بیمه شخص ثالث

تخفیف بیمه شخص ثالث سال هاست توسط شرکت های بیمه مختلف ارائه می گردد. هدف از تهیه این بیمه، پیشگیری از مشکلات احتمالی پس از وقوع تصادف است چرا که شرکت های بیمه طی بیمه شخص ثالث متعهد می شوند تحت شرایطی، به جبران خسارت وارده در تصادفات البته تا سقف مبلغ تایین شده بر آیند. لازم به ذکر است که این بیمه فقط جبران خسارت شخص ثالث را عهده دار می باشد. در یک تصادف که شما مقصر هستید، شخص ثالث طرف مقابل شما می باشد. با تهیه این بیمه نامه شما قادر به جبران خسارت مالی و جانی طرف مقابل هستید و حتی در صورتی که با اشیا ثابت برخورد کنید و خسارتی به بار بیاورید، با استفاده از این بیمه نامه می توانید نسبت به جبران خسارت سازمان شاکی اقدام کنید. تمامی موارد مذکور در صورت بروز حادثه است؛ ما طی مدت بیمه نامه، حق بیمه تعیین شده توسط شرکت مربوطه را می پردازیم تا اگر، احتمالا و شاید حاثه ای رخ داد از پوشش های بیمه استفاده کنیم. با وجود اینکه با پرداخت حق بیمه برای پیشگیری از مشکلات احتمالی اقدامی مثبت انجام داده و در واقع آینده نگری کرده ایم، اما اگر تصادفی رخ ندهد و فرد بیمه شونده از پوشش های شرکت بیمه نفعی نبرد، شرکت بیمه چه اقدامی انجام می دهد؟ پاسخ این سوال تخفیف بیمه شخص ثالث است. برای آشنایی بیشتر با این طرح، با ما همراه باشید. تخفیف بیمه شخص ثالث چیست؟ همانطور که بیان شد، افراد در ازای دریافت بیمه شخص ثالث به پرداخت حق بیمه تعیین شده توسط شرکت مربوطه می پردازند؛ این موضوع سبب می شود تا بتوانند در هنگام بروز حادثه از پوشش های بیمه استفاده کرده و به جبران خسارت شخص ثالث بپردازند؛ اما در صورتی که فرد بیمه شخص ثالث را خریداری کند و حادثه ای رخ ندهد که بتواند از پوشش های مذکور بهره مند شود، شرکت های بیمه برای جبران مبلغ دریافتی از فرد طرحی با عنوان تخفیف بیمه شخص ثالث را ارائه می دهند که طی این تخفیف، به ازای هر سال عدم بهره مندی فرد از پوشش های بیمه، درصد مشخصی از حق بیمه که باید بپردازد به عنوان تخفیف کسر می گردد. -------------------------------------------------------------------------------- بیشتر بدانیم : برای دریافت خسارت سرنشین چه مدارکی مورد نیاز است؟ -------------------------------------------------------------------------------- عوامل موثر در تخفیف بیمه شخص ثالث کدام اند؟ تخفیف بیمه شخص ثالث، خود به سبب عدم بهره مندی فرد بیمه شده از پوشش های بیمه نامه به او تعلق می گیرد و طبیعتا عوامل موثر بر آن، به این موضوع مرتبط هستند. مهم ترین عامل تاثیر گذار بر تخفیف بیمه شخص ثالث تعداد سال هایی است که فرد از بیمه استفاده نکرده است. در قوانین قبلی اگر فرد چندین سال از پوشش های قراردادی در بیمه نامه بی بهره بود، هر ساله هنگام عقد بیمه نامه جدید مبلغی به عنوان تخفیف از حق بیمه او کسر می گشت و در مقابل اگر حادثه ای رخ می داد و فرد مجبور به استفاده از بیمه می شد، تمامی تخفیفات او به یک باره از بین می رفت؛ با نظاره ای بر ناعادلانه بودن این طرح، مسئولین اقدامی مثبت انجام داده و در حال حاضر نحوه محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث تغییر یافته است. در نتیجه این تغییر، می توان مشاهده کرد که فرد به ازای هر سال استفاده نکردن از پوشش های بیمه، درصد مشخصی تخفیف دریافت می کند و اگر در طی حادثه ای از بیمه استفاده کند، میزان این تخفیف کم خواهد شد اما به صفر نخواهد رسید. با وجود تمام این ها می توان بیان داشت که تنها عامل موثر بر تخفیف این نوع بیمه سال های عدم استفاده از پوشش های بیمه شخص ثالث است، اما این تخفیف خود عواملی را تحت تاثیر قرار می دهد که در ادامه به آن ها خواهیم پرداخت. تخفیف بیمه شخص ثالث بر چه عواملی موثر است؟ در طی تغییر قوانین مرتبط با تخفیف بیمه شخص ثالث، قابلیت انتقال سوابق بیمه شخص ثالث به وجود آمد؛ این بدان معناست که اگر فردی تصمیم به فروش خودروی خود گرفت می توند سوابق بیمه که مهم ترین آن ها تخفیفات مذکور است را به صاحب جدید خودرو انتقال دهد که در این صورت شخص دوم می تواند از تمام مزایای این تخفیف بهره مند شود. این موضوع به طور ناباورانه ای بر قیمت فروش خودروها موثر است به گونه ای که شاید امروزه تنها عامل مهمی که تحت الشعاه تخفیف بیمه نامه شخص ثالث قرار می گیرد، قیمت فروش خودرو باشد. این تاثیر بدین صورت است که که هر چه درصد تخفیف بیشتر، قیمت خودرو کمتر. تخفیف بیمه شخص ثالث یا تخفیف عدم خسارت؟ آن چیزی که ما از تخفیف بیمه شخص ثالث می شناسیم، همان تخفیف عدم خسارت است که در صورت بی بهره بودن از پوشش های قراردادی بیمه نامه به فرد بیمه شده تعلق می گیرد. اما در اصل نام این نوع تخفیف، تخفیف عدم خسارت چرا که ممکن است شرکت های بیمه به ارائه تخفیفات دیگری اعم از مناسبتی، تشویقی و … در طول سال بپردازند که آن ها نیز تحت عنوان تخفیف بیمه شخص ثالث شناخته می شوند. کلام آخر در بیمه هایی که برای جبران خسارت ناشی از حوادث احتمالی برنامه ریزی شده اند مانند بیمه شخص ثالث، ممکن است فرد در طول مدت بیمه نامه دچار هیچ حادثه ای نشود و به همین دلیل از پوشش های بیمه بی بهره بماند؛ حتی این اتفاق ممکن است طی سال های متوالی رخ بدهد و فرد بیمه شونده چندین سال در مقابل پرداخت حق بیمه از مزایا و پوشش های بیمه شخص ثالث استفاده ای نکند. در این حالت شرکت بیمه برای جبران مبالغ دریافتی برای فرد، موضوع تخفیف بیمه شخص ثالث را مطرح می سازد. طی تخفیف مذکور، به ازای هر سالی که فرد از مزایا بی بهره است، درصد مشخصی از حق بیمه سال جدید او کسر می گردد. تعداد سال های عدم خسارت میزان این تخفیف را تحت تاثیر قرار داده و خود تخفیف نیز عوامل مختلفی را مانند قیمت ماشین تحت الشعاع قرار می دهد. درصورت بروز هر گونه سوال با مشاوران ما در ارتباط باشید. از همراهی شما سپاسگذاریم. توکو ارائه دهنده انواع بیمه های مختلف از جمله : بیمه عمر ، بیمه بازنشستگی ، بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1401/01/21 8:33

برای دریافت خسارت سرنشین یا همان بیمه شخص ثالث تمامی مدارک هویتی لازم است. اما باید بدین نکته توجه کنید که خسارت مالی بیمه شخص ثالث در چه شرایطی ایجاد شده است؟ یعنی تصادف در چه شرایطی اتفاق افتاده است. در این مقاله قصد داریم تا مراحل دریافت خسارت سرنشین را برای شما عزیزان توضیح دهیم. میزان خسارت جانبی بیمه شخص ثالث چگونه است؟ برای دریافت خسارت سرنشین یا همان بیمه شخص ثالث نحوه تصادف یعنی تصادف های کروکی دار یا بدون کروکی بسیار مهم است. مبلغ آن نیز به سال تصادف بستگی دارد. طبق اساسنامه ۱۴۰۰ خسارت جانبی اشخاص ثالث تا ۴۸۰ میلیون تومان و حداکثر تا ۶۴۰ میلیون تومان است. درباره تصادف کروکی یا بدون کروکی دار باید این چنین توضیح دهیم که دو نوع کروکی در تصادفات راهنمایی و رانندگی داریم. نوع اول زمانی است که هر دو طرف با یکدیگر توافق داشته باشند و خسارت واردشده مالی را انجام دهند که به آن کروکی سازشی می گوییم. اما بعضی از تصادفات نیز وجود دارد که دو طرف توافقی نداشته و آسیب های بدنی زیادی دیدند یا مدارک یکی از دو طرف کامل نیست که در آن صورت پلیس راهنمایی رانندگی کروکی عدم سازش را رد کرده که باید در دادگاه ها مورد بررسی قرار داده شود. شرایط دریافت خسارت سرنشین توجه داشته باشین که تمامی تصادفات بر اساس شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت سرنشین با یکدیگر تفاوت دارد. در صورت آن که بدون کروکی باشند و ۲ طرف حادثه مدارک اصل و کپی شناسایی، گواهینامه، مدارک ماشین، مدارک بیمه نامه خود را داشته باشند باید به مرکز پرداخت خسارت بیمه مراجعه کنند. اما اگر خسارت مالی به کروکی سازشی باشد و راننده زیان دیده تمامی مدارک خود و طرف مقابل داشته باشد می تواند به مرکز بیمه به همراه ماشین خود مراجعه کرده و خواهان دریافت خسارت سرنشین شود. برای کروکی غیر سازشی و هم کروکی سازشی مدارک ۲ طرف یکی از مهم ترین شروط دریافت خسارت است. برای دریافت خسارت جانی درمورد بیمه شخص ثالث مدارک زیر لازم است. به عبارت دیگر کروکی و مدارک مقصر حادثه باید کامل باشد و گزارش نیروی انتظامی دادگاه در برای حادثه صورت بپذیرد. تمامی اوراق بازجویی، نظریه پزشکی قانونی، خلاصه پرونده پزشک، در صورت فوت مدارک متوفی باید ضمیمه پرونده شود. مفهوم خسارت مادی یا در بیمه شخص ثالث چیست؟ از دیگر خسارت هایی که معمولاً در انواع تصادف ها به وجود می آید، خسارت سرنشین در نوع مادی و پولی است. در این جا منظور از دریافت خسارت مالی آن دسته از خسارتی است که به اموال مردم وارد شده مانند خسارت تصادف یا خسارت به خودروی ثالث، شکستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث و... این خسارت ها باعث زیان مادی شخص ثالث و صاحب آن وسیله شده و باید با پول جبران شود. جبران و دریافت خسارت شخص ثالث و خسارت واردشده به ماشین از بیمه نامه مقصر قابل پرداخت است. جبران خسارت های جانی و بدنی در بیمه شخص ثالث چگونه میسر می شود؟ در این جا منظور از دریافت خسارت سرنشین در نوع جانی آن دسته از خساراتی است که به بدن و جسم انسان ها آسیب وارد می کند. به عنوان مثال اگر در یک تصادف فردی دست یا پایش را از دست دهد، یا دچار نقض عضو شود یا دچار قطع نخاع شده، یا هر نوع آسیبی که به بدن او زیان وارد کند، شامل خسارت جانی و بدنی می شود. فوت و مرگ شخص ثالث نیز جزء خسارت های جانی و بدنی است. به همین دلت نمی توان بر روی جان انسان قیمت گذاشت یا ارزش یک عضو را مشخص کرد. جبران و دریافت خسارت سرنشین در نوع جانی و بدنی طبق شرع و قانون به شکل دیه به وجود آمده و شرکت های بیمه می توان آن را از بیمه نامه مقصر حادثه پرداخت کند. شرایط دریافت خسارت سرنشین بدون کروکی برای دریافت خسارت سرنشین از بیمه شخص ثالث در نوع خسارت مالی بدون کروکی شرایط خاصی وجود دارد که عبارت اند از: خسارت مالی که به وسیله نقلیه فرد ایجاد می شود باید حداکثر تا سقف تعهدات مالی و قانونی بوده و هر ۲ خودرو در تصادف باید دارای بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث باشند. از طرفی هر دو راننده باید گواهی نامه مجاز را با وسیله مورد نظر داشته و اختلاف بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد. حادثه باید منجر به خسارات مالی باشد و هیچ خسارت جانی نباید در آن اتفاق بیفتد مراجع طرفین حادثه باید با خودروهای تصادفی به یکی از مراکز پرداخت خسارت به بیمه رفته و سقف خسارت بدون کروکی بیمه شخص ثالث را معادل حداقل پوشش بیمه نامه ی خود دریافت کند. برای تشکیل پرونده دریافت خسارت مالی شخص ثالث بدون کروکی و مدارک اصل و کپی مدارک مقصر و زیان دیده، اصل و کپی کارت مشخصات خودرو مقصر و زیان دیده، اصل و کپی بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث ۲ خودرو، ۱ برش از کوپن بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه نیاز است. مدارک لازم در جهت تشکیل پرونده دریافت خسارت سرنشین با کروکی سازشی برای تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث برای تصادفات با کروکی سازشی مدارک خاصی موردنظر است، که عبارت اند از: حضور راننده و خودروی زیان دیده برای تایید و رؤیت حادثه توسط کارشناس، داشتن اصل برگه کروکی سازشی تصادف به همراه امضا توسط پلیس تنظیم کننده، اصل و کپی گواهینامه زیان دیده، اصل و کپی کارت ملی زیان دیده، اصل و کپی بیمه نامه ثالث معتبر خودروی زیان دیده، اصل و کپی مشخصات خودروی زیان دیده، اصل ۱ برش از کوپن بیمه نامه مقصر، کپی گواهینامه و کارت مشخصات بیمه مقصر لازم است. مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت جانی در بیمه های شخص ثالث برای تشکیل این نوع پرونده ها ابتدا باید نامه استعلام بیمه شخص ثالث را از سوی پرونده و قاضی موردنظر دریافت کرد و سپس اصل بیمه شخص ثالث خودرو و مقصر و تصویر آن را ضمیمه پرونده کنید. بعد از آن باید گواهی نامه راننده مقصر حادثه و کارت ملی آن ضمیمه پرونده شده و کروکی حادثه و نظر کارشناس رسمی دادگستری را دریافت کنید. تمامی مدارک هویتی زیان دیده مانند تصویر پشت وروی کارت ملی و شناسایی و نامه باید در تمامی مراحل تشکیل پرونده ضمیمه شود. سخن پایانی در این مقاله شما عزیزان را با شرایط دریافت خسارت سرنشین آشنا کردیم. همانطور که در این مقاله بیان شد برای دریافت این نوع خسارات، نوع تصادف و کروکی یا خیر کروکی بودن تصادف حائز اهمیت است. به عبارتی دیگر اگر تصادف از نوع مالی باشد شرایط دریافت کاملا متفاوت تر از تصادف های جانی است. معمولا خسارات مالی دغدغه کمتری از خسارات جانی دارند. زیرا در خسارات جانی شخص ثالث دادگاه و رای قاضی بسیار مهم است. معمولا خساراتی که در پرونده های جانی بیمه پرداخت می شود تحت عنوان دیه است. از همراهی شما سپاسگذاریم. پلتفرم انلاین بیمه توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1401/01/16 7:16

حادثه های ناگوار و زیان آور باعث شده تا همیشه خطر در رانندگی احساس شود. در همین لحظه است که بیمه شخص ثالث و تخفیف بیمه شخص ثالث به کمک افراد آمده تا خسارت های ناشی از تصادفات را جبران کند. از موضوعات مهمی که در هنگام خرید بیمه باید بدان توجه داشت قیمت و تخفیف بیمه شخص ثالث است که با وجود تورم و کاهش درآمدهای افراد جامعه این موضوع حائز اهمیت است. در این مقاله قصد داریم تا راه های محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث را برای شما عزیزان توضیح دهیم. افرادی که در زمان اعتبار بیمه نامه خود به لطف دست فرمون عالی که دارند هیچ تصادفی نداشته باشند و از شرکت بیمه گر خسارتی را دریافت نکنند در زمان تمدید بیمه نامه ی شخص ثالث خودروی خود شامل تخفیف عدم خسارت می شوند. درواقع این تخفیف بر قیمت نهایی بیمه جدید اعلام می شود. زمان مشاهده بیمه نامه عبارت سنوات یا تخفیفات توجه زیادی جلب می کند که این عبارت همان تخفیف عدم خسارت است که برای افرادی که هیچ گونه تصادفی ندارن لحاظ می شود. جالب است بدانید که علاوه بر نرخ بیمه شخص ثالث گاهی ممکن است در هنگام خرید و فروش خودرو تخفیف شخص ثالث بر نرخ فروش خودرو نیز تأثیرگذار باشد. تخفیف بیمه شخص ثالث چند سال است؟ در قانون های قبلی تخفیف بیمه شخص ثالث ۱۰ درصد بود اما طبق قانون جدید که در ۱۸ بهمن ۹۶ صادر شد تخفیف عدم خسارت به ۵ درصد کاهش پیدا کرد و حداکثر تخفیف نیست که قبلاً ۷ درصد طی ۸ سال بود و چهاردست افزایش پیدا کرد. جدول تخفیف بیمه شخص سال در سال ۱۴۰۰ سال تمدید بیمه نامه درصد به ازای سال های تخفیف بیمه شخص ثالث سال اول ۵% سال دوم ۱۰% سال سوم ۱۵% سال چهارم ۲۰% سال پنجم ۲۵% سال ششم ۳۰% سال هفتم ۳۵% سال هشتم ۴۰% سال نهم ۴۵% سال دهم ۵۰% سال یازدهم ۵۵% سال دوازدهم ۶۰% سال سیزدهم ۶۵% سال چهاردهم ۷۰% تصویب این قانون به ضرر بیمه گذار تمام شد، ولی برای رفع این مشکل تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث طبق قانون قبلی صادر شده تا بیمه گذار متحمل ضرر مالی نشود. این اتفاق آن چنان خوش بینانه نیست زیرا این روند تا زمانی ادامه پیدا خواهد کرد که در درصد تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث فرد طبق قانون جدید با تا قانون قدیم آن یکی شود. از دیگر مزایای قانون جدید نسبت به تخفیف بیمه شخص ثالث این است که در قانون قبلی هر بار که استفاده از این بیمه می شد تخفیف عدم خسارت به کلی ازبین رفته و به ۰ درصد می رسد. اما در قانون جدید زمانی که از بیمه نامه استفاده شود تمام تخفیفات به یک باره از بین نرفته و کاهش تخفیف به شکل پلکانی انجام می شود. کاهش تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه است اگر درحین رانندگی حادثه ای پیش بیاید و شما یک بار از بیمه شخص ثالث خود برای خسارت مالی یا جانی استفاده کنید، در دفعات بعد میزان تخفیف خسارت در. بیمه شخص ثالث شما به صورت تدریجی کم می شود.جدول زیر ترتیب کاهش تخفیف بیمه عدم خسارت را برای شما توضیح داده است. تعداد خسارت/نوع خسارت یک بار دو بار سه بار و بیشتر مالی ۲۰ واحد ۳۰ واحد ۴۰ واحد جانی ۳۰ واحد ۷۰ واحد ۱۰۰ واحد به عنوان مثال شما ۱ بیمه شخص ثالث با تخفیف ۴۰ درصد دارید و بر اساس شرایط نامطلوبی در طول اعتبارنامه بیمه خود تصادف کرده و شرکت بیمه خسارات مالی خسارت را جبران کند، در هنگام مراجعه برای تمدید بیمه نامه ۲۰ درصد از ۴۰ درصد شما کم شده و برای مبلغ بیمه شخص ثالث شما ۲۰ درصد تخفیف عدم خسارت تعلق می گیرد. آیا تخفیف عدم خسارت حوادث رانندگی همان تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث است؟ بیمه شخص ثالث دربرگیرنده حوادث رانندگی بوده و نکته جالب این است که اگر در تصادفاتی تخفیف بیمه خودرو شما ساقط شود، همچنین تخفیف عدم خسارت حوادث رانندگی شما محفوظ می ماند و دیگر تخفیف عدم خسارت حوادث خود باعث از بین رفتن تخفیف عدم خسارت شخص ثالث شما نمی شود. نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ چگونه است نرخ تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ نسبت به قبل ۴۵ درصد افزایش پیدا کرده است که به دلیل شرایط کرونا تخفیف ۸ درصدی برای افراد در نظر گرفته می شود. نرخ رشد نهایی این بیمه نسبت به سال ۹۹ معادل ۳۰ ۷ درصد بوده است. بیشترین تخفیف بیمه شخص ثالث جمعه شامل چیست؟ با توجه به شرایط اقتصادی حکم فرما در جامعه همه افراد تمایل دارند که پرداخت پایین تری نسبت به حق بیمه داشته باشند. هرساله مبلغ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی اعلام می شود و شرکت های بیمه گر می توانند دامنه مشخصی که توسط این سازمان تعیین شده به قیمت گذاری و تصویب تخمین های خود لحاظ کنند. این میزان قیمت تخفیف بیمه شخص ثالث نباید تا ۲ نیم درصد پایین تر از نرخ منسوب حق بیمه پایه مرکزی باشد. عوامل زیادی در نرخ حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذار است که این عوامل می تواند به سال ساخت خودرو، کاربری خودرو و نوع و البته مدل آن وابستگی داشته باشد. نحوه محاسبه کاهش نرخ تخفیف شخص ثالث هزینه مهم ترین عامل در انتخاب بیمه گذار بوده و به همین دلیل راه های زیادی در کاهش نرخ بیمه شخص ثالث تاثیرگذار می باشد. این ماه ها عبارت اند از: انتخاب تعداد محدودی از پوشش های اضافی :هرچه پوشش های اضافی در حق بیمه را کمتر کنید نرخ بیمه شخص ثالث نیز کمتر خواهد بود. رانندگانی که ایمن تر هستند و تصادفات کمتری دارند و گرفتن خسارت کمتری از شرکت بیمه گذار در طول سابق خود داشته اند درنهایت شامل تخفیف بیمه شخص ثالث می شود. سخن پایانی در این مقاله شما عزیزان را با تخفیف بیمه شخص ثالث آشنا کردیم. همانطور که در مقاله بیان شد تخفیف عدم خسارت شخص ثالث برای رانندگانی لحظه می شود مه دارای سابقه خوبی برای بیمه نامه خود هستند. در واقع اگر فردی در طول زمان اعتبار بیمه نامه خود هیچ تصادفی را نکرده و از شرکت هیچ خساراتی دریافت نکند، هنگام تمدید بیمه نامه با تخفیفات خاصی رو به رو خواهند شد. شرکت های بیمه باید تحقیقاتی بر أساس شرایط بیمه گذار تایین کنند. در سال جدید نرخ کاهش تخفیف بیمه شخص ثالث ۵ درصد کاهش پیدا کرده است. بیمه شخص ثالث یکی از مهم ترین بیمه های مربوط به رانندگان است که درصورت عدم تمدید علاوه بر داشتن خطر، جرم نیز محسوب میشود. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.

تاریخ انتشار : 1401/01/14 6:53

در ابتدای امر بهتر است کمی در مورد کلمه فرانشیز صحبت کنیم و این کلمه را بیشتر بشناسیم و به شما بشناسانیم. این واژه در فرهنگ لغات کشورهای بیگانه ای چون انگلیس و فرانسه به راحتی پیدا می شود. این کلمه در فرهنگ لغت انگلیسی به معنای حق امتیاز و در بین فرانسوی ها به معنای حق رای دادن، حق، امتیاز، آزادی و معافیت و همچنین در میان مردم ایران به معنی خودپرداخت به کار می رود. پس از شناخت فرانشیز به تنهایی باید با فرانشیز بیمه بدنه آشنا شویم بهتر است در ادامه با ما همراه باشید. وجود فرانشیز در بیمه میزان قابل توجه و چشمگیری از تعهد بیمه گر و شرکت بیمه کننده را کاهش می دهد. تعریفی از بیمه بدنه فرانشیز در پرداخت خسارت یا خسارات ناشی از حوادث در کلیه شاخه های بیمه ای من جمله بیمه اموال، بیمه بدنه، بیمه مسئولیت و غیره وجود دارد. باید بگوییم فرانشیز در بیمه درصدی از مبلغ و میزان خسارت وارد شده است که لزوماً باید توسط بیمه گذار پرداخت شود. به عنوان مثال اگر خودروی شما تحت حمایت بیمه باشد و در طول دوره بیمه نامه دچار سانحه شوید و شیشه اتومبیل شما بشکند، فرض می کنیم قانون فرانشیز بیمه بدنه، ۲۰ درصد برای شکسته شدن شیشه تعیین کند شخص بیمه گذار و خسارت دیده باید ۲۰ درصد از مبلغ آسیب وارد شده را پرداخت کند. اگر بخواهیم واضح تر بگوییم این گونه است که اگر هزینه تعمیر و تعویض شیشه یک میلیون تومان باشد بیمه تمام هزینه را پرداخت نخواهد کرد و فقط ۸۰ درصد آن یعنی مبلغ ۸۰۰ هزار تومان از آن را شرکت بیمه به فرد حادثه دیده می پردازد و مابقی مبلغ خسارت که فرانشیز بیمه بدنه است را باید شخص بیمه گذار از جیب خود پرداخت کند. تاثیر فرانشیز بیمه بدنه در گرفتن خسارت بعضی مواقع برخی از شرکت های بیمه از پذیرفتن ریسک ممانعت می کنند. این موقعیت ها بیشتر در بیمه نامه هایی مانند بیمه بدنه بیشتر وجود دارد چرا که میزان و مبلغ خسارات در بیمه نامه بدنه نسبت به سایر بیمه نامه ها بیشتر و بالاتر است. در چنین مواقعی شرکت های بیمه شرایط بیمه فنی یا فرانشیز بیمه بدنه را روی بیمه نامه اعمال و اجرا می کنند. هدف از پیاده کردن چنین شرطی کم کردن بخشی از مسئولیت های مالی این شرکت ها از روی دوش خود و گذاشتن آن بر روی دوش شخص بیمه گذار و در واقع فرد زیان دیده است. یکی از مزایای پررنگ و بارز فرانشیز برای جامعه و افراد این است که با وجود آن، رانندگان و افراد تحت پوشش بیمه در رعایت تدابیر امنیتی و قوانین راهنمایی و رانندگی حین رانندگی دقت بسیاری به خرج می دهند. انواع فرانشیز بیمه بدنه به درصدی از حق بیمه که باید توسط بیمه گذار پرداخت شود فرانشیز می گویند. لازم به ذکر است که میزان دقیق فرانشیز بر روی بیمه نامه قید شده و به ثبت رسیده است. بد نیست بدانید هر چه میزان حق بیمه بالاتر باشد مقدار فرانشیز نیز به موازات آن افزایش می یابد. شرکت بیمه برای پرداخت خسارت تحت پوشش بیمه به زیان دیده سقفی را مشخص می کند و مطابق آن پرداخت می کند و مابقی خسارت به عهده فرد بیمه گذار است. به خاطر داشته باشید که بیمه های بدنه خودرو به طور پیش فرض و از قبل مشخص شده دارای فرانشیز هستند که مقدار آن با نوع خسارت ارتباطی کاملا مستقیم دارد. فرانشیز بیمه بدنه از میزان معینی از خسارت و یک رقم ثابت ترکیب و حاصل شده است. محاسبه فرانشیز بیمه بدنه احتساب میزان فرانشیر بیمه بدنه به چند مولفه و متغیر بستگی دارد که این عوامل عبارتند از: نوع خسارت رخ داده با توجه به پوشش بیمه بدنه، تعداد دفعات خسارت، تعداد سال هایی که فرد بیمه شده، گواهینامه فرد بیمه شده و سابقه رانندگی فرد بیمه شده. درصد فرانشیز در شرکت های مختلف بیمه ای متفاوت است و با توجه به نوع خسارت وارد شده، فرانشیز تعیین می گردد. ضمن این که در شرکت های گوناگون، شرایط بیمه بدنه در تعیین مقدار فرانشیز بیمه بدنه بسیار تاثیرگذار است. در این پارت از مقاله به مثالی در ارتباط با نوع خسارت و محاسبه فرانشیز بیمه بدنه اکتفا می کنیم. فرض را بر این بگیرید که شما مالک یک خودروی ۵۰۰ میلیونی هستید. به طور کلی در مقوله سرقت ماشین ، فرانشیز بیمه بدنه ۲۰ درصد تعیین شده است و سارقی خودروی شما را از چنگ شما درآورده است. میزان ۸۰ درصد از قیمت ماشین به سرقت رفته یعنی ۴۰۰ میلیون تومان را شرکت بیمه موظف است به فرد آسیب دیده در مقابل ماشین از دست رفته اش بپردازد. مابقی یعنی مبلغ ۲۰ میلیون تومان را فرد بیمه گذار باید تقبل کرده و از دارایی خود برای جبران مال از دست رفته اش بهره بگیرد. توجیه کسر فرانشیز از خسارت یکی از مهم ترین مقوله ها در هنگام کنترل و مدیریت خطر، فرانشیز است. در ۹۹ درصد مواقع و موارد، دلیل مراجعه افراد به شرکت های بیمه، نیاز آن ها به انواع مختلف پوشش های بیمه ای است. در مبحث فرانشیز ما این حق را به بیمه گذار می دهیم که نگران حادث شدن آن دسته از خسارت هایی است که تحمل و جبران آن ها از تاب و توان او خارج است. قطعا خسارت ها و صدمات جزئی نگرانی و اضطراب چندانی به همراه نداشته و بیمه گذار زیاد از وقوع آن ها ترس و واهمه نخواهد داشت. به عنوان مثال اگر طی یک حادثه تصادف فقط گلگیر خودرو سائیده شود و یا چراغ یا آینه اتومبیل دچار شکستگی گردد حجم نگرانی بسیار کمتر از آن است که مثلا شیشه خودرو بشکند. نگرانی به جایی است که راننده به دلیل وارد آمدن خسارتی میلیونی به خود یا راننده طرف مقابل، به خود راه دهد و یا خسارت و آسیب، جان افراد حاضر در خودرو یا خودروها را هدف و نشانه قرار دهد. با وجود چنین وضعیتی بیمه گذار ناچار به پرداخت هزینه معالجه و دیه به طرف زیان دیده می شود. گاهی نیز برای برخی افراد حادثه به گونه ای رخ می دهد که اگر بخواهند خسارت وارده را جبران کنند باید تمام هستی و دارایی خود را روی میز بگذارند تا خسارت وارد شده جبران گردد. در اغلب شرکت های بیمه میزان و مقدار فرانشیز در بیمه نامه های بدنه با هر بار خسارت تغییر کرده و افزایش پبدا می کند. سخن پایانی روند افزایشی قیمت خودروها و هزینه های سنگینی که هنگام خسارت برای مالکان اتومبیل ها به وجود می آید باعث شده است بیشتر صاحبان خودروها ترغیب شوند خودروی خود را تحت پوشش بیمه بدنه کامل و بدون کسر فرانشیز قرار دهند. بهترین راهکار جهت حذف فرانشیز، بهره گیری از پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه خودرو است. پوشش حذف فرانشیز بیمه یکی از شاخه ها و در واقع پوشش های فرعی بیمه است که به شخص بیمه گذار این حق و اجازه را می دهد تا با پرداختن تقریبا ۵ تا ۷ درصد حق بیمه بیشتر بتواند کل مبلغ خسارت وارد شده را در صورت بروز حادثه و سانحه از بیمه مطابق شرایط بیمه نامه و بر اساس تعرفه تعیین شده دریافت کند. لازم به یادآوری است که تنها شرکت های بیمه ایران و آسیا این پوشش فرعی را به مشتریان خود ارائه داده و این چنین شرایطی جهت رفاه حال آن ها فراهم کرده اند.

تاریخ انتشار : 1400/11/20 9:44

همه ساله تصادفات زیادی در کشور ما و البته اگر به طور گسترده تر بخواهیم بیان کنیم در سطح جهان رخ می دهد که منجر به خسارات مالی و حتی جانی می شود. این سانحه تلخ تاکنون دامن اکثر افراد را گرفته و اشخاص زیادی تا به امروز حداقل برای یک بار آن را در زندگی خود تجربه کرده اند. از آن جایی که تصادف امری اجتناب ناپذیر است بهتر آن است که پس رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی و کنترل سرعت با مهم ترین اقدامات پس از تصادف آشنا باشیم. در ادامه بحث به بررسی این اقدامات لازم می پردازیم. هرگز در مقابل افرادی که در صحنه تصادف حاضر و ناظر هستند خود را بی دلیل مقصر جلوه ندهید چرا که روال و روند قانونی این گونه حوادث مشکلات زیادی دارد. کارهایی که به محض رخداد تصادف باید انجام داد. اگر دچار حادثه تصادف شدید اولین و ضروری ترین اقدام این است که آرامش خود را حفظ کنید و شرایط را کنترل و مدیریت کنید. صحنه تصادف بار روانی زیادی دارد که هر فردی حتی افراد رهگذر به طور ناخواسته و غیر ارادی درگیر آن می شوند. پس یکی از مهم ترین اقدامات پس از تصادف، کنترل و مدیریت جو ایجاد شده و هدایت آن به سمت آرامش است. در ادامه برای اینکه بتوانید در این زمینه موفق باشید و اقدامات لازم در راستای حفظ جان خود و دیگران را به طرز صحیح تری انجام دهید تنفس به صورت عمیق است. سعی کنید در نفس های عمیقی که می کشید دم کوتاه تر و بازدم طولانی تری داشته باشید. حال که با کشیدن این نفس های عمیق کمی هوای آزاد استنشاق کرده و انرژی و بار منفی درون خود را تخلیه کرده اید بهتر است در یک نقطه یا گوشه امن بایستید. اگر خودتان یا دیگر افراد درگیر شده در تصادف دچار جراحت شده اید یکی از مهم ترین اقدامات پس از تصادف در آن لحظه تماس با ۱۱۵ یا همان اورژانس است. گام بعدی تماس با پلیس ۱۱۰ است. در صورتی که جراحت چندانی نداشته و قادر به گرفتن فیلم از صحنه بودید این کار را انجام دهید. برای در امان ماندن از خطرات احتمالی حتما به موقعیت مناسبی رفته و ماشین ها را نیز به نقطه ای امن انتقال دهید. اطلاعات طرف مقابل و اطلاعات ماشین او را نیز به طور کامل دریافت و یادداشت کنید. آشنایی با مهم ترین اقدامات پس از تصادف از آن جایی که همه افراد ممکن است تصادف را تجربه کنند لازم است با مهم ترین اقدامات پس از تصادف که انجام آن ها پس از رویداد حادثه ضروری است آشنا باشند و به صورت کاملا آگاهانه آن ها را به کار برند. این اقدامات به ترتیب عبارتند از: تماس با پلیس، خارج کردن وسیله نقلیه از مسیر تردد دیگر وسایل نقلیه، فرار نکردن از صحنه تصادف، حتما با ۱۱۵ تماس گرفته و یا با پزشک در تماس باشید، حفظ آرامش و خونسردی خود، ترک نکردن صحنه تصادف، تمرکز برای یادآوری جزئیات حادثه، بی تفاوت نبودن نسبت به واقعه رخ داده، پاکسازی صحنه تصادف پس از بررسی دقیق و ثبت کامل تمام اطلاعات توسط افسر پلیس و در نهایت مراجعه به بیمه. در صورت برخورد با اشیاء ثابت نظیر درخت، گاردریل، جدول و غیره کروکی پلیس لازم و ضروری است. در صورت نبود کروکی پلیس بیمه بدنه خودرو از راننده هیچ گونه حمایتی نمی کند. آیا جابه جا کردن ماشین به عنوان یکی از مهم ترین اقدامات پس از تصادف کار درستی است؟ اگر خسارت مالی به بار آمده از سانحه تصادف کمتر از ۱۶۰ میلیون ریال در سال ۱۴۰۰ هجری شمسی باشد لزوماً خودروها باید به سمت راست جاده برده شوند و طرفین تا رسیدن افسر راهنمایی و رانندگی صبوری کنند. در باب مهم ترین اقدامات پس از تصادف، لازم به تذکر و یادآوری است که حتما باید قبل از جا به جا کردن خودروها، از آن ها در صحنه وقوع حادثه به طور کامل و دقیق عکس گرفت. این نکته مهم را به خاطر داشته باشید که اگر در نقطه حساسی مانند وسط خیابان، نزدیک میادین، وسط اتوبان و وسط چهارراه تصادف دامن گیر شما شد و ماشین خود را جابه جا نکرده و یا در انتقال آن تعلل ورزید افسر راهنمایی و رانندگی شما و راننده دیگر را قطعا جریمه خواهد کرد. عدم جابه جایی ماشین به عنوان یکی از مهم ترین اقدامات پس از تصادف در شرایط خاص در برخی از تصادفات به دلیل شرایط خاصی که وجود دارد افراد به هیچ عنوان نباید وسیله یا وسایل نقلیه حاضر در حادثه را به سمت و سویی دیگر منتقل کنند. این شرایط به ترتیب عبارتند از: تصادفاتی که منجر به جراحات و خسارات جانی شده و در وقوع آن شخص یا اشخاصی آسیب می بینند و یا حتی ممکن است فوت کنند. تصادف با وسیله نقلیه ای که متوقف است و هیچ سرنشینی در آن حضور ندارد. تصادفاتی که در ترافیک های جاده ای و خیابانی رخ می دهند و به تصادف زنجیره ای معروف هستند. تصادف با عابر پیاده نیز مانع از انتقال ماشین به کنار مسیر می شود. تصادف با ماشین های سنگین نیز عاملی است که راننده موجه و مجاز نیست ماشین خود را به کنار خیابان یا جاده منتقل کند. در باب مهم ترین اقدامات پس از تصادف، اگر تحت شرایطی خاص امکان جابه جایی خودروها وجود نداشت باید رانندگانی که دچار خسارت شده اند و یا حتی رهگذران آن مسیر، از علائم ترافیکی بهره بگیرند و به نحوی به دیگر رانندگان اطلاع رسانی کنند که در خیابان یا جاده مشکلی به وجود آمده است. انجام و اعمال چنین روشی در هر یک از مسیرها مانند جاده ها، آزادراه ها و همچنین سر پیچ ها با هم تفاوت دارد. این علائم در سر پیچ ها باید با فاصله ای ۲۰۰ متری از صحنه حادثه تصادف مورد استفاده قرار گیرند، در آزادراه ها از فاصله ۱۰۰ تا ۱۵۰ متری به رانندگان رهگذر هشدار دهند و در تصادفاتی که طرفین سر تعیین مقصر با یکدیگر سازش ندارند مراجع قضایی و مراجعه به آن ها لازم است و اگر مدارک نیز ناقص باشد کروکی غیر سازشی رسم می شود. سخن پایانی اگر در طول زندگی خود با حادثه تصادف دست به گریبان شدید بهتر است با شناخت و تسلط بر مهم ترین اقدامات پس از تصادف، ماشین ها را به حاشیه جاده یا خیابان انتقال دهید و از بی خطر بودن آن ها برای خود و دیگران اطمینان حاصل کنید. اطلاعات کاملی از راننده مقصر بگیرید و همچنین مشخصات دقیق ماشین شخص مقصر را ثبت کنید. از این نکته غافل نمانید که اگر ماشین شما در سانحه تصادف دچار نقص فنی شد حتما قبل از تعمیر خودرو با شرکت بیمه در میان بگذارید. چرا که بعد از تعمیر آن، قادر به دریافت هیچ گونه خسارتی از شرکت بیمه نخواهید بود. آخرین اقدام پس از حضور پلیس در صحنه تصادف و مشخص شدن مقصر، مراجعه به بیمه است. کسی که مقصر نیست میزان خسارت و آسیب وارده بر خود را باید از بیمه شخص ثالث راننده مقصر بگیرد.

تاریخ انتشار : 1400/11/20 7:55

قبل از اینکه به مقوله جالب پرداخت یا دریافت خسارت بدون برگه کروکی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه و همچنین توضیحاتی در مورد آن بپردازیم درست تر آن است که کمی با کروکی و انواع آن آشنا شویم. کروکی به معنای گزارش و ترسیم پلیس از تصادف است که در آن جزء به جزء وقایع رخ داده تشریح داده شده و در نهایت به ثبت می رسند. این جزئیات شامل صحنه تصادف، زمان دقیق تصادف( تاریخ و ساعت) و همچنین مکان تصادف می شود. انواع کروکی و تاثیر آن ها بر دریافت خسارت بدون برگه کروکی کروکی توسط پلیس و به صورت دستی ترسیم می شود. کروکی و ارائه آن به شرکت های بیمه و سایر مراجع قانونی جهت دریافت خسارت و رسیدگی به دیگر جوانب تصادف لازم و ضروری است. کروکی انواع مختلفی دارد که به شرح زیر است: کروکی سازشی: این نوع کروکی غالباً برای سوانحی ترسیم می شود که فقط از نظر مالی طرفین تصادف آسیب و صدمه دیده اند و همچنین نسبت به خسارت وارده به توافق رسیده اند و در مقابل خسارت و حتی نظر ثبت اعلام شده از سمت کارشناس یا افسر راهنمایی و رانندگی هیچ گونه مخالفتی نداشته و جبهه نمی گیرند. اسناد و مدارک لازم برای ترسیم کروکی سازشی عبارتند از: گواهینامه، کارت بیمه شخص ثالث، برگه معاینه فنی و گواهینامه. شخصی که در چنین حوادثی دچار خسارت و صدمه می شود باید کروکی تنظیم شده را با خود به شرکت بیمه ببرد و خسارت مالی خود را با پوشش مالی بیمه شخص ثالث راننده مقصر و خاطی دریافت کند. این پارت از مقاله و محتوای آن نشان می دهد که دریافت خسارت بدون برگه کروکی میسر نخواهد بود ولی شما در ادامه با چنین شرایطی بیشتر آشنا خواهید شد پس تا پایان با ما همراه باشید. کروکی غیرسازشی: این نوع کروکی که به کروکی مراجع قضایی معروف است متشکل از دو صفحه است که در صفحه اول اطلاعات کاملی از طرفین حادثه تصادف، اطلاعات خودروها و همچنین اطلاعاتی درباره رهگذران و عابران زمان وقوع سانحه به ثبت رسیده است و در صفحه دوم نیز مشخصات افسر راهنمایی و رانندگی که گزارش را جمع آوری و ثبت کرده است و همچنین عوامل موثر در وقوع حادثه نیز یادداشت می شود. ترسیم و تنظیم کروکی عدم سازشی می تواند دلایل مختلفی داشته باشد که می توان آن ها را به ترتیب مقابل نام برد: به توافق نرسیدن طرفین تصادف در مورد شناسایی و معرفی مقصر حادثه، رد و نپذیرفتن نظر کارشناس نیروی انتظامی در مورد تصادف و میزان خسارت وارده، وجود نقص در مدارک یکی از راننده ها یا هر دو راننده و به همراه نداشتن گواهینامه. با وجود برگه کروکی دیگر نیازی به دریافت خسارت بدون برگه کروکی نیست اما این امر چگونه ممکن است؟ برای پاسخ این سوال با ما همراه باشید. اگر اتومبیل شما با ماشین سنگینی با ظرفیت هفت تن به بالا مانند مینی بوس، اتوبوس درون شهری و کامیون تصادف کند نیازی به ترسیم کروکی نیست. شرایط و نکات دریافت خسارت بدون برگه کروکی در بیمه نامه شخص ثالث برای دریافت خسارت بدون برگه کروکی اعلام خسارت باید توسط فرد مقصر و فرد زیان دیده پر شود و بیمه نامه معتبر برای هر دو وسیله نقلیه حادثه دیده در زمان خسارت ارائه گردد. هر دو خودروی آسیب زننده یا مقصر و خودروی آسیب دیده باید توسط کارشناس یا افسر راهنمایی و رانندگی مورد بررسی و بازدید قرار گیرند تا میزان خسارت تشخیص داده شود. باید خودرو هنگام حادثه دارای مدارک شناسیایی اصل و معتبر باشد و رانندگان دو خودرو نیز باید حتما گواهینامه به همراه داشته باشند. خسارت یا خسارات وارد شده صرفا مالی باشد نه جانی و جرحی. ارائه مدرک قانونی متقاضی مانند وکالت، وصایت، ولایت و قیومیت از سوی شخص زیان دیده در تحقق دریافت خسارت با کارت ملی، شماره حساب و شماره شبای آن. مدت زمان قانونی و لازم جهت رسیدگی به پرونده و پرداخت خسارت به فرد خسارت دیده از زمان تشکیل و تکمیل پرونده ۱۵ روز خواهد بود. مدارک لازم برای دریافت خسارت بدون برگه کروکی نیز در کلیه شرکت های بیمه یکسان و مشترک خواهد بود. اگر شما فاقد بیمه شخص ثالث باشید و یا اعتبار آن به پایان رسیده باشد ترسیم کروکی لازم نیست. مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بدون برگه کروکی در شرکت های مختلف بیمه اسناد و مدارک لازم برای دریافت خسارت بدون برگه کروکی در بین شرکت های بیمه نظیر بیمه شخص ثالث پارسیان، بیمه شخص ثالث ایران، بیمه شخص ثالث پاسارگاد، بیمه شخص ثالث آسیا، بیمه شخص ثالث البرز، ببمه شخص ثالث نوین و غیره مشترک بوده و به ترتیب زیر است: ارائه گواهینامه رانندگی راننده مقصر و راننده خسارت دیده، ارائه اصل کارت خودرو دو شخص مقصر و آسیب دیده، ارائه اصل بیمه نامه شخص ثالث دارای اعتبار برای دو طرف حادثه تصادف به شرکت بیمه، مراجعه خودروهای هر دو راننده مقصر و زیان دیده قبل از تعمیر در راستای بازدید کارشناس در همه شرکت های بیمه الزامی و مهم است. اگر اتومبیل شما با خودرویی برخورد کند که در حال حرکت به عقب بوده است نیاز به کشیدن کروکی نیست. شرایط دریافت خسارت بدون برگه کروکی در بیمه بدنه بر خلاف بیمه شخص ثالث، در بیمه بدنه در فرآیند پیگیری و دریافت خسارت وجود کروکی لازم است مگر تحت شرایطی خاص که خسارت وارد شده بسیار اندک و جزئی باشد. اکثر شرکت های بیمه خسارات کمتر از ۳ میلیون را معمولا بدون نیاز به برگه کروکی به شخص زیان دیده پرداخت می کنند. مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بدون برگه کروکی در بیمه بدنه اسناد و مدارکی که ارائه آن ها به شرکت بیمه برای دریافت خسارت ضروری و واجب است به ترتیب زیر است: اصل و کپی گواهینامه، بیمه نامه بدنه اصل، کارت خودرو، بیمه شخص ثالث، بازدید و بازرسی کامل از خودرو توسط کارشناس به همراه عکس از خودرو سخن پایانی با توجه به این که ممکن است سانحه تصادف در هر زمان و مکان و تحت هر شرایطی رخ دهد، باید در نظر داشت اگر دو فاکتور شرایط و زمان کافی برای بروز حادثه موجود است سعی کنید کروکی را حتما بگیرید چرا که با وجود کروکی روند مطالبه خسارت برای شما بسیار آسان تر خواهد بود. دریافت خسارت بدون برگه کروکی در این مقاله گنجانده شد تا شما خواننده عزیز در صورت بروز مشکل در این زمینه بتوانید با اطلاعات کامل تر و آگاهی بیشتر، خسارت های ناشی از حادثه تصادف را راحت تر دریافت کنید.

تاریخ انتشار : 1400/11/19 11:14