آیا می‌توان از چند بیمه همزمان استفاده کرد؟

برای آشنایی با بیمه بهتر است بگوییم بیمه نوعی قرارداد حقوقی است که بین افراد در قالب بیمه شونده یا بیمه‌گذار و یک شرکت بیمه با عنوان بیمه‌گر یا بیمه کننده منعقد شده و توسط طرفین به امضا می‌رسد. بر اساس قرارداد انعقادی شرکت بیمه مورد نظر در صورت بروز حادثه و بیماری و یا از کار افتادگی، خسارت ناشی از آن را طبق قوانین و تعهداتی که ارائه کرده است جبران می‌کند. ناگفته نماند که این تعهدات دارای سقف مشخصی است. بیمه‌ها شامل انواع گوناگونی نظیر بیمه عمر و بیمه بازنشستگی، بیمه‌های درمانی و تکمیلی، بیمه‌های اتومبیل و غیره تقسیم‌بندی می‌شوند. سوال این است که آیا برای افراد امکان استفاده از چند بیمه همزمان وجود دارد؟ در ادامه با ما همراه باشید.

شرایط استفاده از چند بیمه همزمان در مورد بیمه تکمیلی

برای این که در بیمه تکمیلی از دو یا چند بیمه همزمان استفاده کنید باید حتما این شرط را مد نظر قرار داده و از آن غافل نشوید. خاصیت این شرط این است که مجموعه خسارات دریافتی شخص آسیب دیده از شرکت بیمه را مورد نقد و بررسی قرار می‌دهد. در این گونه موقعیت‌ها و در صورت بهره‌مندی و استفاده از دو یا چند بیمه همزمان، مجموع خساراتی که از شرکت‌های بیمه طرف قرارداد خود دریافت می‌کنید نباید مازاد بر مجموع هزینه‌ها و مبالغی که جنبه درمانی داشته و در این زمینه پرداخت شده‌اند، باشند. به این مثال خوب دقت کنید؛ فرض کنید شخصی که تحت پوشش چند بیمه همزمان است در یکی از مراکز درمانی یک عمل جراحی داشته است که هزینه این عمل جراحی ۲۰ میلیون تومان شده است، حال شخص بیمه‌گذار مجموع دریافتی‌هایی که از بیمه پایه به اضافه بیمه تکمیلی خود دارد نباید از همان مبلغ صرف شده جهت جراحی یعنی ۲۰ میلیون تومان تجاوز کند.

مراحل استفاده از چند بیمه همزمان در مورد بیمه تکمیلی

اگر تصمیم گرفته‌اید از دو یا چند بیمه همزمان بهره ببرید دو حالت وجود دارد. حالت اول این است که یکی از راه‌های استفاده از بیمه تکمیلی، کسب معرفی نامه از شرکت بیمه مورد نظر است. در دست داشتن این معرفی نامه و ارائه آن به مراکز درمانی این شرایط را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند که از خدمات درمانی شرکت بیمه استفاده کند. در چنین مواقعی که ممکن است با دو یا چند بیمه همزمان قرارداد امضا کرده‌اید و از خدمات آن ها بهره می‌گیرید پیشنهاد می‌شود بعد از بررسی‌ها و ارزیابی‌های لازم، به آن شرکت بیمه ‌ای مراجعه کنید که تعهدات بالاتر و کامل‌تری داشته و سقف پرداختی‌های آن در مقایسه با سایر شرکت‌های بیمه‌ای بیشتر است و پس از اخذ معرفی نامه، کارهای درمانی را شروع کرده و انجام دهید. در این بخش باید به این مطلب اشاره کنیم در صورتی که هزینه‌های درمانی شخص بیمه شده بیش از سقف تعهدات بیمه تکمیلی زمان قرارداد شده است اختلاف مبلغ و در حقیقت مابه التفاوت را باید بیمه‌گذار از جیب خود پرداخت کند. در مرحله بعد فرد خسارت دیده در صورت استفاده از چند بیمه همزمان، می‌تواند به همراه اسناد و مدارک پزشکی خود و صورت حساب بیمارستان به شرکت بیمه تکمیلی دوم مراجعه کرده و الباقی هزینه‌های پرداختی و خسارات را باز پس بگیرد. و اما حالت دوم نیز به این شکل است که فرد بیمه‌گذار پس از پرداخت هزینه‌ها می‌تواند به شرکت بیمه‌ای که زیر چتر حمایتی آن قرار گرفته است مراجعه کرده و خسارات را دریافت کند. در این روش شخص بیمه‌گذار می‌تواند تمام هزینه‌های درمانی را پرداخت کند، سپس در صورت استفاده از چند بیمه همزمان با مدارک پزشکی خود به آن شرکت بیمه‌ای مراجعه کند که از سقف تعهدات بالاتری نسبت به سایر شرکت‌ها برخوردار است و خسارات خود را تقاضا کند. اگر هزینه‌ها و خسارت‌های بیمه‌گذار بیش از سقف تعهد شرکت بیمه‌ای اول شد باید اسناد پزشکی را به همراه خود به شرکت بیمه دوم ببرد و ما بقی خسارت و هزینه‌ها را از آن دریافت کند.

 

 

استفاده از دو یا چند بیمه همزمان در مورد بیمه ثالث و بیمه بدنه

شرایط استفاده از دو یا چند بیمه همزمان در مورد دو پوشش از پوشش‌های بیمه‌ای به نام بیمه ثالث و بیمه بدنه برای بیمه‌گذار میسر و فراهم است. فرض کنید سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای فرد مقصر حادثه، به اندازه خسارت و زیانی که شما دچار آن شده‌اید نبوده و بیمه ثالث توان پرداخت کل خسارت شما را ندارد. در چنین شرایطی فرد می‌تواند از دو یا چند بیمه همزمان استفاده کرده و خسارت وارده را از طریق بیمه جبران کند. بهتر است در این زمینه به بیان یک مثال بپردازیم: تصور کنید دچار حادثه شده‌اید و در سانحه تصادف خودروی شما ۳۰ میلیون تومان خسارت می‌بیند. این را نیز در نظر بگیرید که طرف مقابل شما مقصر است و باز فرض کنید سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۱۶ میلیون تومان است و بیمه ثالث فقط این میزان خسارات را جبران می‌کند. قاعدتاً فرد آسیب دیده به دنبال جوابی برای سوال خود می‌گردد که تکلیف ۱۴ میلیون تومان باقیمانده چه می‌شود. این جا است که بیمه بدنه وارد میدان شده و مابه التفاوت و اختلاف مبلغ را پرداخت می‌کند. البته این در صورتی میسر است که خودروی شما تحت پوشش بیمه بدنه خودرو باشد.

 

سخن پایانی

اکثر مردم درباره بیمه، خدمات و مزایای آن اطلاعات دقیق و کاملی ندارند. با این حال انواع بیمه، قوانین و پوشش‌های بیمه نامه‌ها، جنبه‌ای مهم از رفاه مالی برای افراد در نظر گرفته می‌شوند و بهره‌مندی از سیاست‌های مناسب و به صرفه بیمه زندگی افراد تحت پوشش، تاثیری جدی خواهد گذاشت. این نکته را فراموش نکنید که هیچ بیمه نامه واحدی وجود ندارد که بتواند تمام جوانب و جنبه‌های خطرناک و حوادث تهدید کننده زندگی افراد را پوشش دهد. اگر تمایل دارید هنگام بروز حوادثی نظیر انواع بیماری خاص، حادثه، از کارافتادگی، بازنشستگی و غیره از بروز و وقوع مشکلات مالی برای خود و خانواده خود ممانعت کنید توصیه می‌شود در آن واحد از چند بیمه همزمان استفاده کنید.