با تفاوت‌های بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی آشنا شوید!

امروزه در کشور ما با گسترش فرهنگ بیمه روز به روز تعداد متقاضیان برای خرید انواع بیمه‌های انفرادی و یا گروهی افزایش می‌یابد. با توجه به نیاز جامعه شرکت‌های بیمه درصددند خدماتی را ارائه دهند که مناسب حال مشتریان و مطابق با نیاز جامعه باشد. به این ترتیب تبلیغات در زمینه بیمه بسیار گسترده است و ممکن است هنگام خرید بهترین بیمه سردرگم شوید و فرق بین بیمه‌ها را به درستی ندانید. بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی دو بیمه کاربردی هستند که تفاوت بسیاری بین آن‌ها وجود دارد. به این ترتیب بهتر است قبل از خرید این بیمه‌ها کاملاً با مزایا و معایب هر یک آشنا شوید و فرق بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی را بدانید. در این مطلب با ما همراه باشید تا نکات مفیدی در این رابطه بیاموزید.

مزایا و معایب بیمه عمر چیست؟ 

برای اینکه بتوانید فرق بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی را به درستی درک کنید بهتر است قبل از پرداختن به این موضوع کاملا با این دو بیمه آشنا شوید. در ادامه به بررسی بیمه عمر و مزایا و معایب آن خواهیم پرداخت. البته بهتر است بدانید بیمه عمر بیمه بسیار کامل و جامعی است که مزایای آن به مراتب بیشتر از معایب آن است.

مزایای بیمه عمر 

بیمه عمر یک راه‌حل منطقی و مطمئن برای سرمایه‌گذاری در آینده است. با خرید بیمه‌نامه بیمه عمر مزایا و پوشش‌های متنوعی شامل حال‌تان خواهد شد. در ادامه به بررسی این مزایا می‌پردازیم. در کنار سرمایه‌گذاری، با خرید بیمه عمر پوشش‌های بیمه‌ای متنوع شما حال بیمه‌گذار می‌شود که به‌صورت اندوخته بیمه‌ای برای او تشکیل می‌شود. 
دریافت وام بدون ضامن پس از پایان سال دوم از تاریخ قرارداد بیمه نامه یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر است که بیمه‌گذار می‌تواند تا ۹۰ درصد از اندوخته بیمه‌نامه را به عنوان وام دریافت کند. در این نوع وام، خود بیمه‌نامه ضامن فرد بیمه‌گذار است و وثیقه بانکی و یا هیچ ضامن دیگری نیاز نیست.
یکی دیگر از مزایای بیمه عمر این است که در زمانی که فرد تحت پوشش بیمه عمر باشد و بر اثر حادثه و یا مرگ طبیعی فوت کند سرمایه فوت  به‌علاوه اندوخته بیمه نامه به ذینفعان بیمه گذار داده می‌شود. میزان سرمایه فوت به حق بیمه پرداختی سالانه بستگی دارد.

یکی از بهترین مزایای بیمه عمر شرایط منعطف آن است که به بیمه‌گذار این اختیار را می.دهد که حق بیمه را به صورت سالانه و یا ماهانه پرداخت کند. همچنین میزان حق بیمه نیز به اختیار خود فرد تعیین می‌شود. حتی امکان تغییر میزان حق بیمه توسط بیمه‌گذار در طول قرارداد بیمه‌نامه وجود دارد.
بهره.مندی از سود تضمینی و سود مشارکتی از دیگر مزایای بیمه عمر است که به اندوخته بیمه.نامه اضافه می‌شود.
انتخاب ذینفعان بیمه نامه توسط خود بیمه‌گذار انجام می‌شود و حتی امکان تغییر آن‌ها در طول مدت قرارداد بیمه.نامه وجود دارد. در صورتی که ذینفعان بیمه نامه توسط بیمه‌گذار مشخص نشده باشد اندوخته بیمه‌نامه بر اساس انحصار وراثت به وارثان فرد پرداخت می‌شود.

معایب بیمه عمر 

بیمه عمر از آنجایی که مهم‌ترین سرمایه ما یعنی عمرمان را بیمه می‌کند بیمه بسیار مهم و ارزنده‌ای است که مزایای آن در بالا به طور خلاصه بیان شد. اما این بیمه نیز ممکن است نواقصی داشته باشد. از جمله وجود بازه سنی مشخص شده برای برخی از پوشش‌ها مثلاً پوشش امراض خاص، پوشش مرگ به علت حادثه و یا پوشش از کار.افتادگی. از دیگر معایب بیمه عمر می‌‌توان به وجود سقف پرداختی برای پوشش‌های مختلف اشاره کرد.

مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی چیست؟ 

یکی دیگر از بیمه‌های کاربردی که طرفداران بسیاری دارد بیمه تامین اجتماعی است. در ادامه به بررسی مزایا و معایب این بیمه می‌پردازیم.

مزایای بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی پوشش‌های متنوعی از جمله بیماری‌ها، بارداری، غرامت دستمزد ایام بیماری و یا بارداری و از کار افتادگی را در بر می‌گیرد.
بیمه‌گذاران تامین اجتماعی می‌توانند افراد تحت تکفل خود را مشخص کنند تا آن‌ها نیز از مزایای بیمه تامین اجتماعی برخوردار شوند.
برخورداری از دفترچه بیمه درمانی
امکان استفاده از مزایا و خدمات رایگان بیمه تامین اجتماعی در مراکز درمانی و بیمارستان‌های متعلق به این سازمان

معایب بیمه تامین اجتماعی

از مهم‌ترین معایب بیمه تامین اجتماعی این است که امکان سرمایه‌گذاری و یا دریافت وام از این بیمه وجود ندارد. همچنین در صورتی که بیمه‌گذار فوت شود مبلغ پرداختی به وراث قانونی بسیار ناچیز است. از دیگر معایب بیمه تامین اجتماعی می‌توان به مدت این بیمه‌نامه اشاره کرد که حدود ۳۰ سال است و فرد در این مدت باید حق بیمه را پرداخت کند.

فرق بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی چیست؟ 

قبل از اینکه فرق بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی را بررسی کنیم بهتر است بدانید که شاید این مقایسه درست نباشد چرا‌که ماهیت این دو بیمه.نامه با یکدیگر فرق دارد. بیمه تامین اجتماعی یک بیمه اجباری برای تمامی افراد شاغل است. همانطور که گفتیم مدت زمان این بیمه نامه ۳۰ ساله است و فرد در این زمان باید حق بیمه خود را به تامین اجتماعی پرداخت کند. حق بیمه سالانه توسط وزارت كار مشخص می‌شود.

 افرادی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند می‌توانند از پوشش‌های بیمه‌تامین اجتماعی استفاده کنند و پس از پایان ۳۰ سال از مستمری این بیمه.نامه بهره‌مند شوند.
اما در مقابل بیمه عمر یک بیمه‌نامه اختیاری است که افراد با خریداری آن می‌توانند از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع در کنار سرمایه‌گذاری ارزنده‌ای برای آینده برخوردار شوند.

 میزان سرمایه‌گذاری در بیمه عمر نیز به اختیار فرد بیمه.گذار است و مبلغ مشخصی برای آن تعیین نشده است. می‌توانید برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی با مشاوران توکو مشورت کنید.

کلام پایانی
امروزه به دلیل گسترش فرهنگ بیمه‌ای بیشتر افراد به دنبال بیمه کاملی هستند که در کنار سرمایه‌گذاری و برخورداری از پوشش‌های متنوع امکان جبران خسارت در زمان بیماری و یا حوادث را نیز داشته باشد. بیمه عمر تمامی این مزایا را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد. شما می‌توانید برای دریافت اطلاعات بیشتر در رابطه با پوشش‌ها و طرح های بیمه عمر با مشاورین متخصص توکو سوالات خود را در میان بگذارید. پلتفرم خرید بیمه توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.