راهنمای بهترین انتخاب بیمه عمر

در دنیای نوین امروزی، انسان‌ها به دلیل تنش‌ها و دغدغه‌های زیادی که دارند، ابتلا به بیماری‌های خطرناک و عصبی زیاد شده است. فرد بیمار جدای از مقاومت و غلبه روحی که باید داشته باشد، باید توان مالی برای مخارج بهبودی بیماری‌اش را هم داشته باشد.  بالا بودن هزینه‌های پزشکی و دارویی شرایط معیشت را برای فرد بیمار و خانواده‌اش سخت می‌کند. اما راه‌حل مناسب برای جبران هزینه‌ها و خسارات ناشی از بیماری چگونه است؟ فرد بیمار چگونه جبران خسارت کند؟ بهترین راه‌حل برای جبران هزینه‌های ناشی از بیماری، بیمه عمر است. این بیمه همانند چراغی طی کردن مسیر را برای شما در روزهای سخت بیماری روشن می‌کند و امید‌بخش فرد بیمار و خانواده‌اش است. با توجه به مزایای فوق‌العاده‌ای دارد، در کشور ما متاسفانه کمتر مورد توجه گرفته است. توکو در این مقاله سعی دارد مزایای بیمه عمر را برای شما معرفی کند تا بتوانید به راحتی با مزایای فوق‌العاده آن آشنا شوید و از آن استفاده کنید. طرح‌های مختلف بیمه ی عمر به گونه‌ای طراحی شده‌اند که پاسخگوی قشر مختلف جامعه و مناسب برای سن‌های مختلف است. 

اصطلاحات مورد استفاده در بیمه عمر

بیمه‌گر : همان شرکت بیمه است که موظف به جبران خسارات و هزینه‌ها می‌شود. 

بیمه گذار : شخصی است که اقدام به خرید بیمه عمر می‌کند، و پرداخت اقساط و حق بیمه بر عهده او است. 

بیمه شده : کسی است که مورد بیمه واقع شده است و بیمه به نفع او است. مثلا اگر پدر خانواده برای فرزندش بیمه عمر خریداری کند، پدر می‌شود بیمه گذار و فرزند می‌شود بیمه شده. 

سرمایه عمر : سرمایه‌ای است که در صورت فوت فرد بیمه شده، به وراث او پرداخت می‌شود. 

سرمایه حادثه : سرمایه‌ای است که در صورت فوت فرد بیمه شده به وراث و ذینفع‌های او می‌رسد. 

ذینفع : کسی است که در صورت فوت بیمه شده، سرمایه بیمه عمر به او تعلق خواهد گرفت. مثلا شخصی خودش را بیمه می‌کند و پس از مدتی فوت می‌کند و سرمایه بیمه او به وراث‌اش تعلق می‌گیرد که به آن‌ها ذینفع گفته می‌شود. 

مدت قرارداد : مدت زمانی که بیمه گذار متعهد به پرداخت حق بیمه است. و شرکت بیمه‌گر فرد بیمه شده را تحت پوشش قرار می‌دهد. 

انواع بیمه عمر  

بیمه عمر چهار نوع دارد که عبارت است از ساده زمانی، مانده بدهکار، بیمه تمام عمر و سرمایه گذاری.

بیمه عمر ساده زمانی : این نوع بیمه، برای مدت کوتاهی معتبر است. و فقط زمانی که فرد در این بازه زمانی فوت کند، شرکت بیمه سرمایه فرد فوت شده را به ذینفعان او می‌دهد. در صورتی که فرد زنده بماند شرکت بیمه مبلغی را به او نمی‌دهد. 

بیمه عمر مانده بدهکار: در این نوع بیمه اگر فرد در حالی فوت کند که وام‌هایش را به طور کامل نپرداخته است، شرکت بیمه پرداخت باقی وام‌اش را بر عهده خواهد گرفت. 

بیمه تمام عمر: در این نوع بیمه بعد از فوت فرد بیمه شده، سرمایه به ذینفعان او می‌رسد. 

بیمه عمر سرمایه گذاری: در این نوع بیمه، فرد با پرداخت حق  بیمه در سال‌های طولانی، سرمایه‌ای را ذخیره می‌کند. این مورد اصلی‌ترین نوع بیمه است. 

 

شرایط بیمه عمر

یکی از شرایط بیمه عمر محدوده سنی است. برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا هفتاد سالگی صادر می‌شود اما بعضی از شرکت‌های بیمه تا ۹۰ سالگی هم انجام می دهند.  یکی دیگر از شرایط، مدت قرارداد بیمه است. مدت قرارداد بیمه برای هر فرد به مدت حداقل پنج سال و حداکثر سی سال است. و هر چه مدت قرارداد بیمه طولانی‌تر باشد، سرمایه بیشتری به فرد بیمه شده تعلق خواهد گرفت.  شرط آخر بیمه عمر که مهم‌ترین شرط است، مبلغ بیمه است. در بیمه ی عمر حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد. و هر فردی می‌تواند با توجه به وضعیت مالی‌خودش، مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب کند. و آن را به شکل ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یکساله پرداخت کند. 

سود بیمه عمر چقدر می‌باشد؟

به دو شکل تضمینی و مشارکتی محاسبه می‌شود. میزان سود تضمینی در سال اول ۱۶ درصد و برای دو سال بعد ۱۳ درصد است و برای مدت بیش از چهار سال اول آن، ۱۰ درصد است. 

 

میزان حق بیمه عمر

سوالی که برای خیلی‌ها پیش می‌آید این است که میزان حق بیمه چقدر است؟ در پاسخ می‌توان گفت، میزان حق بیمه در هر شرکت بیمه مختلف است. و با توجه به خدمات آن و توانایی مالی فرد، میزان حق بیمه متفاوت است. 

پوشش‌های بیمه عمر

یکی از پوشش‌های بیمه ی عمر، فوت در اثر حادثه است. در اثر فوت فرد بیمه شده، سرمایه تا سه برابر افزایش می‌کند. پوشش کارافتادگی یکی دیگر از پوشش‌های این بیمه است. این پوشش به افراد شاغل تعلق خواهد گرفت. در صورتی که فرد بیمه شده به صورت دائم و کامل از کار افتاده شود، شرکت بیمه، حق را تا پایان مدت معین شده در قرارداد بیمه پرداخت می‌کند. پوشش بیماری‌های خاص، این پوشش هم جز خدمات بیمه عمر است. این پوشش در برابر هزینه‌های بیماریی‌هایی مثل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضای بدن و جراحی قلب باز را پوشش می‌دهد. 

 

کلام پایانی

بیمه عمر مزایای مختلفی دارد. که در روزهای سخت پشتوانه خوبی است. طرح‌های مختلف برای اقشار مختلف جامعه با هر نوع وضعیت مالی مناسب است. و هر فردی در صورت تمایل می‌تواند بیمه ی عمر را خریداری کند و از خدمات و پوشش‌های آن استفاده کند. بیمه توکو با مشاوره‌‌های مفید‌اش کمک می‌کند تا شما بیمه ی عمر خوبی را انتخاب کنید. مشاوران باتجربه و مجرب توکو آماده پاسخ‌گویی به سوالات شما هستند. پلتفرم خرید بیمه توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.