بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی و مزایای آن

بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی چیست ؟

حقوقی برای دوران بازنشستگی

بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی به منظور پرداخت حقوق بازنشستگی در دوران کهنسالی برای افرادی که حقوق بازنشستگی دریافت نمی‌کنند طراحی شده‌است همچنین مکملی برای افرادی که حقوق بازنشستگی دریافت می‌کنند نیز می‌باشد تا کمبودهای ناشی از پایین بودن سطح حقوق‌های بازنشستگی نسبت به مخارج زندگی را جبران نماید.علاوه بر این این بیمه گزینه بسیار خوبی برای کودکان است زیرا که آنها نیز می توانند در جوانی بازنشسته شوند و حقوق بازنشستگی دریافت کنند .

 

تامین آینده فرزندان

این بیمه نامه می‌تواند برای فرزندان از جهت تضمین درآمد و تامین نیازهای مالی مربوط به دوره جوانی بسیار مناسب باشد. فرزندانی که این بیمه نامه را دارند از سن مشخصی می‌توانند حقوق دریافت کنند یا مبلغی قابل توجه را یکجا برای تامین نیازهایی چون خرید مسکن یا خود دریافت کنند.

درآمدی برای زنان خانه‌دار

 این بیمه نامه برای زنان خانه می‌تواند منبع درآمدی ایجاد کند که مانند زنان شاغل حقوق بازنشستگی دریافت کنند.

بیمه ای برای تمامی اصناف و کسبه

یکی از چالش های اصناف و کسبه عدم برخورداری از حقوق بازنشستگی در دوران سالمندی و یا ازکارافتادگی است. این بیمه نامه با پرداخت حقوق بازنشستگی در دوران سالمندی یا از کارافتادگی راه حلی مطمئن برای این چالش پیشنهاد می‌گردد.

در صورت حیات بیمه شده

بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی بیمه‌ای است که برای هر فرد تا سن 80 سالگی می‌توان تهیه نمود. برای دریافت مستمری پس از پایان قرارداد محدودیت‌های شرایط سنی و مدت انتظار وجود ندارد. هر پدر و مادری می‌تواند این بیمه‌نامه را برای فرزند خود تهیه نماید. همچنین افراد شاغلی که در خصوص آینده مالی خود و دوران بازنشستگی‌شان دغدغه و نگرانی دارند نیز می‌توانند این محصول را تهیه نموده و با اطمینان خاطر به آینده بنگرید.

دریافت مستمری یا اندوخته سرمایه گذاری -امکان دریافت وام یا برداشت از حساب

در صورت فوت بیمه شده در زمان پرداخت حق بیمه

این بیمه راه ‌حلی برای تهیه یک درآمد اضافی در تمامی دوران‌های زندگی از بدو تولد تا دوران بازنشستگی می‌باشد. این محصول دارای سرمایه فوت در اثر حادثه +سرمایه فوت +اندوخته سرمایه گذاری 

در صورت فوت بیمه شده در دوران دریافت مستمری

بیمه گذار می‌تواند گزینه تضمین و همچنین پوشش سرمایه فوت را در دوران دریافت مستمری انتخاب نماید. در این صورت شرکت بیمه خاورمیانه تضمین می‌نماید که پس از فوت شخص بیمه شده ادامه حقوق وی را تا پایان دوره تضمین به علاوه سرمایه فوت به ذینفعی که از قبل انتخاب کرده پرداخت نماید.

سرمایه فوت + پرداخت ادامه حقوق مستمری به ذینفع انتخاب شده تا پایان دوره تضمین

 

مزایای سرمایه‌گذاری بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی

انعقاد قراردادهای 5 الی 30 ساله

ضریب افزایش مستمری سالانه تا 5%

دریافت مستمری به صورت مادام‌العمر، یا مدت زمان انتخابی

ضریب افزایش حق بیمه از 0% تا 20%( به منظور پوشش تورم سالیانه , حق بیمه پرداختی می‌تواند افزایش یابد (اختیاری)

تضمین دریافت مستمری حتی در صورت فوت بیمه شده (اگر شخص بیمه شده در قید حیات نباشد ذینفعان تعیین شده مبلغ مستمری را در مدت تضمین دریافت می نمایند. که این مدت می‌تواند به انتخاب فرد از 1 سال تا مادام العمر تعیین گردد)

پرداخت حق بیمه طی مدت قرارداد به صورت سالانه، شش ماهه، سه ماهه و یا ماهانه

مزایای پوشش های بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی

پوشش فوت به هر علت

پوشش فوت بر اثر حادثه

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی در اثر حادثه

پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

پوشش بیماری‌های خاص

پوشش سرطان

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم

 پوشش فوت به هرعلت

در دوره پرداخت حق بیمه سقف سرمایه فوت مبلغ 7 میلیارد ریال است .

در دوره دریافت مستمری در صورتی که گزینه تضمین انتخاب نشود سقف انتخابی سرمایه فوت 5 میلیارد ریال می‌باشد و در صورت انتخاب گزینه تضمین این سقف 2 میلیارد ریال می‌باشد.

سرمایه فوت به هرعلت می‌تواند بین 5 تا 40 برابر حق بیمه سالانه باشد

ضریب افزایش سرمایه فوت از 0% تا 20%

پوشش فوت بر اثر حادثه

در صورت فوت بیمه شده به علت حادثه، علاوه بر سرمایه فوت به هرعلت ، سرمایه فوت بر اثر حادثه نیز پرداخت می‌شود.

سقف پرداخت این پوشش مبلغ 4 میلیارد ریال می‌باشد.

پوشش فوت بر اثر حادثه می‌تواند از 1 تا 3 برابر سرمایه فوت به هرعلت انتخاب گردد.

این پوشش از بدو تولد تا سن 74 سالگی قابل خریداری می‌باشد.

این پوشش حداکثر تا سن 75 سالگی قابل ارائه می‌باشد.

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی در اثر حادثه

سقف سرمایه این پوشش 4 میلیارد ریال است.

پوشش نقص عضو می‌تواند 50% تا 200% سرمایه فوت به هرعلت انتخاب شود.

این پوشش از بدو تولد تا سن 74 سالگی قابل خریداری می‌باشد.

این پوشش حداکثر تا سن 75 سالگی قابل ارائه می‌باشد.

پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

سرمایه این پوشش به میزان 20% سرمایه فوت بر اثر حادثه می‌باشد.

سقف سرمایه این پوشش 400 میلیون ریال می‌باشد.

این پوشش از بدو تولد تا سن 74 سالگی قابل خریداری می‌باشد.

این پوشش حداکثر تا سن 75 سالگی قابل ارائه می‌باشد.

پوشش بیماری‌های خاص

پرداخت این پوشش به ازای هر بیماری یک بار صورت می‌پذیرد.

این پوشش از بدو تولد تا سن 60 سالگی قابل خریداری می‌باشد.

سرمایه این پوشش به میزان 30% سرمایه فوت می‌باشد.

این پوشش حداکثر تا سن 65 سالگی قابل ارائه می‌باشد.

سقف سرمایه این پوشش 500 میلیون ريال می‌باشد.

پوشش سرطان

سقف پرداخت این پوشش 4 میلیارد و 340 میلیون ريال می‌باشد.

این پوشش از بدو تولد تا سن 60 سالگی قابل خریداری می‌باشد.

این پوشش حداکثر تا سن 75 سالگی قابل ارائه می‌باشد. 

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم

در صورتیکه بیمه‌گذار و بیمه‌شده یکسان باشد : در صورت از کار افتادگی کامل و دائم، بر اثر حادثه و یا بیماری که دیگر قادر به ادامه کار نباشد، شرکت بیمه خاورمیانه تعهد پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد را برعهده دارد و بیمه‌نامه به قوت خود باقی است.

در صورتیکه بیمه‌گذار و بیمه‌شده متفاوت باشند: در صورت از کار افتادگی کامل و دائم، بر اثر حادثه و یا بیماری که دیگر قادر به ادامه کار نباشد و یا در صورت فوت بیمه‌گذار، شرکت بیمه خاورمیانه تعهد پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد را برعهده دارد و بیمه‌نامه به قوت خود باقی است.

این پوشش از بدو تولد تا سن 60 سالگی قابل خریداری می‌باشد.

این پوشش حداکثر تا سن 65 سالگی قابل ارائه می‌باشد.

نمونه جدول