چه زمانی می توانیم از بیمه از کار افتادگی استفاده کنیم؟

یکی از آینده نگری هایی که بیمه تامین اجتماعی کرده است، از کار افتادگی است. خوشبختانه برای از کار افتادگان نیز حمایت هایی کاملا قانونی در نظر گرفته شده. این نوع از بیمه حالتهای مختلفی دارد، ما در ادامه حالتهای بیمه از کار افتادگی را کاملا برایتان توضیح خواهیم داد اما بسیاری از افراد بیمه از کار افتادگی را با بیمه بازنشستگی اشتباه می­گیرند به همین دلیل نیز تصمیم گرفتیم که در ادامه فرق بین این دو را نیز برایتان تعریف کنیم. اگر نیاز به اطلاعات کاملی درباره بیمه از کار افتادگی دارید و سوالهایی در این زمینه برایتان پیش آمده است حتما ادامه این مقاله را مطالعه کنید زیرا به تمامی سوال های شما در این زمینه پاسخ داده خواهد شد.

پیش از هر چیزی باید بدانیم که از کار افتادگی یعنی چه؟ پس ابتدا پاسخ این سوال را خواهیم داد.

منظور از بیمه از کار افتادگی چیست؟

 

مطمئنم شما نیز این موضوع را شنیده­اید که بیمه ­ای به نام بیمه از کار افتادگی وجود دارد اما حتما اطلاعات دقیقی در این زمینه ندارید. به شکل کلی از کار افتادگی اینگونه تعریف شده است که اگر افراد به علت حادثه و یا بیماری نتوانند دیگر مانند قبل کار کنند به آنها بر اساس میزان و درصد از کار افتادگی­شان (از کار افتادگی کلی، جزئی، غرامت نقص عضو) مستمری تعلق می­گیرد. در ادامه هر یک از انواع از کار افتادگی را شرح داده­ایم.

در قانون تامین اجتماعی تعریف از کار افتادگی به سه حالت مختلف تقسیم میشود، این سه حالت عبارت است از:

1. از کار افتادگی جزئی
2. از کار افتادگی کلی
3. غرامت مقطوع نقص عضو

در ادامه هر یک از این حالات را توضیح خواهیم داد.

از کار افتادگی جزئی

این نوع از کار افتادگی به نوعی است که بیمه شده با فعالیت در کار قبلی خود تنها می­تواند بخشی از درآمد قبل خود را به دست آورد، در واقع قدرت او بسیار کمتر از قبل شده است و حدود 33 تا 66 درصد از توان خود را به دلیل حادثه از دست داده است. این موضوع طبق بند 14 ماده 2 قانون است و آن­ها میزان مستمری جزئی دریافت می­کنند.

از کار افتادگی کلی

بر اساس بند 13 ماده 2 قانون نیز، از کار افتادگی کلی به نوعی از کار افتادگی می­گویند که فرد با اشتغال مجدد نتواند بیشتر از 1/3 درآمد پیشین خود را به دست آورد و قدرت کار او کم شده باشد. در واقع در این حالت فرد 66 درصد از قدرت کارش را از داده است. افرادی که در این گروه قرار دارند بالاترین میزان از کار افتادگی را دارند و برای آن­ها از کار افتادگی با بازنشستگی تفاوت چندانی ندارد و آن­ها مجبور به دریافت مستمری بازنشستگی هستند.

احتمالا برای شما نیز این سوال پیش آمده باشد که میزان مستمری این گروه از افراد چه مقدار است، باید بگویم که بر اساس آنچه که در ماده 72 قانون تامین اجتماعی بیان شده میزان این مستمری اینگونه حساب می­شود:

یک سی و پنجم حقوق متوسط یک فرد بیمه شده در سنوات پرداخت حق بیمه به شرط این که عدد به دست آمده از 50 درصد حقوق ماهانه قبل آن شخص کمتر نشده باشد و همچنین نباید آن عدد از 100 درصد حقوق وی بیشتر باشد.

اگر افراد از کار افتاده دارای فرزند و یا همسر باشند میزان این مستمری بر اساس تعداد آن­ها افزایش پیدا می­کند.

­

غرامت مقطوع نقص عضو

بر اساس بند 17 ماده 2 قانون، غرامت مقطوع قطع عضو باید به شکل کامل و در یک مرحله پرداخت شود تا جبران نقص عضو و تقلیل درآمد او باشد. در این نوع نیز باید میزان از کار افتادگی بین 10 تا 33 درصد کاهش یافته باشد. معمولا میزان این مستمری کمتر از دو حالت قبلی است. میزان آن نیز اینگونه حساب می­شود:

 36 برابر مستمری استحقاقی در درصد از کار افتادگی.

دلایل از کار افتادگی

به طور کلی امکان دارد از کار افتادگی در دو حالت پیش آید، این دو حالت عبارت است از بیماری و حادثه که این دو حالت نیز خود دارای بیماری­ های عادی، بیماری­های غیرعادی، حادثه­ های ناشی از کار و حادثه­ های غیر ناشی از کار هستند. در ادامه تعریف هر یک از این حالات را بیان خواهیم کرد.

1. بیماری: قانون تامین اجتماعی بیماری را در این مساله این گونه بیان می­کند که بیماری به وضعی غیر عادی گفته می­شود که جسم و یا روح را درگیر کرده باشد و نیاز به خدمات درمانی دارد و یا  باعث عدم توانایی در کار کردن به صورت موقت در فرد می­شود یا باعث هر دو آن­ها در یک زمان می­شود.
2. حادثه : در قانون تامین اجتماعی حادثه را اینگونه بیان کرده­ اند : حادثه به اتفاقی از پیش تعیین نشده و پیش بینی نشده می­گویند که به طور ناگهانی رخ می­دهد و ممکن است به جسم و یا روح فرد آسیب بزند.

میزان بیماری را کمیسیون پزشکی سازمان تامین اجتماعی تعیین می­کند و حتما قبل از تعیین میزان مستمری برای این افراد کمیسیون پزشکی تشکیل می­شود.

بیمه از کار افتادگی چه تفاوتی با بیمه بازنشستگی دارد؟

این سوال یکی از سوال­هایی است که بارها پرسیده شده است، به همین دلیل فکر کردیم که بهتر است در این مقاله کاملا در رابطه با آن توضیح دهیم.

به طور کلی این دو کاملا از یکدیگر جدا هستند. بازنشستگی مقوله ­ای است که با افزایش سن با آن مواجه خواهید شد، زیرا با زیاد شدن سن توانایی افراد کم خواهد شد، زیاد شدن سن اولین و اساسی ­ترین شرط بازنشستگی است. پس با توجه به این موضوع برای دریافت بازنشستگی حتما باید به سن تعیین شده برسید، در غیر این صورت شما نمی­توانید از مزایای بازنشستگی استفاده کنید.

از کار افتادگی کاملا با بازنشستگی متفاوت است و هیچ محدودیت سنی­ ای برای این موضوع در نظر گرفته نشده است. در موضوع از کار افتادگی کمتر درباره سابقه بیمه سخت گیری می­شود. درباره سابقه بیمه برای دریافت مستمری از کار افتادگی کافی  است که شما در ده سال گذشته حداقل یک سال سابقه بیمه داشته باشید و 90 روز این یک سال باید در سال آخر باشد.

پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر  و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.