بیمه عمر چیست؟ انواع و فواید بیمه عمر را بشناسیم

بیمه عمر چیست؟ انواع و فواید آن را بشناسیم

تاریخ انتشار: 1400/01/17 19:30

تعداد بازدید: 330

اگر یک فرد آینده نگر باشید حتما به فکر پس انداز و سرمایه گذاری هستید و همیشه به دنبال راه حلی برای سرمایه گذاری می گردید، ما در این بلاگ پست می خواهیم به شما یک روش خوب برای پس انداز را پیشنهاد دهیم و آن بیمه عمر است. شاید بگویید چطور می­توان با بیمه ی عمر سرمایه­ گذار کرد؟ و یا بپرسید اصلا بیمه ی عمر چیست؟ در این مقاله قرار است به همه سوال­ های شما پاسخ دهیم، پس اگر به دنبال راهی برای سرمایه­ گذاری هستید و یا به دنبال پاسخ سوالاتتان در رابطه با بیمه عمر هستید به هیچ عنوان ادامه این مطلب را از دست ندهید. 

بهتر است این موضوع را نیز در ابتدا اضافه کنیم که؛ همانطور که می­دانید امروزه شرایط اقتصادی دنیا به خصوص کشورمان در شرایط خوبی نیست پس حتما باید بسیار آینده نگر و به فکر یک سرمایه گذاری خوب بود تا در دوران بازنشستگی از آن استفاده کرد. این موضوع را نیز به خوبی می­دانید که هزینه­ هایی مانند تحصیل فرزندان، ازدواج آن­ها و بسیاری از موارد دیگر نیاز به سرمایه زیادی دارد و باید پیش از رسیدن این دوران به فکر تامین هزینه آن باشید، بیمه ی عمر در طول همه این دوران ­ها می­تواند یک همراه خوب برای شما باشد.

بیمه عمر چیست؟

حال باید به اولین سوال تشکیل شده درون ذهن شما پاسخ دهیم و آن سوال این است که بیمه عمر چیست؟ بیمه عمر مانند همه بیمه­ ها پیمان و یا قراردادی است میان شرکت بیمه و فرد بیمه شونده. این بیمه نام­های دیگری مانند بیمه آتیه ساز و بیمه زندگی نیز دارد اما بیشتر از هر نامی آن را با نام بیمه عمر می­شناسند. این بیمه شاخه­ای از بیمه اشخاص است. شما با بیمه عمر ماهانه و یا در سیکلی معین، مبلغی تعیین شده را که به آن حق بیمه می­گویند پرداخت می­کنید. این بیمه یک سرمایه گذاری با سودی تضمین شده است و علاوه بر  این موارد دارای حمایت ­های گوناگون دیگری هم در زمان حیات و هم پس از فوت شدن برای خانواده است. بهتر است اینگونه توصیف کنیم؛ بیمه ی عمر یک پشتوانه برای زمانی است که شما به کهولت سن و پیری می­رسید، این بیمه حتی پس از فوت شما برای بازماندگانتان نیز مفید خواهد بود، زیرا آن­ها را نیز مورد همایت قرار میدهد.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------
خرید بیمه عمر

---------------------------------------------------------------------------------------------------------


چند نوع بیمه عمر داریم؟

بیمه عمر و یا آتیه ساز تنها یک نوع نیست و انواع گوناگونی دارد، برای این که بیشتر با این بیمه آشنا شوید در ادامه نیز انواع مختلفف آن را نام می­بریم و درباره هر یک از آن­ها توضیح خواهیم داد.

بیمه عمر انفرادی و مشترک

همه انواع بیمه ­ها را شما می­توانید به شکل انفرادی و مشترک خریداری کنید. شما در نوع بیمه عمر مشترک می­توانید یکی از اعضای خانواده را همراه با خود بیمه کنید با این تفاوت که تنها یک حق بیمه پرداخت خواهید کرد. این نوع بیمه طرفداران بسیار زیادی دارد. یک بیمه سرمایه ­گذاری است که به صورت بیمه عمر زمانی نیز ارائه می­شود.

بیمه تمام عمر

شاید بتوانید کارایی این بیمه را از نام آن تشخیص دهید. در این نوع بیمه از زمانی که بیمه شوید تا هر زمان که در قید حیات باشید،  شرکت بیمه هیچ گونه خدماتی به شما ارائه نمی­دهد، اما پس از بیمه شدن تا هر زمان که فوت کنید و یا تا هر زمانی که مشخص کرده باشید باید حق بیمه پرداخت کنید، پس از فوت شما هر آنچه که به عنوان حق بیمه پرداخت کرده باشید، به عنوان یک سرمایه اندوخته شده در حساب شما به وراث و یا ذینفعان تعلق می­گیرد، در واقع این نوع بیمه تنها یک سرمایه­ گذاری برای بازماندگانتان است.

بیمه عمر زمانی

 این نوع بیمه نیز همانند بیمه تمام عمر است اما با این تفاوت که این نوع بیمه یک محدودیت زمانی دارد و آن زمان را شما مشخص می­کنید اگر تا قبل از این زمان تعیین شده فوت کنید سرمایه اندوخته شده شما به وارثان تعلق می­گیرد اما اگر تا بعد از این دوران فوت نکنید دیگر هیچ سرمایه ه­ای به بازماندگان شما تعلق نمی­گیرد و درواقع همه سرمایه اندوخته شده شما از دست می­رود. در بیمه عمر زمانی حق بیمه اندکی را شما پرداخت می­کنید شاید به همین دلیل است که سرمایه شما بازگردانده نمی­شود.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

فواید بیمه عمر

این بیمه مزایا زیادی دارد که حمایت برای آینده و سرمایه­ گذاری برای آینده بخشی از آن است. این بیمه نامه بسیار کامل است و طرح­های مختلف بیمه ­ای دارد. بیمه عمر و سرمایه گذاری تنها برای زمان پس از فوت شما مفید نیست بلکه در زمان حیات شما نیز پوشش­ هایی را ارائه می­دهد. در این نوع بیمه پس از پایان زمان قرارداد علاوه بر پرداخت حق بیمه سود سرمایه شما نیز برای شما پرداخت می­شود. بیمه ی عمر دارای انواع مختلف دیگری نیز است که توضیح همه آن­ها در این مقاله نمیگنجد اما در ادامه مزایای آن را نام می­بریم. مزایای داشتن بیمه عمر عبارت است از:

  1. یک سرمایه گذاری عالی برای فرد بیمه شده است.
  2. به راحتی و بدون داشتن ضامن  می­توانید پس از پایان سال دوم بر اساس سرمایه اندوخته شدهتان وام دریافت کنید.
  3. امکان تعیین و تغییر ذبنفعان برای استفاده از سرمایه ­تان برای شما فراهم است.
  4. سود تضمینی و سود مشترک برایتان پرداخت می­شود.

 

بیمه عمر دارای پوشش­ هایی از جمله:

  1. پوشش فوت

  2. پوشش مریضی­ های مختلف که پنج دستی اصلی آن عبارت است ازسکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی قلب و انواع سرطان.

  3. پوشش از کار افتادگی

  4. پوشش هزینه ­های پزشکی

  5. و...

است. پوشش­های بیمه با توجه به نوع بیمه متغیر است و شما در زمان  قرارداد با شرکت بیمه نوع پوشش­ ها را نیز تعیین می­کنید.

 

راز هایی که در مورد بیمه عمر نمی دانسته اید

از زمانی که بیمه وارد زندگی انسان‌ شد،‌ حس آرامش و راحتی نیز برای انسان‌ ها به وجود آمد. شرکت  های بیمه ای خدمات مختلفی را به مردم ارائه می کنند که هر کس با توجه به شرایط خود از آن ها بهره مند می شود. مواردی همچون بیمه عمر و بیمه شخص ثالث از مهم ترین خدماتی هستند که به صورت ویژه برای همه افراد ارائه خواهند شد. برای اینکه بتوانید اطلاعات کاملی درباره بیمه ی عمر و سرمایه گذاری پیدا کنید،‌ این مطلب را تا انتها بخوانید.

بیمه عمر چه مزایایی دارد؟

متاسفانه بخش زیادی از جامعه از مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری اطلاع ندارند. خیلی عجیب است که مردم وسایل خود مانند ماشین را بیمه می کنند ولی به فکر بیمه کردن خود نیستند. در دنیایی که هر روز اتفاق جدیدی برای ما می افتد، نداشتن بیمه ی عمر یک خطای بزرگ به حساب می آید. زمانی که شما شروع به پرداخت حق بیمه می کنید، در واقع شما دو کار را به صورت همزمان انجام می دهید. این بدان معناست که شما هم پوشش بیمه ای دارید و هم برای آینده خود سرمایه گذاری می کنید. برای اینکه درک بهتری از این موضوع داشته باشید،‌ هر کدام از این موارد را به صورت جداگانه بیان می‌کنیم.

مزایای پوشش بیمه‌ای بیمه عمر

درست از زمانی که شما اولین قسط را واریز کردید، تحت پوشش شرکت بیمه قرار خواهید گرفت. موارد مختلفی تحت پوشش بیمه می شود که هر کدام از آن ها را باید به شکل جداگانه تحلیل کنید. اولین پوشش مهمی که در این حالت فعال می شود پوشش فوت است. در صورتی که فوت شده به دلایل طبیعی از دنیای برود، مبلغی به عنوان پوشش فوت به خانواده او تعلق خواهد گرفت. در صورتی که شخص فوت شده سرپرست یک خانوار باشد، این پول می تواند خانواده او را از محتاج بودن نجات دهد.در صورتی که فوت از طریق حادثه صورت بگیرد، مبلغ پرداختی به خانواده بیشتر است. مقدار این مبلغ با توجه به نوع شرکت بیمه متفاوت است.

مورد بعدی که در بیمه نامه عمر قرار دارد بیمه حادثه است. در صورتی که بیمه شده دچار حادثه ای همچون تصادف شود،‌ حتما برای درمان نیاز به مخارجی دارد که بخش زیادی از آن ها توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. به غیر از این موارد پوشش بیماری های خاص نیز در برخی از شرکت ها دیده می شود. چنانچه فرد بعد از بیمه شدن به بیماری های خاصی همچون سرطان مبتلا شود، بخشی از هزینه های درمان آن پرداخت خواهد شد. اگر فرد به هر دلیلی از کار افتاده شود و امکان اشتغال برای او فراهم نباشد، پرداخت حق بیمه این شخص تا آخر دوره بر عهده شرکت است و این فرد  می تواند در پایان دوره از این دارایی خود استفاده کند.

مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر

یک بخش دیگر در بیمه ی عمر وجود دارد که برای سرمایه گذاری است. در واقع شما با پرداخت حق بیمه، این پول را سرمایه گذاری می کنید  که همین موضوع باعث رشد پول شما در بلند مدت می شود. شرکت های بیمه معمولا سود مشخصی را به صورت سالانه برای حساب شما پرداخت می کنند. شما می توانید در طول دوره بیمه ای،‌ اگر نیاز به پول داشتید از اندوخته خود وام دریافت کنید و سپس آن را برگردانید. از آنجا که این وام با اندوخته خودتان داده می شود، هیچ ضامن یا سفته ای برای آن نیاز نخواهد بود. بعد از اینکه دوره بیمه ای شما به اتمام رسید، اندوخته‌های شما همراه با سود مرکب در اختیارتان قرار خواهد گرفت.

شما در این لحظه می توانید با سرمایه ای که دارید از لحظات خوش بازنشستگی استفاده کنید. همانطور که می بینید قسمت سرمایه گذاری نیز در بیمه عمر جذابیت های خاص خود را دارد پس بهتر است که هر چه سریع تر خود را تحت پوشش بیمه ی عمر قرار دهید. اگر آینده خود و خانوادتان برایتان اهمیت دارد هر چه سریع تر این کار را بکنید تا زمان برای شما از دست نرود. خوشبختانه بیمه ارزان نیز برای تمام افراد فراهم است پس از این فرصت طلایی بهره مند شوید.

سخن پایانی

برای اینکه خیالتان از بابت دوران بازنشستگی خود راحت باشد، باید از امروز برای آن برنامه ریزی دقیقی داشته باشید. بررسی ها نشان می دهد که بیش از ۸۰ درصد افراد بعد از بازنشستگی با کمبود مالی مواجه هستند. اگر شما امروز تحت پوشش بیمه بازنشستگی قرار بگیرید، مسلما این مشکلات برای شما به وجود نمی آید. داشتن بیمه زندگی برای هر کسی از واجبات است پس بهتر است که همین روز برای این موضوع اقدام کنید. شما می توانید با مبالغ کم نیز خرید بیمه را انجام دهید تا تحت پوشش قرار بگیرید.

 

دیدگاه ها