با انواع بیمه بازنشستگی آشنا شوید

همه انسان ها در طول زندگی خود تلاش می کنند تا بتوانند آینده ای بهتر را ترسیم کنند. یکی از برنامه ریزی هایی که باید برای آینده انجام بدهید پس انداز برای روزهایی است که مانند سابق توانایی کار کردن را ندارید پس اندازی که در زمان بازنشستگی و کهنسالی بتواند به کمک شما بیاید.

 این پس انداز در قالب بیمه بازنشستگی می تواند خاطر شما را برای روزهای آینده آسوده تر کند و به عنوان یک حامی ظاهرشود.

 

 

تاریخچه شرکت های بیمه

 در گذشته بیمه بیشتر در زمینه جبران خسارات حاصل از سیل و زلزله، جبران آسیب های مالی مانند غرق شدن کشتی و یا بیمه های بهداشتی فعالیت داشت. اما با گذر زمان و پیشرفت جوامع بیمه ها نیز پوشش های خود را گسترش دادند و امروزه در زمینه های متعددی مانند بازنشستگی هم فعالیت های گوناگونی دارند. نخستین شرکت بیمه در سال 1667 میلادی توسط آمریکایی ها برای جبران خسارتی که از آتش سوزی لندن حاصل شده بود بنیان گذاری شد اما دوام چندانی نداشت و تنها 5 سال به فعالیت خود ادامه داد. پس از آن افراد دیگری در این زمینه ورود کرده و به پایه گذاری شرکت های بیمه متعددی دست زدند. و در نهایت امروز در هر کشوری چندین شرکت بیمه برای سرمایه گذاری در زمینه های متعدد وجود دارند.

 در بازه زمانی بین سال های 1329 تا 1343 شمسی شرکت های خصوصی بیمه پا به عرصه گذاشتند و کار خود را به شکل رسمی آغاز کردند.

 

 

بیمه و کاربرد آن

واژه بیمه اولین بار در لغت نامه تحفه العالم به معنای اطمینان دادن به فرد معنی شده آمده است که بر طبق گفته دکتر محمد معین این واژه ریشه هندی یا اردو دارد. امروزه بیمه یک قرارداد است که در طی آن شما مقداری هزینه را به عنوان حق بیمه در زمینه مورد نظرتان به شرکت های بیمه گر پرداخت می کنید تا در آینده بتوانید از خدمات آن استفاده کنید.

 بیمه بازنشستگی یکی از پوشش های شرکت بیمه است که در کنار بیمه های تامین اجتماعی و صندوق بازنشستگی کشور می تواند هزینه هایی که مازاد بر هزینه های عادی زندگی هستند را تامین کند. از جمله این هزینه ها می توان به هزینه تحصیل و ازدواج فرزندان، تامین هزینه بیماری های خاص اشاره کرد.

 

 

حق بیمه

 حق بیمه در واقع میزان وجهی است که شما به صورت ماهانه به شرکت مورد نظر خود پرداخت می کنید تا آن را پس انداز کرده و در مواقع نیاز از آن مبلغ استفاده کنید.

 میزان حق بیمه بر پایه احتمالات تعیین می گردد. شرکت های بیمه این سرمایه ها را در زمینه های مختلفی مانند کارهای بازرگانی و تجاری صرف می کند و در زمانی که شما واجد شرایط دریافت آن باشید می توانید از مزیت های آن بهره مند شوید. به عبارتی دیگر شما از قبل برای آرامش خاطر خود در روزهای سختی پس انداز می کنید.

 

بیمه بازنشستگی

 در بخش های قبلی گفتیم که یکی از پوشش های بیمه در زمینه بازنشستگی است. بازنشستگی به زمانی اطلاق می شود که افراد توانایی کار کردن را مانند سابق ندارند. در چنین شرایطی این افراد بازنشسته محسوب می شوند. این نوع بیمه دارای دو نوع بلند مدت و کوتاه مدت است.

 بیمه بلند مدت بازنشستگی بیمه ای است که از سوی کارفرمای شما به شرکت تامین اجتماعی پرداخت  می شود و با داشتن شرایطی سنی مناسب (60 سال تمام) و سابقه بیمه بیست سال می توانید از آن استفاده کنید. در مقابل بیمه کوتاه مدت می تواند در مدت زمانی کوتاه تر سرمایه قابل توجهی را برای شما فراهم کند.

 

 

بیمه بازنشستگی ده ساله

 یکی از طرح های شرکت های بیمه خصوصی، بیمه عمر و بازنشستگی ده ساله می باشد که در سال های اخیر بسیار مورد توجه قرار گرفته و پر طرفدار بوده است.

 در این نوع بیمه، همانند سایر بیمه ها، هر ماه مبلغی را به عنوان حق بیمه، به شرکت بیمه گر پرداخت می کنید و بعد از گذشت ده سال می توانید شروع به برداشت پس انداز خود کنید.

 اولین شرط داشتن این بیمه برای شما آن است که حق بیمه سالانه را انتخاب کنید و بر اساس آن هر ماه میزانی را که متناسب با توانایی شماست به شرکت بیمه پرداخت کنید. به طور مثال ممکن است شما قصد داشته باشید در مدت زمان کوتاه تری به اندوخته ای بیشتر دسترسی پیدا کنید، در چنین شرایطی باید حق بیمه بالاتری پرداخت کنید.

 در انتهای قرار داد بیمه، شما به عنوان بیمه گذار می توانید بر اساس مقدار حق بیمه ای که در طول مدت بیمه عمر پرداخت کرده اید از مزایای آن بهره مند شوید.

 

انواع بیمه بازنشستگی و شرکت هایی که ارائه می دهند؟

بیمه بازنشستگی یکی از شاخه های مورد توجه بیمه در سال های اخیر است و شرکت های متعددی تلاش می کنند تا خدمات بهتری را در این زمینه ارائه دهند و بتوانند خریداران را به سوی خود جلب کنند. از جمله شرکت هایی که این نوع بیمه را ارائه می دهند عبارت اند از:

بیمه عمر و بازنشستگی ایران

بیمه بازنشستگی سامان

بیمه بازنشستگی پنج ساله خاور میانه

بیمه بازنشستگی آنی خاورمیانه

بیمه بازنشستگی ملت

بیمه عمر و سرمایه گذاری کار آفرین

لازم به ذکر است که تمامی این شرکت ها زیر نظر بیمه مرکزی فعالیت داشته و مطابق با قوانین آن پیش می روند.

بهترین شرکت بیمه عمر کدام است؟

برای انتخاب بهترین شرکت بیمه عمر ، باید یک شرکت را از چند منظر بررسی کنید.

اول : میزان سوددهی شرکت بیمه: بهترین کار قبل از خرید بیمه بازنشستگی، بررسی میزان سوددهی یک شرکت در 3 تا 5 سال اخیر است. به عنوان نمونه میزان سود دهی چند شرکت بیمه بازنشستگی در چند سال اخیر به شرح زیر است:

 

شرکت بیمه	1394	1395	1396	1397
بیمه سامان	23.5	23.5	25	30
بیمه پاسارگاد	20	19	18	18.7
بیمه پارسیان	20.1	23	18	19
بیمه مان	24	21	-	-
بیمه ما	27	24.4	19.6	22.5
بیمه کارآفرین	18	16	17.7	20
بیمه خاورمیانه	-	-	21	24

 

 

دوم: ارائه پوشش: هر شرکت بیمه دو نوع پوشش را ارائه میدهد، اصلی و اضافی. پوشش اصلی میان همه شرکت ها یکسان است. اما پوشش اضافی برای هر شرکت بیمه متغیر می باشد. بنابراین باید قبل از خرید بیمه بازنشستگی، پوشش های اضافی آن را بررسی کنید.

سوم: سطح توانگری: بیمه مرکزی به طور سالانه سطح توانگری هر شرکت را بررسی کرده و از بین یک تا پنج به آنان رتبه میدهد. رتبه یک بهترین و پنج ضعیف ترین است.

 

نام شرکت	سطح توانگری
بیمه سامان	1
بیمه پاسارگاد	1
بیمه دانا	1
بیمه آسیا	1
بیمه البرز	1
بیمه پارسیان	1
بیمه معلم	2
بیمه ایران	2
بیمه کارآفرین	1
بیمه ملت	1
بیمه ما	1
بیمه خاورمیانه	1

 

 

چهارم: تعداد شعب و نمایندگان: هر چه تعداد شعبات و نمایندگان یک شرکت بیمه بیشتر باشد در زمان نیاز می توانید به آسانی و به سرعت با شرکت ارتباط برقرار کنید.

 

نام شرکت	تعداد نمایندگان	تعداد شعب
بیمه سامان	179	29
بیمه پاسارگاد	19417	83
بیمه دانا	293	76
بیمه آسیا	389	100
بیمه البرز	48	56
بیمه پارسیان	256	66
بیمه معلم	605	60
بیمه ایران	1684	209
بیمه کارآفرین	251	55
بیمه ملت	889	8
بیمه ما	891	44
بیمه خاورمیانه	527	1

 

 

پنجم: تعداد بیمه نامه های صادر شده: هر چه تعداد بیمه نامه های صادر شده سالانه توسط هر شرکت بیشتر باشد موفقیت آن شرکت بیشتر بوده و گزینه مناسب تری است. در سال 97 بیمه پاسارگاد بیشتر نرخ فروش را داشته است.

کلام آخر

وبسایت توکو با فعالیت چند ساله در زمینه بیمه توانسته مشاوران زیادی را به خود جذب کرده و این مشاوران می توانند در زمینه انتخاب شرکت مناسب برای خرید حق بیمه با توجه به معیارهایی که مد نظر دارید به شما کمک کنند تا این کار را به راحتی انجام بدهید. پلتفرم بیمه توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.