با شرکت های بیمه زندگی آشنا شوید

یکی از نگرانی هایی که اغلب افراد را درگیر میکند، ایجاد آرامش برای خود و خانواده شان، هنگام دوران پیری و بازنشستگی و یا تامین معیشت برای خانواده شان در طول بیماری و یا پس از مرگ است. یکی از روش هایی که میتوان از نگرانی آنها کم کرد استفاده از بیمه های زندگی است که برای دوران پیری و بازنشستگی و همچنین زمان بیماری قابل استفاده است. بیمه زندگی قرار دادی است که بین شرکت های بیمه زندگی و فرد بیمه شونده عقد میشود که فرد بیمه شونده متعهد میشود تا مبلغی را به عنوان حق بیمه پرداخت کند و شرکت های بیمه زندگی متعد میشوند تا یکسری از خدمات را برای بیمه شوندگان خود ارائه کنند. برخی از خدمات آنها ثابت و برخی دیگر بر اساس نیاز مشتری متغیر خواهند.

 

انواع بیمه نامه زندگی

شرکت های بیمه زندگی انواعی از بیمه های زندگی را ارائه میکنند که در ادامه به آن میپردازیم.

بیمه نامه زمانی ساده

این بیمه رایج ترین و قدیمی ترین بیمه زندگی است و بدین صورت است که در طول مدت زمان بیمه، اگر فرد بیمه شونده فوت کند به وارثان آن شخص سرمایه فوت قرار داد شده در بیمه نامه تعلق میگیرد که خودش نیز متنوع است و شامل بیمه نامه زندگی انفرادی، بیمه نامه زندگی گروهی و بیمه نامه گروهی کارکنان دولت تقسیم می شود.

بیمه نامه تمام عمر

برعکس بیمه نامه قبلی که فقط در مدت زمان بیمه، میتوانند از خدمات آن استفاده کنند، در این نوع بیمه مادام العمر تحت پوشش بیمه قرار میگیرند و در صورتی که فرد بمیرد، سرمایه ای که در قرار داد ذکر شده است به وارثان داده میشود.

بیمه نامه زندگی مانده بدهکار

بیمه مانده بدهکار، دونوع انفرادی و گروهی است و اگر فردی که این بیمه را خریداری کرده، بمیرد در حالی که وام گرفته و قسط های آن مانده است، بیمه موظف است این قسط ها را پرداخت کند

بیمه مستمری و بازنشستگی

خدمات این نوع بیمه برای افراد تازه متولد شده تا 80 سال، ارائه میشود و بیمه ای برای زمان بازنشستگی افراد میباشد و بیمه ای نوین محسوب می شود.

بیمه مستمری آنی

این نوع بیمه برای افرادی که در کودکی و نوجوانی بیمه نشده اند و یا میخواهند کل مبلغ بیمه را بصورت یکجا پرداخت کنند توصیه میشود و پس از پرداخت حق بیمه، میتوانند از خدمات آن بهره مند شوند.

مزایا کلی بیمه های زندگی

از جمله مزایای بیمه زندگی عبارت است از:

نوع پرداخت حق بیمه بصورت انتخابی است و فرد نوع پرداخت که ماهانه یا 6 ماه یکبار باشد را میتواند انتخاب کند.

مدت زمان بیمه حداقل به مدت پنج سال ارائه میشود و برای افراد، از بدو تولد تا سن 80 ساگی ارائه میشود.

با توجه به تورم هر ساله، بیمه گزار میتواند حق بیمه را تا حداکثر 30 درصد به صورت سالانه افزایش دهد که با این افزایش 30 درصدی، 40 برابر حق بیمه سالانه، سرمایه بیمه عمر فرد میتواند افزایش پیدا کند.

استفاده از بیمه عمر یک سرمایه گذاری بدون ریسک است که برای آیندگان شما نیز مفید خواهد بود و شما میتوانید از طریق این بیمه بدون ضامن وام بگیرید و آنرا در قسط های بلند مدت پرداخت کنید و بیمه نامه نیز بعد از 6 ماه میتواند بازخرید شود و این نوع بیمه نامه موارد متعددی را پوشش میدهد که در ادامه در آنها را عنوان خواهیم کرد.

خطرات تحت پوشش

 این نوع بیمه خطرات زیادی را تحت پوشش قرار میدهد تا در صورت وقوع مشکل، بتوانید از آن بدون استرس و دلهره استفاده کنید. از جمله این موارد میتوان به فوت به هر علت، فوت بر اثر حادثه، نقض عضو به خاطر وقوع یک حادثه، هزینه های پزشکی بر اثر بیماری های مختلف، پرداخت مستمری بر اثر از کار افتادگی، بیماری خاص و جدیدا بیماری کرونا، آتش سوزی برای منازل و اصناف و درمان تکمیلی اشاره نمود که شرکت های بیمه زندگی این موارد را تحت پوشش خود دارند و در صورت نیاز به موارد بیشتر، میتوانید به بند های آن، موارد دلخواه را اضافه کنید.

 

معیار های بهترین شرکت های بیمه زندگی چیست؟

معیار های زیادی وجود دارند تا بهترین شرکت های بیمه زندگی را معرفی کنیم. در ابتدا باید عملکرد شرکت های بیمه زندگی در بازار را بررسی کنید و سپس سطح مالی و میزان سرمایه شرکت های بیمه زندگی را بررسی کنید. معیار دیگر، نحوه پرداخت خسارت به مردم است که باید در زمان مقرر و به میزان مقرر به افراد پرداخت شود. ارتباط و حمایت از نمایندگان بیمه عمر نیز از دیگر ویژگی های شرکت انتخابی می باشد و در طرح های شرکت های بیمه زندگی، باید کمترین ابهام وجود داشته باشد تا فردی که میخواهد بیمه را بخرد، دچار کج فهمی نشود و سابقه بیمه که هر ساله توسط بیمه مرکزی ارائه میشود، اهمیت بسازایی دارد. نماینگان شرکت های بیمه زندگی باید پس از ارتباط، خدمات خود را به مشتریان خود ارائه دهند و مشتری مداری خود را حفظ کنند و تعداد افرادی که در بیمه هستند نیز اهمیت خاصی دارد.

حال با توجه به معیار های گفته شده، شرکت های بیمه زندگی را معرفی می کنیم.

شرکت های برتر بیمه عمر

طبق معیار های بالا شرکت های بیمه زندگی در ایران، رتبه بندی شده است که آنها را نام خواهیم برد. این شرکت ها به ترتیب، بیمه ایران، بیمه پاسارگاد، بیمه کار آفرین، بیمه سامان، بیمه پارسیان، بیمه آسیا، بیمه رازی، بیمه دانا، بیمه سینا، بیمه ملت، بیمه دی، بیمه زندگی خاور میانه هستند که بهترین عملکرد را در این زمینه دارند.

 

کلام آخر

در این مقاله در توکو سعی شد تا بهترین شرکت های بیمه را برای شما معرفی کنیم و برای انتخاب بیمه زندگی خود میتوانید از مشاوران در توکو بهره ببرید تا انتخاب های مناسبی متناسب با شرایط خود انتخاب کنید.