ویژگی های بیمه عمر که برای خرید باید در نظر بگیریم

امروزه بیمه عمر به‌عنوان یکی از راه‌های ایمن و بی دردسر برای پس انداز، سود‌دهی و سرمایه‌گذاری در آینده در بین بیمه‌گذاران محبوبیت بسیاری دارد. اما در برخی از موارد به دلیل کمبود اطلاعات و عدم آگاهی انتخاب بهترین بیمه عمر با مشکل مواجه می‌شود. برای خرید بیمه عمر ابتدا باید ویژگی‌های آن را با دقت بررسی کنید و سپس ویژگی بیمه عمر مورد نظر را با اهداف، خواسته‌ها و نیازهای خود تطابق دهید. بیمه عمری که ویژگی‌های آن به قدری باشد که خواسته‌های شما را برآورده کند به‌عنوان بهترین نوع بیمه عمر برای شما در نظر گرفته می‌شود. در واقع می توان گفت بهترین بیمه عمر بستگی به شرایط و انتظارات شما دارد. در این مطلب قصد داریم ویژگی بیمه عمر را بررسی کنیم تا شما بتوانید گزینه درست را انتخاب کنید.

بیمه عمر چیست؟ 

بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که امروزه در جهان طرفداران بسیاری دارد. حتی در کشورهای پیشرفته و توسعه یافته نیز مردم طرفدار این نوع بیمه هستند. در ایران نیز در سال‌های اخیر شرکت‌های بیمه سعی کردند با ارتقاء ویژگی بیمه عمر و تحت پوشش قرار دادن موارد متفاوت بیمه گذاران را برای خرید این نوع بیمه ترغیب کنند. بیمه عمر در بازه‌های زمانی مختلف در زندگی و در شرایط متفاوت می‌تواند یک حمایت مالی مطمئن برای فرد و خانواده او باشد. در واقع از طریق بیمه عمر فرد می‌تواند از حمایت‌های مالی در شرایط سخت زندگی مثل وقوع حوادث، بازنشستگی، بیماری و…  برخوردار شود و بقیه اعضای خانواده نیز از این تسهیلات استفاده کنند. برخی از انواع بیمه عمر دارای پوشش‌های مختلف اعم از هزینه‌های مالی در زمان وقوع حادثه و یا امراض خاص را نیز فراهم می‌کند. به این ترتیب زمان خرید بیمه عمر به ویژگی بیمه عمری که قصد خریداری آن را دارید دقت کنید. شما می‌توانید برای اطلاع از مهمترین ویژگی بیمه عمر شرکت‌های بیمه متفاوت از متخصصان بیمه توکو مشاوره دریافت نمایید. 

ویژگی بیمه عمر چیست؟ 

شرکت بیمه‌ای بر اساس اهداف تعیین شده سازمان و سیاست‌های آن ویژگی‌های خاصی را برای بیمه عمر در نظر می‌گیرد. برخی از انواع بیمه عمر فقط جهت سرمایه‌گذاری بلند‌مدت و سود‌دهی مناسب هستند و برخی دیگر پوشش‌های متنوعی را در بر می‌گیرند که می‌تواند جایگزین دیگر بیمه‌ها باشد. به این ترتیب می‌توان گفت ویژگی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف، متفاوت است و شما باید بر اساس انتظارات خود و اهدافی که در ذهن دارید بیمه مناسبی را برگزینید. از دیگر ویژگی بیمه عمر می‌توان به میزان پوشش‌های ارائه شده و سقف پرداختی هر کدام از آن‌ها، کامل بودن پوشش‌های بیمه‌ای، بالا بودن میزان سود قطعی پرداختی، میزان توانگری مالی شرکت بیمه و…  اشاره کرد. در ادامه به بررسی مهم‌ترین ویژگی بیمه عمر خواهیم پرداخت.

میزان سوددهی

اگر شما هم از آن دسته از افرادی هستید که قصد‌تان از خرید بیمه عمر بهره‌مندی از سود بالا است حتماً باید در رابطه با این ویژگی بیمه عمر اطلاعات کافی داشته باشید. میزان سود‌دهی شرکت‌های متفاوت با یکدیگر فرق دارد. به این ترتیب زمان خرید بیمه عمر حتما دقت کنید که کدام شرکت میزان سوددهی بالاتری دارد. سود بیمه عمر به دو سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می‌شود. سود تضمینی که توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود شرکت‌های بیمه را موظف می‌کند تا بر اساس آخرین اعلام سود‌دهی، سود تعیین‌شده را به بیمه‌گذار ارائه دهد. در دو سال اول قرارداد ۱۶ درصد، در دو سال دوم ۱۳ درصد و در سال‌های بعد ۱۰ درصد میزان سود تضمینی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف اعلام شده است. اما در مورد سود مشارکت در منافع، تفاوت‌هایی نسبت به سود تضمینی وجود دارد. در این نوع سود که با استفاده از سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه از حق بیمه‌های دریافتی انجام می‌شود میزان سوددهی از شرکتی به شرکت دیگر متفاوت است. اگر به دنبال یک سرمایه‌گذاری بلند‌مدت توسط بیمه عمر هستید بهتر است که روند سود‌دهی شرکت بیمه موردنظرتان را در سال‌های اخیر با دقت بررسی کنید. درست است که نمی‌توان میزان سود‌دهی سال آینده را پیش‌بینی کرد اما می‌توان بر اساس میزان سود سال‌های گذشته حدس زد که میزان آن چقدر خواهد بود.

ارائه پوشش‌های بیمه‌ای

ارائه پوشش‌های بیمه‌ای از مهم‌ترین ویژگی بیمه عمر محسوب می‌شود. پوشش‌های بیمه عمر به دو دسته پوشش‌های اصلی و اضافی تقسیم‌بندی می‌شود. پوشش‌های اصلی در واقع همان پوشش‌هایی است‌که توسط همه شرکت‌ها ارائه داده می‌شود و شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه است.

 در این نوع پوشش در زمان فوت به صورت طبیعی یا در اثر حادثه بازماندگان فرد بیمه‌گذار بر اساس شرایط بیمه‌نامه، غرامت دریافت می‌کنند. پوشش‌های اضافی نیز اهمیت بسیاری دارد و در شرکت‌های مختلف، طرح‌های متفاوتی دارد.

هنگام خرید بیمه عمر برای اینکه از مزیت‌های بیشتری برخوردار شوید بهتر است شرکتی را انتخاب کنید که پوشش‌های اضافی آن کامل باشد که شامل پوشش بیماری‌های خاص، پوشش نقص عضو، از کار افتادگی، پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی و… می‌شود.

سطح توانگری مالی شرکت بیمه

یکی دیگر از ویژگی بیمه عمر که اهمیت بسیاری دارد سطح توانگری مالی شرکت بیمه است. این ویژگی نشان می‌دهد شرکت‌بیمه مورد نظر در زمان بروز حوادث تا چه میزان توانایی پرداخت غرامت و عمل به تعهدات خود را دارد. به ترتیب حتما زمان خرید بیمه، سطح توانگری مالی شرکت مورد‌نظر را بررسی کنید. سطح توانگری مالی به صورت سالانه توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت بیمه اعلام می‌شود. سطح یک بهترین عملکرد و سطح پنج ضعیف‌ترین عملکرد را نشان می‌دهد. 

کلام پایانی
برای خرید بیمه عمر باید ویژگی‌های آن را در شرکت بیمه مورد نظر به درستی و با دقت بررسی کنید تا بهترین انتخاب را داشته باشید. یکی از راه‌های شناسایی بهترین بیمه عمر مطالعه سالنامه‌ای است که به صورت سالانه توسط بیمه مرکزی منتشر می‌شود.

 در این سالنامه اطلاعات مفیدی در مورد شرکت‌های بیمه مختلف وجود دارد. از دیگر ویژگی بیمه عمر می‌توان به تعداد شعب و نمایندگی آن در شهرهای مختلف اشاره کرد. هرچه تعداد نمایندگی‌ها بیشتر باشد امکان دسترسی و بهره‌مندی از خدمات بیشتر خواهد بود.

بیمه توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.