بیمه زندگی دارای چه مزایایی است؟

بیمه زندگی یک سرمایه گذاری بلند مدت با خیالی آسوده

تاریخ انتشار: 1400/01/18 19:30

تعداد بازدید: 320

حتما شما هم به این نتیجه رسیده ­اید که بیمه یعنی یک آینده­نگری پر سود، پس چیزی که بیش از هر چیزی اهمیت دارد آینده است. همه ما نگران آینده خود، فرزندان و اطرافیانمان هستیم، اما برای این نگرانی چه کاری انجام داده­ایم؟ آیا به اندازه کافی تلاش کرده­اید؟ باید بگویم که تنها انرژی گذاشتن و تلاش کردن کافی نیست شما باید به دنبال راهی راحت­تر اما پرسودتر باشید. شما حتما باید برای آینده خود، همسر و فرزندانتان مبلغی را سرمایه گذاری کرده باشید همچنین باید برای هزینه ­های غیر منتظره پزشکی آماده باشید.

اگر برای این موضوعات فکری نکرده­اید ما می­خواهیم به شما یک راه قابل اعتماد و آینده ساز را پیشنهاد دهیم و آن نیز بیمه زندگی است. پس دیگر نگران بیماری­ها و هزینه ­های درمان نباشید. این بیمه کاملا قابل اعتماد و تضمین کننده آینده شما است. پیش از هر چیزی خوب است بدانید که در همه کشورهای پیشرفته، بیشتر از 80 درصد مردم دارای بیمه زندگی و یا بیمه عمر هستند، اما متاسفانه این آمار در کشور ما چیزی حدود 10 درصد است که در مقابل کشورهای پیشرفته بسیار کم است.

خود شما چقدر با بیمه زندگی آشنا هستید؟ فکر می­کنم بهتر است برای آشنایی بیشتر ادامه این مقاله را بخوانید و هرچه زودتر برای تحت پوشش قرار گرفتن آن تصمیم بگیرید. برای شروع ابتدا باید بدانیم که بیمه زندگی چیست؟ پس در ادامه به این سوال پاسخ خواهیم داد.

بیمه زندگی چیست؟

بیمه زندگی قراردادی بین بیمه شده و شرکت بیمه است، ماهیت این قرارداد نیز به این شکل است که بیمه شده باید تا زمانی مشخص که در قرارداد ذکر شده است، حق بیمه را پرداخت کند، زمان پرداخت حق بیمه و مبلغ آن در بیمه نامه ذکر خواهد شد (معمولا اقساط آن به صورت بلند مدت است.).

اگر عبارت­ هایی مانند بیمه عمر و سرمایه­ گذاری، بیمه عمر آتیه، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر مانده بدهکار و... را شنیده­اید و در رابطه با این موارد نیز برایتان سوال پیش آمده است، باید بگویم که این موارد جزء بیمه عمر هستند.

بیمه زندگی علاوه بر این که در دسته بیمه عمر قرار دارد در دسته بیمه سرمایه­ گذاری نیز جای می­گیرد. این بیمه تنها برای پوشش­های بیمه ­ای نیست بلکه یک گزینه مناسب برای سرمایه گذاری است. اگر تحت پوشش بیمه زندگی قرار بگیرید می­توانید از پوشش ­هایی مانند نقص عضو و از کار افتادگی ناشی از حوادث، بیماری ­های خاص و... استفاده کنید، اما این پوشش تنها تا زمانی که در طول قرارداد هستید قابل استفاده است و پس از آن زمان تمام اندوخته شما به علاوه سود آن به طور یکجا به شما پرداخته می­شود. اکنون اندوخته شما سود آن بسیار زیاد و مبلغ قابل توجه ­ای شده است. 

اگر شما به عنوان بیمه­ گذار قبل از اتمام قرارداد فوت کنید تمام اندوخته شما به عنوان سرمایه فوت به وارثان تعلق می­گیرد. تمام این موارد گفته شده تنها بخشی از مزایای داشتن بیمه عمر است، اکنون در ادامه به توضیح درباره شرکت بیمه ، بیمه گذار و بیمه شده می­پردازیم.

شرکت بیمه : شرکت بیمه به شرکتی می­گویند که وظیفه دارد به خریدار بیمه، پوشش­ های بیمه­ ای را ارائه دهد، این پوشش­ها در قرار داد ذکر شده است.

بیمه گذار : بیمه گذار یک شخص حقیقی و یا حقوقی است، او خدمات بیمه را خریداری می­کند و حق بیمه و مبلغ سرمایه ­گذاری را می­پردازد. شرکت بیمه وظیفه دارد که از این شخص حمایت کند و همه پوشش­ های بیمه ­ای را به او ارائه دهد.

بیمه شده : بیمه شده نیز یک شخص است، این شخص نیز مورد حمایت شرکت بیمه قرار می­گیرد و از پوشش های آن استفاده می­کند.

خوب است بدانید بیمه ­گذار و بیمه شده ممکن است یک نفر باشند، این موضوع به این معنی است که یک فرد خودش را بیمه کند و یا ممکن است، این دو نقش دو فرد متفاوت باشند.

بیمه زندگی دارای چه مزایایی است؟

بیمه زندگی دارای چه مزایایی است؟

بیمه زندگی به طور کلی دارای سه مزایا است که عبارت­اند از :

  1. پوشش ­های بیمه ­ای
  2. پوشش­ های حمایتی
  3. پس­انداز و سرمایه­ گذاری

در ادامه درباره هر یک از این موارد به اختصار توضیح خواهیم داد.

پوشش­ های بیمه ­ای

پوشش بیمه ­ای شه ماه استراحت و یا انتظار دارد به این معنی که تا ماه اول در صورت به وجود بیماری ­های خاص که در ادامه آن­ها را ذکر خواهیم کرد هیچ مبلغی به فرد بیمه شده تعلق نمی­گیرید، زیرا این بیماری­ ها جزء آن دسته از بیماری­ هایی نیستند که به یکباره برای فرد پیش آیند به عنوان مثال سرطان بیماری ­است که طی ماه­ ها قبل و به مرور ایجاد می­شود. پوشش بیمه ­ای در موارد زیر همراه ما خواهد بود:

  1. در زمان بروز حادثه هزینه­ های پزشکی و بیمارستانی شما را جبران می­کند.
  2. نقص عضو جزئی و کلی بر اثر حادثه
  3. در صورت داشتن بیماری­هایی خاص هزینه­ های درمان را پرداخت می­کند، این بیماری­ ها عبارت­اند از:

سکته قلبی، سکته مغزی، عمل جراحی قلب باز، انواع سرطان ­ها پیوند عضو­های اصلی مانند قلب، ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان و...

پوشش­ های حمایتی

در این نوع پوشش مزایای زیر وجود دارد:

  1. در صورت از کار افتادگی تمام سرمایه فرد به طور یکجا به وی پرداخت می­شود.
  2. در صورت فوت فرد شرکت بیمه تا انتهای قرارداد بیمه، حق بیمه وی را پرداخت می­کند.
  3. همه اندوخته این مدت شما را پس از انتهای قرارداد به شما پرداخت می­کند.
  4. پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت و یا از کار افتادگی
  5. اگر بیمه شده در صورت حوادثی غیر قابل پیش بینی فوت کند سه برابر سرمایه وی به خانواده و یا وارثان وی تعلق می­گیرد.

پس­ انداز و سرمایه­ گذاری

طبق قانون این نوع بیمه دارای سودی تضمین شده است و محاسبه این سود نیز به این گونه است که در دو سال ابتدایی 16 درصد سرمایه فرد و دو سال بعدی 13 درصد سرمایه او است، از دو سال دوم تا انتهای قرارداد نیز این سود 10 درصد است.

شما می­توانید مقدار سرمایه­ گذاری را با توجه به شرایط مالی خود، خودتان تعیین کنید.

بعد از گذشت دو سال از شروع قرارداد اگر نیاز مالی داشته باشید شرکت بیمه برای اینکه شما از پرداخت حق بیمه منصرف نشوید، مبلغی حدود 80 درصد اندوخته شما به شما وام می­دهد. برای دریافت این وام نیز نیاز به هیچ ضامن و یا مدارک خاصی ندارید.

دانستنیهای بیمه زندگی

بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از بهترین بیمه هایی است که در سال های اخیر می توان آن را مشاهده کرد. این بیمه شامل پوشش های زیادی می شود که با برخورداری از آن ها می توانید امنیت خود را به خوبی تامین کنید. بیمه زندگی نام دیگر بیمه عمر است  که بسیاری از افراد آن را با این اسم می شناسند. برای اینکه شما بتوانید اطلاعات خود در این زمینه کامل تر کنید، تمامی مزایای بیمه های زندگی و شرایط پوشش آن را برای شما بیان خواهیم کرد.

بیمه زندگی  تضمین آینده شما و خانواده

شاید با خود فکر کنید که چرا باید یک شخص بیمه بازنشستگی یا همان بیمه عمر داشته باشد. در واقع مزایای این بیمه به قدری وسیع است که هر کسی حتما باید در طول زندگی خود آن را امتحان کند. شما در بیمه عمر دارای پوشش فوت و حادثه خواهد بود. این بدان معناست که در صورت فوت شخص بیمه شده، سرمایه بیمه نامه به همراه غرامت به وارثان وی پرداخت خواهد شد. حال شما فرض کنید که یک مرد سرپرست خانواده باشد و به هر علتی از دنیا برود. مطمئنا در چنین شرایطی سرمایه بیمه نامه می تواند کمک بسیار زیادی به همسر و فرزندان شخص بکند. البته بیمه عمر و بازنشستگی برای همه افراد توصیه می شود که بهتر است از همان کودکی برای افراد گرفته شود.

بسیاری از پدر و مادرها از همان نوزادی به فکر فرزند خود هستند و بلافاصله بیمه عمر را برای او تهیه می کنند.در واقع با انجام این کار آینده فرزند آن ها تامین خواهد شد و کمتر دچار مشکلات اساسی در زندگی آینده خود خواهد شد. تجربه نشان می دهد که حقوق بازنشستگی کشوری نمی تواند پاسخگوی تمام نیازهای شما باشد و باید به فکر تامین آینده خود باشید. در چنین وضعیتی بهتر است که هر چه سریع تر بیمه عمر را خریداری کنید تا در سنین بالا بتوانید از یک زندگی باکیفیت لذت ببرید. فراموش نکنید که زمان سریع تر از چیزی که فکرش را می کنید در حال گذر است.

پس برای داشتن یک آینده مالی مناسب برای خود و خانوادتان به سراغ این بیمه نامه بروید تا از مزایای آن به صورت ویژه برخوردار شوید. شاید فکر کنید که مبالغ کم حق بیمه نتواند برای شما کاری کند. این نکته را فراموش نکنید که به حساب شما سود مرکب تعلق می گیرد که به همین علت سرمایه شما در بلند مدت رشد زیادی خواهد کرد.

شرایط وام بیمه عمر چگونه است؟

یکی از بهترین مزیت هایی که در بیمه عمر وجود دارد، این است که شما می توانید از اندوخته خود وام بگیرید. این وام بدون هیچ گونه ضامن یا چک به شما داده می شود پس نگرانی از این بابت نداشته باشید. در واقع شما خواهید توانست تا نود درصد سرمایه خود در بیمه نامه را وام بگیرید. فرض کنید که شما ۲۰ سال است که بیمه نامه عمر دارید. حال می خواهید برای ازدواج فرزند خود برنامه ریزی کنید و سرمایه لازم برای این کار را فراهم سازید. در چنین شرایطی بهترین کار ممکن این است که از حساب بیمه عمر خود وام دریافت کنید. خوشبختانه برای بازپرداخت این وام نیز می تواند از گزینه های متعددی استفاده کرد.

پرداخت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه برای این مورد در نظر گرفته شده است که می توانید از آن استفاده کنید. همانطور که می بینید شرایط بسیار آسانی برای اخذ این وام در نظر گرفته شده است پس بهتر است شما هم از این شرایط ویژه به نفع خود استفاده کنید.  بعد از اینکه مدت زمان بیمه نامه شما به اتمام رسید، تمامی اندوخته شما به حساب شما واریز می شود که شما با استفاده از آن می توانید به زندگی مناسبی دست پیدا کنید. همانطور که می بینید خرید بیمه عمر یک انتخاب فوق العاده برای شما است پس به هیچ عنوان آن را از دست ندهید.

دیدگاه ها