هر آنچه که در رابطه با بیمه اتکایی باید دانست

شاید تا به حال این سوال برای شما پیش آمده باشد که چگونه سازمان های بیمه با پذیرش خطرات احتمالی در روند پرداخت هزینه های خسارت ورشکست نمی شوند؟ مثلا اگر یک شهر دچار زلزله و خسارت های این چنینی شود چگونه سازمان بیمه میتواند تمام آسیب ها و خسارت های وارده را جبران کند. مگر دست مایه سازمان های بیمه چقدر می تواند باشد و به عبارتی راز این ریسک پذیری در چیست؟. شاید بتوان گفت سِر این پایداری سازمان های بیمه براساس اطلاعات آماری و وقایعی به نام بیمه اتکایی می باشد

بیمه اتکایی چیست

بیمه اتکایی پدیده ای می باشد که در آن سازمان بیمه، سازمان دیگری را، تحت عنوان بیمه اتکایی آن شرکت، در تعهداتی که برعهده گرفته است، به روش های گوناگون، شرکت می دهد.
با این بیمه ریسک پرداخت هزینه ها میان چند سازمان بیمه دیگر در خارج و داخل کشور تقسیم می شود و درنتیجه در هنگام بروز حوادث و ایجاد خسارت، وضع مالی سازمان های بيمه با خطر روبرو نمی شود.
 به عبارتی دیگر بيمه اتکايی  به معنای توزيع بین المللی خطر می باشد. در هنگام بروز آسیب و خسارت، بيمه گزاران با ارجاع به سازمان های بيمه، خسارات ناشی از حادثه را دریافت می کنند و بعد از تسویه حساب کامل، آسیب های شرکت بیمه، برحسب توافقنامه ای که با سازمان بیمه اتکایی دارد، سهام هزینه ای که از خسارت وارده پرداخت کرده است را از آن سازمان دریافت می کند. بیمه اتکایی ایده ای نو برای ایجاد پیوستگی میان شرکت های بیمه می باشد.

گوناگونی بیمه اتکایی به چند قسم می باشد؟

 بيمه اتکایی اختياری

 بيمه اتکايي اختياری فعالیتی اتکايی است که در آن برای هر حادثه ایجاد شده از سوانح به صورت جز به جز و خاص هر موضع عمليات بيمه اتکايی به صورت جداگانه انجام می شود.
مزیت 
در این بیمه نامه به شرکت امکان حق انتخاب و بررسی پیشنهادهایی که برای بیمه گر بهتر است را می دهند و در صورت تمایل می تواند بقیه پیشنهادات را رد کند.
فرصت بدست آوردن حق بيمه متعادل با خطر بیمه شده
فرصت محاسبه مقدار سنجیده تعهد در هر حادثه و جلوگیری از اتفاق افتادن حادثه

 بيمه اتکایی قراردادی

بيمه اتکايي قراردادي نوع دیگری از بیمه می باشد که در آن فعالیت بیمه اتکایی برحسب قراردادی که برای مدت و میزان محدود یا نامحدودی بین شرکت بیمه با شرکت بیمه اتکایی وضع شده است انجام می شود.

 بيمه اتکایی اختياری_اجباري 

بيمه اتکايی اختياری _اجباری نوع دیگر از این بیمه است که به آن عنوان بيمه اتکايي باز نیز داده می شود. این بیمه بدین گونه است که بيمه کننده واگذارنده در قراردادن خطرهای خود تحت پوشش بیمه گر اتکایی قرار میگیرد. به عبارتی بهتر این بیمه اتکایی به صورت  باز است یعنی هر زمان و دوره ای که شرکت بیمه به بیمه اتکایی نیازمند باشد شرکت بیمه اتکایی باید هزینه های آن را پرداخت کند .

 بيمه اتکایی شیوه صندوق

در اين نوع بیمه اتکایی تعدادی از سازمان های بیمه در یک منطقه و یا کشور صندوقی را می سازند که همه یا بخشی از شرکت هاي بيمه در يک کشور و يا در يک منطقه صندوقي را تشکيل ميدهند و هر کدام از آنها در هنگام بروز حادثه سهمی از خسارات واردشده را پرداخت می کنند یکی از نمونه های صندوق بیمه صندوقی با عنوان اکو می باشد.

بیمه اتکایی نیم اتوماتيک

در اين قسم از بیمه اتکایی شخص بیمه گر به صورت  کاملا خودمختارانه خطرات را پیشنهاد می دهد. اگر بیمه اتکایی آن را پذیرا باشد واگذارنده را عضوی از پرتفوی توافقنامه بیمه اتکایی به حساب می آورد بيمه گر واگذارنده به صورت اختياری ريسک را پيشنهاد در غیر این صورت جز توافقنامه محسوب نمی شود.
خوبی که برای بيمه گر اتکایى در این گونه توافقنامه وجود دارد این است که قادر است نوع توافقنامه را تحلیل و بررسی کند و در باب شرط های بیمه گر با او همکاری کند. 

پوشش اتکایی آمیخته به مشارکت و نیز مازاد سرمايه ها

طبق این توافقنامه بیمه اتکایی، زمانیکه که توافقنامه اتکایی شرکتی در به تنهایی بر عهده گرفتن کامل سبد سهام (پرتفوی) نباشد میتواند از بیمه اتکایی پرتفوی سازمان برای کامل کردن سرمایه خود بهره مند شود.

مزایای بیمه اتکایی

گستراندن مقدار تعهدهای لازم در برابر خطرهای ایجاد شده
بهره وری بهتر از سرمایه برای شرکت های بیمه در گستراندن عملیات های خود
توانایی پذیرفتن و استتار کردن انواع ریسک و خطرات و معامله کردن آنها در گنجایش های مختلف پولی_مالی
تعادل فعالیت در هنگام پذیرفتن خطرات
ارائه دادن خدمات گوناگون و متنوع
افزایش دادن گنجایش پذیرش خطرات و صادر کردن انواع بیمه نامه
 بهبود سرمایه ها نسبت به خطرات
استتار آسیب های فاجعه آمیز
وسیله ای برای مدیریت خطرات
منتقل کردن وایجاد کسب تجربه در سازمان های بیمه

بیمه اتکایی از لحاظ فنی، اقتصادی، بین المللی نیز دارای مزیت می باشد

اقتصادی

بیمه اتکایی وسیله ایست در جهت گسترش بیمه و قبول کردن تعهدات سخت توسط شخص بیمه گر همچنین بیمه اتکایی از سازمان های تازه ابداع شده نیز حمایت می کند

فنی
مقدار سهام بیمه گر در ریسک های بزرگ را با مقدار نیروی محافظت کننده از آن خطر را از نظر فنی و مالی تعیین می کنند 
 مازاد بر آن را به شرکت های بیمه اتکایی و یا شرکت های بیمه که توانایی مطابقت بین شرایط قراردادهای مختلف را دارند، واگذار می نمایند.

بین المللی
بیمه اتکایی باعث ایجاد مبادلات پولی بین کشورها و ایجاد درآمد ارزی و افزایش سرمایه گذاری می گردد

چه مزایایی باعث خرید بیمه اتکایی می شود؟

زیاد بودن مقدار سرمايه بيمه اتکایی
زیادبودن مقدار ریسک های بیمه نامه اتکایی
سابقه وضعیت بد بودن خسارت آسیب ها 
افزایش گنجایش بیمه نامه برای صادر شدن بیمه نامه های بیشتر در بیمه نامه اتکایی
ایجاد آسودگی خاطر بابت صادرشدن هرچه بیشتر بیمه نامه اتکایی با سرمایه های بیشتر

دلایل باطل شدن بیمه اتکایی

باطل شدن بیمه اتکایی به دلیل های متفاوتی می تواند باشد . بطور مثال:
 تفادت درنتیجه توافقنامه و مقدار آسیب وارد شده
وجود نداشتن سود و ایجاد ورشکستگی
ایجاد قوانین جدید بطور نمونه وضع قانون های کنترل که برای حق بیمه هرنوع ارزی را ارز وضع قابل قبول نمی دانند.
 درخواست یکی از طرفین یا هردو طرف توافقنامه بیمه اتکایی برای باطل شدن توافقنامه 
همچنین در مواردی نیز امکان باطل شدن فوری توافقنامه بیمه اتکایی نیز وجود دارد
زمانیکه تحولی روی وضعیت دارایی، تغییر مالکیت و مدیریت هریک از افراد رخ بدهد 
هنگامیکه دگرگونی روی مقرارت و قوانین حاضر رخ دهد که دو طرف یا یکی از طرفین قادر به انجام تعهدات خود نباشد
هنگام وقوع حادثه ای مانند جنگ بر میزان تعهدات هر یک از اعضا می تواند تاثیرگذار باشد و موجب فسخ فوری آن شود

 توقع سازمان بیمه مرکزی از بیمه اتکایی چه مواردی را شامل می شود؟

کنترل و اداره کردن خطرات مهم و بزرگ در راستای افزایش شایستگی های سازمان های فعال دراین زمینه 
وجود تعادل در مورد فعالیت های فنی شخص واگذارند
پشتیبانی از موسسه ها در برابر آسیب های کلی و یا آسیب های جدی و سنگین که افزوده بر نیرو مالی سازمان است
پراکنده کردن جغرافیایی خطرات بیمه شده در برابر خطرات فاجعه بار بهترین شکل مطلوب

دریافت کردن کمک و تجهیزات اداری و فنی برای بهبود سیستم ها مانند رایانه ها و مشکلات مدیریتی

سخن پایانی
هر نوع بیمه به نوبه خود میتواند برای جبران سرمایه و نیز کارایی بهتر خود از خدمات بیمه اتکایی که بیمه ای جهانی می باشد بهره مند شود. شما عزیزان می توانید برای خرید انواع بیمه نامه ها به صورت  سریع و آنلاین به سایت معتبر توکو مراجعه نمایید. پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.