فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؟

در ابتدای امر بهتر است کمی در مورد کلمه فرانشیز صحبت کنیم و این کلمه را بیشتر بشناسیم و به شما بشناسانیم. این واژه در فرهنگ لغات کشورهای بیگانه‌ای چون انگلیس و فرانسه به راحتی پیدا می‌شود. این کلمه در فرهنگ لغت انگلیسی به معنای حق امتیاز و در بین فرانسوی‌ها به معنای حق رای دادن، حق، امتیاز، آزادی و معافیت و همچنین در میان مردم ایران به معنی خودپرداخت به کار می‌رود. پس از شناخت فرانشیز به تنهایی باید با فرانشیز بیمه بدنه آشنا شویم بهتر است در ادامه با ما همراه باشید.

        

وجود فرانشیز در بیمه میزان قابل توجه و چشمگیری از تعهد بیمه‌گر و شرکت بیمه کننده را کاهش می‌دهد.

 

تعریفی از بیمه بدنه

فرانشیز در پرداخت خسارت یا خسارات ناشی از حوادث در کلیه شاخه‌های بیمه‌ای من جمله بیمه اموال، بیمه بدنه، بیمه مسئولیت و غیره وجود دارد. باید بگوییم فرانشیز در بیمه درصدی از مبلغ و میزان خسارت وارد شده است که لزوماً باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود. به عنوان مثال اگر خودروی شما تحت حمایت بیمه باشد و در طول دوره بیمه نامه دچار سانحه شوید و شیشه اتومبیل شما بشکند، فرض می‌کنیم قانون فرانشیز بیمه بدنه، ۲۰ درصد برای شکسته شدن شیشه تعیین کند شخص بیمه‌گذار و خسارت دیده باید ۲۰ درصد از مبلغ آسیب وارد شده را پرداخت کند. اگر بخواهیم واضح‌تر بگوییم این گونه است که اگر هزینه تعمیر و تعویض شیشه یک میلیون تومان باشد بیمه تمام هزینه را پرداخت نخواهد کرد و فقط ۸۰ درصد آن یعنی مبلغ ۸۰۰ هزار تومان از آن را شرکت بیمه به فرد حادثه دیده می‌پردازد و مابقی مبلغ خسارت که فرانشیز بیمه بدنه است را باید شخص بیمه‌گذار از جیب خود پرداخت کند.

 

تاثیر فرانشیز بیمه بدنه در گرفتن خسارت

بعضی مواقع برخی از شرکت‌های بیمه از پذیرفتن ریسک ممانعت می‌کنند. این موقعیت‌ها بیشتر در بیمه نامه‌هایی مانند بیمه بدنه بیشتر وجود دارد چرا که میزان و مبلغ خسارات در بیمه نامه بدنه نسبت به سایر بیمه نامه‌ها بیشتر و بالاتر است. در چنین مواقعی شرکت‌های بیمه شرایط بیمه فنی یا فرانشیز بیمه بدنه را روی بیمه نامه اعمال و اجرا می‌کنند. هدف از پیاده کردن چنین شرطی کم کردن بخشی از مسئولیت‌های مالی این شرکت‌ها از روی دوش خود و گذاشتن آن بر روی دوش شخص بیمه‌گذار و در واقع فرد زیان دیده است.

یکی از مزایای پررنگ و بارز فرانشیز برای جامعه و افراد این است که با وجود آن، رانندگان و افراد تحت پوشش بیمه در رعایت تدابیر امنیتی و قوانین راهنمایی و رانندگی حین رانندگی دقت بسیاری به خرج می‌دهند.

 

انواع فرانشیز بیمه بدنه

به درصدی از حق بیمه که باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود فرانشیز می‌گویند. لازم به ذکر است که میزان دقیق فرانشیز بر روی بیمه نامه قید شده و به ثبت رسیده است. بد نیست بدانید هر چه میزان حق بیمه بالاتر باشد مقدار فرانشیز نیز به موازات آن افزایش می‌یابد. شرکت بیمه برای پرداخت خسارت تحت پوشش بیمه به زیان دیده سقفی را مشخص می‌کند و مطابق آن پرداخت می‌کند و مابقی خسارت به عهده فرد بیمه‌گذار است. به خاطر داشته باشید که بیمه‌های بدنه خودرو به طور پیش فرض و از قبل مشخص شده دارای فرانشیز هستند که مقدار آن با نوع خسارت ارتباطی کاملا مستقیم دارد. فرانشیز بیمه بدنه از میزان معینی از خسارت و یک رقم ثابت ترکیب و حاصل شده است.

 

محاسبه فرانشیز بیمه بدنه

احتساب میزان فرانشیر بیمه بدنه به چند مولفه و متغیر بستگی دارد که این عوامل عبارتند از: نوع خسارت رخ داده با توجه به پوشش بیمه بدنه، تعداد دفعات خسارت، تعداد سال‌هایی که فرد بیمه شده، گواهینامه فرد بیمه شده و سابقه رانندگی فرد بیمه شده.

 

درصد فرانشیز در شرکت‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت است و با توجه به نوع خسارت وارد شده، فرانشیز تعیین می‌گردد.

ضمن این که در شرکت‌های گوناگون، شرایط بیمه بدنه در تعیین مقدار فرانشیز بیمه بدنه بسیار تاثیرگذار است. در این پارت از مقاله به مثالی در ارتباط با نوع خسارت و محاسبه فرانشیز بیمه بدنه اکتفا می‌کنیم. فرض را بر این بگیرید که شما مالک یک خودروی ۵۰۰ میلیونی هستید. به طور کلی در مقوله سرقت ماشین ، فرانشیز بیمه بدنه ۲۰ درصد تعیین شده است و سارقی خودروی شما را از چنگ شما درآورده است. میزان ۸۰ درصد از قیمت ماشین به سرقت رفته یعنی ۴۰۰ میلیون تومان را شرکت بیمه موظف است به فرد آسیب دیده در مقابل ماشین از دست رفته‌اش بپردازد. مابقی یعنی مبلغ ۲۰ میلیون تومان را فرد بیمه‌گذار باید تقبل کرده و از دارایی خود برای جبران مال از دست رفته‌اش بهره بگیرد.

 

توجیه کسر فرانشیز از خسارت

یکی از مهم‌ترین مقوله‌ها در هنگام کنترل و مدیریت خطر، فرانشیز است. در ۹۹ درصد مواقع و موارد، دلیل مراجعه افراد به شرکت‌های بیمه، نیاز آن‌ها به انواع مختلف پوشش‌های بیمه‌ای است. در مبحث فرانشیز ما این حق را به بیمه‌گذار می‌دهیم که نگران حادث شدن آن دسته از خسارت‌هایی است که تحمل و جبران آن‌ها از تاب و توان او خارج است. قطعا خسارت‌ها و صدمات جزئی نگرانی و اضطراب چندانی به همراه نداشته و بیمه‌گذار زیاد از وقوع آن‌ها ترس و واهمه نخواهد داشت. به عنوان مثال اگر طی یک حادثه تصادف فقط گلگیر خودرو سائیده شود و یا چراغ یا آینه اتومبیل دچار شکستگی گردد حجم نگرانی بسیار کمتر از آن است که مثلا شیشه خودرو بشکند. نگرانی به جایی است که راننده به دلیل وارد آمدن خسارتی میلیونی به خود یا راننده طرف مقابل، به خود راه دهد و یا خسارت و آسیب، جان افراد حاضر در خودرو یا خودروها را هدف و نشانه قرار دهد. با وجود چنین وضعیتی بیمه‌گذار ناچار به پرداخت هزینه معالجه و دیه به طرف زیان دیده می‌شود. گاهی نیز برای برخی افراد حادثه به گونه‌ای رخ می‌دهد که اگر بخواهند خسارت وارده را جبران کنند باید تمام هستی و دارایی خود را روی میز بگذارند تا خسارت وارد شده جبران گردد.

 

 

در اغلب شرکت‌های بیمه میزان و مقدار فرانشیز در بیمه نامه‌های بدنه با هر بار خسارت تغییر کرده و افزایش پبدا می‌کند.

سخن پایانی

روند افزایشی قیمت خودروها و هزینه‌های سنگینی که هنگام خسارت برای مالکان اتومبیل‌ها به وجود می‌آید باعث شده است بیشتر صاحبان خودروها ترغیب شوند خودروی خود را تحت پوشش بیمه بدنه کامل و بدون کسر فرانشیز قرار دهند. بهترین راهکار جهت حذف فرانشیز، بهره‌گیری از پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه خودرو است. پوشش حذف فرانشیز بیمه یکی از شاخه‌ها و در واقع پوشش‌های فرعی بیمه است که به شخص بیمه‌گذار این حق و اجازه را می‌دهد تا با پرداختن تقریبا ۵ تا ۷ درصد حق بیمه بیشتر بتواند کل مبلغ خسارت وارد شده را در صورت بروز حادثه و سانحه از بیمه مطابق شرایط بیمه نامه و بر اساس تعرفه تعیین شده دریافت کند. لازم به یادآوری است که تنها شرکت‌های بیمه ایران و آسیا این پوشش فرعی را به مشتریان خود ارائه داده و این چنین شرایطی جهت رفاه حال آن‌ها فراهم کرده‌اند.