بیمه زندگی دارای چه مزایایی است؟

بیمه زندگی یک سرمایه گذاری بلند مدت با خیالی آسوده

تاریخ انتشار: 1400/01/19 12:00

تعداد بازدید: 160

حتما شما هم به این نتیجه رسیده ­اید که بیمه یعنی یک آینده­نگری پر سود، پس چیزی که بیش از هر چیزی اهمیت دارد آینده است. همه ما نگران آینده خود، فرزندان و اطرافیانمان هستیم، اما برای این نگرانی چه کاری انجام داده­ایم؟ آیا به اندازه کافی تلاش کرده­اید؟ باید بگویم که تنها انرژی گذاشتن و تلاش کردن کافی نیست شما باید به دنبال راهی راحت­تر اما پرسودتر باشید. شما حتما باید برای آینده خود، همسر و فرزندانتان مبلغی را سرمایه گذاری کرده باشید همچنین باید برای هزینه ­های غیر منتظره پزشکی آماده باشید.

اگر برای این موضوعات فکری نکرده­اید ما می­خواهیم به شما یک راه قابل اعتماد و آینده ساز را پیشنهاد دهیم و آن نیز بیمه زندگی است. پس دیگر نگران بیماری­ها و هزینه ­های درمان نباشید. این بیمه کاملا قابل اعتماد و تضمین کننده آینده شما است. پیش از هر چیزی خوب است بدانید که در همه کشورهای پیشرفته، بیشتر از 80 درصد مردم دارای بیمه زندگی و یا بیمه عمر هستند، اما متاسفانه این آمار در کشور ما چیزی حدود 10 درصد است که در مقابل کشورهای پیشرفته بسیار کم است.

خود شما چقدر با بیمه زندگی آشنا هستید؟ فکر می­کنم بهتر است برای آشنایی بیشتر ادامه این مقاله را بخوانید و هرچه زودتر برای تحت پوشش قرار گرفتن آن تصمیم بگیرید. برای شروع ابتدا باید بدانیم که بیمه زندگی چیست؟ پس در ادامه به این سوال پاسخ خواهیم داد.

بیمه زندگی چیست؟

بیمه زندگی قراردادی بین بیمه شده و شرکت بیمه است، ماهیت این قرارداد نیز به این شکل است که بیمه شده باید تا زمانی مشخص که در قرارداد ذکر شده است، حق بیمه را پرداخت کند، زمان پرداخت حق بیمه و مبلغ آن در بیمه نامه ذکر خواهد شد (معمولا اقساط آن به صورت بلند مدت است.).

اگر عبارت­ هایی مانند بیمه عمر و سرمایه­ گذاری، بیمه عمر آتیه، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر مانده بدهکار و... را شنیده­اید و در رابطه با این موارد نیز برایتان سوال پیش آمده است، باید بگویم که این موارد جزء بیمه عمر هستند.

بیمه زندگی علاوه بر این که در دسته بیمه عمر قرار دارد در دسته بیمه سرمایه­ گذاری نیز جای می­گیرد. این بیمه تنها برای پوشش­های بیمه ­ای نیست بلکه یک گزینه مناسب برای سرمایه گذاری است. اگر تحت پوشش بیمه زندگی قرار بگیرید می­توانید از پوشش ­هایی مانند نقص عضو و از کار افتادگی ناشی از حوادث، بیماری ­های خاص و... استفاده کنید، اما این پوشش تنها تا زمانی که در طول قرارداد هستید قابل استفاده است و پس از آن زمان تمام اندوخته شما به علاوه سود آن به طور یکجا به شما پرداخته می­شود. اکنون اندوخته شما سود آن بسیار زیاد و مبلغ قابل توجه ­ای شده است. 

اگر شما به عنوان بیمه­ گذار قبل از اتمام قرارداد فوت کنید تمام اندوخته شما به عنوان سرمایه فوت به وارثان تعلق می­گیرد. تمام این موارد گفته شده تنها بخشی از مزایای داشتن بیمه عمر است، اکنون در ادامه به توضیح درباره شرکت بیمه ، بیمه گذار و بیمه شده می­پردازیم.

شرکت بیمه : شرکت بیمه به شرکتی می­گویند که وظیفه دارد به خریدار بیمه، پوشش­ های بیمه­ ای را ارائه دهد، این پوشش­ها در قرار داد ذکر شده است.

بیمه گذار : بیمه گذار یک شخص حقیقی و یا حقوقی است، او خدمات بیمه را خریداری می­کند و حق بیمه و مبلغ سرمایه ­گذاری را می­پردازد. شرکت بیمه وظیفه دارد که از این شخص حمایت کند و همه پوشش­ های بیمه ­ای را به او ارائه دهد.

بیمه شده : بیمه شده نیز یک شخص است، این شخص نیز مورد حمایت شرکت بیمه قرار می­گیرد و از پوشش های آن استفاده می­کند.

خوب است بدانید بیمه ­گذار و بیمه شده ممکن است یک نفر باشند، این موضوع به این معنی است که یک فرد خودش را بیمه کند و یا ممکن است، این دو نقش دو فرد متفاوت باشند.

بیمه زندگی دارای چه مزایایی است؟

بیمه زندگی دارای چه مزایایی است؟

بیمه زندگی به طور کلی دارای سه مزایا است که عبارت­اند از :

  1. پوشش ­های بیمه ­ای
  2. پوشش­ های حمایتی
  3. پس­انداز و سرمایه­ گذاری

در ادامه درباره هر یک از این موارد به اختصار توضیح خواهیم داد.

پوشش­ های بیمه ­ای

پوشش بیمه ­ای شه ماه استراحت و یا انتظار دارد به این معنی که تا ماه اول در صورت به وجود بیماری ­های خاص که در ادامه آن­ها را ذکر خواهیم کرد هیچ مبلغی به فرد بیمه شده تعلق نمی­گیرید، زیرا این بیماری­ ها جزء آن دسته از بیماری­ هایی نیستند که به یکباره برای فرد پیش آیند به عنوان مثال سرطان بیماری ­است که طی ماه­ ها قبل و به مرور ایجاد می­شود. پوشش بیمه ­ای در موارد زیر همراه ما خواهد بود:

  1. در زمان بروز حادثه هزینه­ های پزشکی و بیمارستانی شما را جبران می­کند.
  2. نقص عضو جزئی و کلی بر اثر حادثه
  3. در صورت داشتن بیماری­هایی خاص هزینه­ های درمان را پرداخت می­کند، این بیماری­ ها عبارت­اند از:

سکته قلبی، سکته مغزی، عمل جراحی قلب باز، انواع سرطان ­ها پیوند عضو­های اصلی مانند قلب، ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان و...

پوشش­ های حمایتی

در این نوع پوشش مزایای زیر وجود دارد:

  1. در صورت از کار افتادگی تمام سرمایه فرد به طور یکجا به وی پرداخت می­شود.
  2. در صورت فوت فرد شرکت بیمه تا انتهای قرارداد بیمه، حق بیمه وی را پرداخت می­کند.
  3. همه اندوخته این مدت شما را پس از انتهای قرارداد به شما پرداخت می­کند.
  4. پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت و یا از کار افتادگی
  5. اگر بیمه شده در صورت حوادثی غیر قابل پیش بینی فوت کند سه برابر سرمایه وی به خانواده و یا وارثان وی تعلق می­گیرد.

پس­ انداز و سرمایه­ گذاری

طبق قانون این نوع بیمه دارای سودی تضمین شده است و محاسبه این سود نیز به این گونه است که در دو سال ابتدایی 16 درصد سرمایه فرد و دو سال بعدی 13 درصد سرمایه او است، از دو سال دوم تا انتهای قرارداد نیز این سود 10 درصد است.

شما می­توانید مقدار سرمایه­ گذاری را با توجه به شرایط مالی خود، خودتان تعیین کنید.

بعد از گذشت دو سال از شروع قرارداد اگر نیاز مالی داشته باشید شرکت بیمه برای اینکه شما از پرداخت حق بیمه منصرف نشوید، مبلغی حدود 80 درصد اندوخته شما به شما وام می­دهد. برای دریافت این وام نیز نیاز به هیچ ضامن و یا مدارک خاصی ندارید.

در آخر

اگر به شکل کاملا حساب شده بیاندیشید متوجه می­شوید که بیمه زندگی سرتاسر سود است، پس بهتر است بسیار زودتر اقدام به خریداری آن کنید.

دیدگاه ها