورت بروز آنش سوزی منزل، پس از تعیین خسارت مربوطه توسط کارشناسان بیمه، مبلغی را به عنوان خسارت از بیمه دریافت نماید. لازم به دکر است که این مبلغ حداکثری دارد و سقف آن در قرارداد بیمه ذکر می شود. بیمه از کار افتادگی : در صورت وجود این پوشش در بیمه نامه، اگر طی هر دلیلی فرد دیگر قادر به کار کردن نباشد یا به عبارتی از کار افتاده شود، بیمه به جهت جبران مشکلات مالی فرد و خانواده اش مبلغی را به وی می پردازد. جانبازان و ایثارگران نیز مانند مردم عادی در اقتصاد نابسامان امروزی، گرفتار مشکلات مالی هستند. نقص عضو بر اثر حادثه : اگر این پوشش در بیمه نامه بیمه عمر جانبازان وجود داشته باشد و فرد بیمه شونده طی یک حادثه دچار نقص عضو شود، بیمه موظف است علاوه بر پرداخت هزینه های درمانی تا سقف تعیین شده، مبلغی را به بیمه شونده پرداخت کند چرا که ممکن است فرد در اثر نقص عضو از کار افتاده شود و یا همانند قبل توان اشتغال نداشته باشد. جانبازان، میراث مقدس و افتخار کشور می باشند. آیا بیمه عمر جانبازان در استفاده از سایر بیمه ها محدودیت ایجاد می کند؟ با توجه به اینکه پوشش های تکمیلی ارائه شده در بیمه نامه بیمه عمر جانبازان، وابسته به شرکت بیمه ممکن است محدود باشد، این امکان وجود دارد که برخی ایثار گران و جانبازان به فکر بهره وری از بیمه های دیگر همچون بیمه حوادث باشند تا از پوشش های بیشتری بهره مند شوند. بیمه عمر جانبازان ایثار گر و یا جانباز را برای استفاده از اینگونه بیمه ها محدود نمی کند و فرد می تواند همزمان از چند نوع بیمه با پوشش های مختلف استفاده نماید. چگونگی ثبت نام بیمه عمر جانبازان : اگر جانباز یا ایثارگر در ارگان ها و اداره جات تحت نظر دولت مشغول به کار باشد، دولت مراحا مربوط به ثبت نام بیمه عمر جانبازان را برای وی تکمیل نموده و گاها با کسر حق بیمه از حصوص ماهیانه وی، نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام می نماید. اما اگر جانباز یا ایثارگری در مراکز، ارگان ها و اداره جات دولتی مشغول به کار نباشد تکلیف چیست؟ این فرد باید به بنیاد منطقه یا مسئول هاتف مراجعه نموده و علاوه بر دریافت برگه رمز عبور، شماره تلفن همراهی که به واسطه آن امور رایانه ای خود را انجام می دهد اعلام کند. پس از آن فرد بایدبا به همراه داشتن تلفن همراهی که شماره آن را اعلام نموده، به کافینت مراجعه نماید و یا در صورت وجود پرینتر در منزل، محل کار و …، در این محل ها اقدام به انجام مراحل بعدی نماید. به سامانه ایثار وارد شوید، کد ملی و رمز عبور را که از مسئول هاتف دریافت نمودید، وارد کنید. رمزی با عنوان رمز اعتبار سنجی در قالب پیامک به شماره تلفن همراه مذکور ارسال می گردد که باید در سامانه ایثار وارد نمایید. پس از انجام مراحل فوق می توانید به پنل وارد شده و اطلاعات خود را وارد نمایید. در این مرحله لازم است مبلغ ۱۸ هزار تومان را با استفاده از کارتی که رمز دوم دارد، پرداخت نمایید. کد رهگیری و پرینت ثبت نام را دریاف کنید و به مسئول هاتف تحویل دهید. در اینجا لازم است ذینفع خود را تعیین و فرم مربوط به ذینفع را تکمیل کنید. ذینفع کسی است که بعد از شما می تواند از برخی پوشش های بیمه بهره مند شود. برای این کار نیز لازم است کد ملی فرد مذکور را به همراه داشته باشید. دریافت مهر و امضا از دبیر خانه و تحویل ۳ برگه تایید شده به مسئول بیمه، مراحل پایانی کار می باشند. کلام آخر بیمه عمر جانبازان اقدامی بود که در جهت جبران بخشی از فداکاری جانبازان و ایثارگران مطرح و اجرا شد. این بیمه همچون سایر بیمه ها شرایط، ضوابط و پوشش هایی دارد که در بخش های فوق به طور مفصل مورد بررسی و تشریح قرار گرفت. مخاطبان گرامی قادر اند در صورت تمایل نسبت به کسب آگاهی بیشتر، در ارتباط با بیمه عمر جانبازان و سایر بیمه ها، به وبسایت تخصصی توکو مراجعه نمایند. از همراهی شما سپاسگذاریم.

تاریخ انتشار : 1400/11/19 9:45

اوضاع نابسامان اقتصاد امروزی، زندگی را به مراتب از قبل سخت تر کرده است. نگرانی هایی از بابت آینده خود و خانواده، فقر و تنگدستی، عدم وجود حقوق ثابت جهت گذران زندگی و هزینه های بالای درمان بسیاری از بیماری ها سبب متأثر شدن جو روحی جامعه شده است. شرکت بیمه آسیا به منظور رفع این نگرانی ها به احرای طرح هایی پرداخته است که توصیه می شود برای آگاهی از آن در ادامه مطلب با ما همراه باشید، بیمه عمر آسیا شبیه به یک حساب پس انداز است که شما برای مدتی پول های خود را در آن ذخیره می کنید و در پایان این مدت همه پول به همراه سود به شما باز می گردد. بیمه عمر آسیا با توجه به نیازهای جامعه، شرایطی برای هموطنان فراهم آورده تا بیمه گذاران در بیمه های عمر و سرمایه گذاری که جزو محبوب ترین طرح های شرکت بیمه آسیا لحاظ می شود، مشارکت کنند و از مزایای آن بهره مند شوند. در این مقاله به بررسی کلی بیمه عمر آسیا و مزایای آن می پردازیم . بیمه عمر آسیا چگونه تعریف می شود؟ بیمه عمرآسیا در حالت کلی جنبه پس انداز و سرمایه گذاری دارد و تنها بیمه نامه ای است که مبلغ حق بیمه از بین نمی رود و بعد از اتمام قرارداد به همراه سود تضمینی سالانه و سود مشارکت به فرد بر می گردد؛ در عین حال شما می توانید از پوشش های تکمیلی بیمه عمر در مدت زمان قرارداد و در صورت نیازاستفاده کنید. بیمه عمر یعنی یک پس انداز ، یک سرمایه گذاری با بهترین مزایا ، یک پوشش برای خانواده و سرپرست خانواده ، یک پشتیبان مالی و در نهایت پس اندازی مطمئن برای افرادی که به فکر آینده هستند . تاریخچه بیمه عمر آسیا بیمه آسیا از قدیمی ترین شرکت های بیمه در ایران است که در سال ۱۳۳۸ به منظور انجام امور بیمه ای وبازرگانی تاسیس شد . از جمله فعالیت های بیمه آسیا، فعالیت های بیمه ای در خصوص صدور وپشتیبانی بیمه نامه ها، سرمایه گذاری در امور مختلف ، خرید سهام شرکت ها و تاسیس شرکت های فرعی به همراه حق انتقال وفروش آن ها است . این شرکت بیش از صد شعبه در سراسر کشور دارد و حدود سه هزار نمایندگی برای این شرکت مشغول فعالیت هستند . بیمه عمر آسیا بزرگ ترین سهم بازار بیمه را در بین شرکت های خصوصی دارا است و همچنین دارای رتبه توان گری مالی سطح یک و همچنین دومین شرکت بیمه در پذیرش بیمه های اتکایی است . مهم ترین طرح های پیشنهادی بیمه آسیا طرح جامع عمر وپس انداز و طرح جامع مهر است و تفاوت این دو طرح در این است که طرح جامع مهر بیمه آسیا به صورت خانوادگی یا دونفره است . مزایا و شرایط بیمه عمر آسیا برخورداری از معافیت مالیاتی طبق قانون مالیات های مستقیم دریافت وام یا امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه مشخص کردن ذی نفع قرارداد بیمه انعطاف پذیری در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه ضمانت نامه سرمایه گذاری مطمئن و سودآور و حمایت وتامین آینده خانواده برخورداری هم زمان از مزایا بیمه ای پس اندازی امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت وسایر پوشش های تکمیلی پوشش های بیمه عمر آسیا پوشش اصلی همه بیمه های عمر از جمله بیمه عمر آسیا پوشش فوت است . یعنی اگر بیمه شده در مدت بیمه نامه به صورت طبیعی یا در اثر حادثه فوت کند به جز سرمایه بیمه نامه سرمایه فوت هم به ذی نفعان او تعلق می گیرد. وام بیمه عمر آسیا از آنجایی که بیمه عمر بیمه ای بلند مدت است و بیمه گذار ممکن است در مدت بیمه نامه دچار یک نیاز مالی شود می تواند به جای باز خرید کردن بیمه از اندوخته خود وام بگیرد؛ به این صورت که از طریق وام بیمه عمر ضمن برطرف کردن نیاز مالی بیمه گذار، بیمه نامه هم ادامه پیدا کند . مدت قرارداد بیمه عمر آسیا مدت قرارداد بیمه عمر آسیا از پنج تا سی سال است که انتخاب آن به دلخواه خود فرد می باشد. با وجود احتمال تغییر شرایط فرد بیمه شده پیشنهاد می شود حداکثر مدت زمان را انتخاب کنید و اگر بعد از شش ماه به هر دلیلی درخواست لغو بیمه عمر را داشتید می توانید حق بیمه را باز خرید کنید . عوامل تعیین کننده نرخ حق بیمه سن وضعیت جهانی جنسیت تاریخچه سلامتی خانواده شغل وحرفه چه حوادثی مشمول پوشش های بیمه عمر آسیا نمی شوند؟ خودکشی بیمه گذار در بیمه عمر قتل بیمه شده به وسیله ذی نفع فعالیت های خطرناک جنگ تشعشعات هسته ای خروج غیر قانونی بیماری قوانین وشرایط بیمه نامه بیمه عمر آسیا شرایط عمومی بیمه جامع عمر وپس انداز شرایط پوشش تکمیلی بیماری های خاص شرایط پوشش تکمیلی فوت بیمه شده در اثر حادثه معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر فوت یا از کارافتادگی کامل ودائم ناشی از حادثه هزینه پزشکی بیمه شده در اثر حادثه فرم پیشنهاد صدور بیمه نامه جامع عمر وپس انداز مدارک لازم برای صدور بیمه عمر آسیا شناسنامه و کارت ملی بیمه گذار و بیمه شده و ذینفعان تکمیل فرم پیشنهاد گواهی سلامت از متخصص کودکان برای فرزندان یا کپی از کارت رشد کودک کلام آخر : شرکت بیمه آسیا به منظور تسهیل معیشت خانواده های ایرانی به ارائه خدماتی می پردازد که در این مقاله به آن پرداخته شد. پوشش های اصلی و تکمیلی بیمه عمر آسیا میتوانند ضامن آسایش و رفاه همه افراد در همه گروه های سنی باشند. برای کسب اطلاعات بیشتر به وبسایت تخصصی توکو مراجعه کرده و با مشاوران مجرب این تیم در تماس باشید.

تاریخ انتشار : 1400/08/13 7:15

بیمه عمر زمانی چیست؟ بیمه عمر به نوعی سرمایه گذاری با دریافت سود تضمینی است. این نوع بیمه از انواع بیمه عمر زمانی علاوه بر آن که پس انداز است، به نوعی سرمایه گذاری هم محسوب می شود. این نوع بیمه، موارد مختلفی مانند نقص عضو دائمی و از کار افتادگی، بیماری های خاص و فوت را نیز تحت پوشش خود در آورده است. انواع بیمه عمر زمانی کدام اند؟ انواع بیمه عمر زمانی زیادی وجود دارد، مانند بیمه تمام عمر، بیمه عمر سرمایه گذاری، بیمه عمر زمانی، بیمه تامین آتیه فرزندان و بیمه عمر مانده بدهکار. بهتر است درباره هرکدام از آن ها اطلاعاتی بدست آورده تا بتوان بهترین انتخاب را داشت. بیمه عمر مانده بدهکار در این نوع از انواع بیمه عمر زمانی، سرمایه ای که به منظور سرمایه گذاری کنار گذاشته شده است، به مرور زمان کاهش می یابد. اگر فرد بیمه شده فوت کند، بانک خانواده او را مجبور به پرداخت حق بیمه می کند. اما فرد وام گیرنده با آگاهی از این موضوع، می تواند حق بیمه را خریداری کند تا اگر زمانی فوت کرد، از آن پس شرکت بیمه گر، ملزم به پرداخت اقساط وام به بانک باشد. بیمه عمر که مرتبط با سرمایه گذاری بیمه عمر سرمایه گذاری از کامل ترین أنواع بیمه است که هم سرمایه گذاری با سود تضمین شده است و هم پوشش های درمانی و از کار افتادگی و ... را دارا می باشد. از مزایای مهم این نوع بیمه می توان به دریافت مستمری بازنشستگی، اشاره کرد. بیمه عمر زمانی نوعی از بیمه وجود دارد که به آن ها بیمه عمر زمانی گفته می شود. این بیمه ها برای پوشش خسارت فوت فرد بیمه شده کاربرد دارد. حق بیمه این نوع بیمه براساس 2 عامل تعیین می شود که این دو عامل شرایط سنی و سلامت فرد بیمه شده می باشد.این نوع بیمه ها هم به صورت انفرادی و هم به صورت گروهی برای کارکنان و پرسنل کارخانه ها، شرکت ها و سازمان ها، صادر می شود. انواع بیمه عمر زمانی تشکیل شده از: بیمه عمر به شرط فوت، بیمه عمر به شرط حیات و بیمه عمر مانده بدهکار می باشد. در انواع بیمه عمر زمانی، بیمه گر پرداخت وجه معینی از سرمایه را در زمان از قبل تعیین شده ،تعهد می کند. مفهوم و معنی غرامت فقط مخصوص بیمه های غرامتی است و کاربردی برای بیمه عمر ساده، ندارد. در بیمه عمر مفهومی به نام اصل جانشینی وجود ندارد. شرکت بیمه گر اختیار آن را ندارد که شخصی که مرتکب ایجاد حادثه ای شده است را تحت پیگرد و تعقیب قرار دهد چرا که شرکت بیمه گر، حق بیمه ای را که دریافت می کند با توجه به آمار مرگ و میرتعیین می کند و در آن احتمال آن که شخص ثالث موجب سهل انگاری و فوت خود شده باشد، وجود دارد. انواع بیمه عمر زمانی گروهی یکی دیگر از بیمه های عمر زمانی، بیمه عمر گروهی است که براساس آن، بیمه گر تعهد می دهد که اگر فرد بیمه شده فوت کرد، به هریک از دیگر بیمه شدگان تحت پوشش بیمه گروهی، سرمایه بیمه از قبل تعیین شده را به آن ها و یا وراث قانونی فرد فوت شده، پرداخت کند. این نوع از انواع بیمه عمر زمانی به علت آن که دارای نرخ ارزان تری است، بیشترین متقاضی و طرفدار را به خود اختصاص داده است. این نوع بیمه دارای پوشش یک ساله است که البته قابلیت تمدید خواهد داشت و دیگر نیازی به نگهداری ذخیره و بازخرید ندارد. این نوع بیمه مزایایی برای کارفرمایان دارد که از جمله آنان می توان کمک مالی به بازماندگان افراد حادثه دیده را نام برد. همچنین از مزایای آن برای کارگران این است که در زمان بروز حادثه ای مانند از کار افتادگی، خانواده افراد بیمه شده از امکانات مالی مورد نیاز خود، بهره مند خواهند شد. بیمه عمری که به شرط فوت در بیمه عمر به شرط فوت، افراد پوشش بیمه ای خود را برای مدت زمانی معینی تعیین کرده اند و سرمایه بیمه فقط در طول مدت قرارداد، قابل پرداخت خواهد بود. اگر فرد بیمه شده تا پایان مهلت زمانی مقرر شده، در قید حیات باشد، به بیمه گذار وجهی پرداخت نخواهد شد. این نوع از انواع بیمه عمر زمانی برای مدت های زمانی کمتر از یک سال و یا تا چندین سال می تواند صادر شود و می تواند بیمه شده را حداکثر تا سن 65 یا 70 سالگی تحت پوشش خود قرار دهد. تامین آینده خانواده با بیمه تامین آتیه فرزندان انواع بیمه عمر زمانی دارای ویژگی پس اندازی هستند. از جمله آنان می توان به این مورد اساره کرد که بیمه گذار یا همان فرد بیمه شده، برای این که بتواند خیال خود را درباره آینده فرزندان خود، راحت کند، از این نوع بیمه استفاده می کند که در طی آن، شرکت بیمه باید سرمایه بیمه را یا بصورت یکجا و یا بصورت مستمری به استفاده کنندگان که معمولاً جزء خانواده بیمه شده هستند، پرداخت کند. انواع بیمه عمر زمانی نوعی پوشش بیمه موقت است و حق بیمه آن به نسبت سایر بیمه ها، ارزان تر می باشد. علت آن، این است که در دوران کهنسالی، به علت بالا رفتن درصد مرگ و میر افراد، تعهدی برای پرداخت بیمه وجود ندارد. کلام آخر این نوع از انواع بیمه عمر زمانی، حق بیمه ای ارزان تر و مقرون به صرفه تر نسبت به سایر بیمه ها دارد و با پرداخت حق بیمه ای اندک، می توان از پوشش بیمه ای مناسبی بهره مند شد. همچنین باید بدانید که وضعیت جامعه و تورم موجود تاثیر آنچنانی بر روی این نوع از انواع بیمه عمر زمانی ندارد؛ چون حق بیمه های آن بسیار کم است؛ به همین علت بیمه گذار به راحتی می تواند سرمایه خود را هر وقت که بخواهد، افزایش دهد و از اثراتی که ممکن است تورم بر روی سرمایه گذاری وی داشته باشد، جلوگیری کند. پلتفرم خرید بیمه توکو یکی از بهترین و راحت ترین بستر هایی است که می توانید بصورت آنلاین، بیمه زندگی و بیمه بازنشستگی و ..... تهیه کنید.

تاریخ انتشار : 1400/08/13 6:34