بیمه عمر به شرط فوت را کی استفاده کنیم ؟

اگر زندگی خود را به دو فصل تشبیه کنیم فصل اول از بعد تولد تا بازنشستگی و فصل دوم از بازنشستگی تا زمان فوت است. برای طی این دو مسیر با ریسک های زیادی از جمله بیماری ها و بازنشستگی و از کار افتادگی و در قید حیات نبودن  و مواردی از این قبیل مواجه هستیم .

ما با وجود این مشکلات حامی و پشتوانه ای نداریم . اینجاست که ضرورت بیمه های عمر وانواع عمر به شرط فوت مشخص میشود.

 

تاریخچه انواع بیمه عمر به شرط فوت در ایران

اولین شرکت های بیمه در ایران از سال ۱۲۸۹ شروع به  فعالیت کردند ولی از سال ۱۳۱۰ بود که خدمات بیمه و شرکت های بیمه خارجی به فعالیت جدی در این خصوص و در ایران پرداخت اند.

اولین قرارداد بیمه عمر در ایران در سال ۱۲۱۴بین یک تاجر ایرانی و یک شرکت بیمه خارجی منعقد شد . از سال ۱۳۷۳ ارائه بیمه های عمر برای اولین بار بعد از انقلاب اسلامی آغاز شد.

با رشد جوامع و پیشرفته شدن آن لزوم دریافت انواع بیمه ها از جمله بیمه عمر بیش از پیش واجب شده است. در سال های اخیر شرکت های بیمه ای، ارائه  خدمات آنلاین و انجام امور بیمه را به سریع ترین وراحت ترین  شکل ممکن میسر ساخته اند.

بیمه عمر به شرط فوت چیست ؟

بیمه عمر به  شرط فوت یک نوع قرارداد است که میان فرد و شرکت بیمه بسته میشود که ماهیت حفاظتی دارد.

بنا به مفاد قرارداد، شرکت بیمه بعد از فوت شخص به فردی که نامش در قرارداد ذکر شده بنا به میزان پرداختی فرد فوت شده مستمری ویا سرمایه را یک جا پرداخت می کند.

    برای مثال این فرد فرزند شماست زیرا شما نگران آینده او هستید و با ذکر نام او در این قرارداد، او دچار مشکلات مالی نخواهد شد و خیالتان از زندگی او در آینده ای که شما کنار او نیستید آسوده میشود . 

 

 بیمه عمر به شرط فوت فقط پوشش فوت برای دارنده بیمه نامه دارد و به دو صورت ارائه میشود :

بیمه عمر زمانی با سرمایه ثابت :

این بیمه عمر فقط پوشش فوت را برای بیمه شده فراهم میکند . اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه فوت نماید سرمایه فوت به ذی نفعان بیمه نامه پرداخت می شود و سرمایه گذاری ندارد و اگر بیمه شده در پایان مدت قرارداد در قید حیات باشد هیچ مبلغی  به وی پرداخت نمی شود . معمولا این بیمه نامه را ادارات و سازمان ها برای کارکنان خود انجام می دهند.

بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی :

این بیمه نامه از انواع بیمه عمر به شرط فوت، در سایر شرکت های بیمه به نام بیمه عمر مانده بدهکار معروف است.

شرایط این بیمه نامه با بیمه عمر متفاوت است و این بیمه نامه برای حمایت فرد در مقابل بدهی های بانکی وی انجام میشود.

مبلغ این بیمه نامه هر سال نسبت به سال قبل کاهش می یابد و در پایان قرارداد به صفر می رسد .

مزایا بیمه عمر

کمک میکند پس انداز داشته باشید .

 پوشش بیمه ای داشته باشید.

بتوانید بدون دغدغه  با سود کم وام دریافت کنید.

معاف از مالیات می شوید وحتی پول پرداختی هم بدون مالیات است .

 

 

بیمه عمر کارمندان، نمونه ای از بیمه عمر به شرط فوت

بیمه عمر به شرط فوت توسط کارفرما برای کارمندان صادر می شود و از حقوق ماهیانه کارمند حق بیمه کسر می شود. این بیمه به این صورت است که فرد را تحت پوشش قرار می دهد یعنی  اگر فرد به هر علتی فوت شود سرمایه قابل توجه ای به بازماندگان شخص پرداخت می شود و همچنین در نبود فرد از نظر مالی از خانواده آن فرد حمایت می شود. و همچنین در طول مدت حیات شخص بیمه شده از پوشش هایی مثل نقص عضو و از کار افتادگی و بیماری های خاص و همچنین هزینه های پزشکی و غیره برخوردار است . بیمه عمر به شرط فوت جنبه  سرمایه گذاری و بازنشستگی دارد و در پایان قرارداد شخص میتواند از سود و سرمایه خود استفاده کند.

 

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه در بیمه عمر به شرط فوت چگونه است؟

اگر فرد بیمه شده بر اثر حادثه دچار هزینه های پزشکی اعم از ویزیت، دارو، عکس برداری،  فیزیوتراپی، گچ گرفتن و غیره شود فاکتورهای درمان را به شرکت بیمه تحوبل داده و طبق بیمه نامه، مبلغی به او پرداخت می شود.

بیمه عمر به شرط فوت محدودیتی در خصوص یک یا چند بیمارستان و خصوصی یا دولتی بودن مرکز درمانی ندارد.

این پوشش از سن دوازده سالگی برای فرد برقرار است .

مبلغ هزینه پزشکی که توسط شرکت بیمه پرداخت می شود به صورت سالانه چهل میلیون تومان و متناسب با حق بیمه  پرداختی و میزان سرمایه فوت بیمه نامه بستگی دارد. یعنی هرچقدر حق بیمه پرداختی بالاتر باشد و ضریب بالاتر انتخاب شود  پوشش هزینه  پزشکی بیشتر میشود.

 

 پوشش از کار افتادگی در بیمه عمر به شرط فوت چگونه است؟

این پوشش برای سرپرستان خانوار بسیار حیاتی و ارزشمند است.

وقتی سرپرست خانوار از کار افتاده می شود یعنی خانواده منبع درآمد و پشتوانه مالی و اقتصادی خود را از دست میدهد و زیر فشار مالی قرار میگیرد.

بیمه عمر تا سقف شصت میلیون تومان غرامت از کار افتادگی پرداخت می کند و فرد از کار افتاده تا پایان قرارداد از پرداخت حق بیمه معاف میشود.

این پوشش به شرط اشتغال از پانزده تا شصت سالگی برای فرد برقرار است.

 

کلام آخر :

با توجه به اینکه بیمه عمر جبران هزینه های از دست رفته و همچنین حامی زنان خانه دار است، میتوان با وجود این بیمه ثروت خود را دوبرابر کرد، باعث تامین هزینه هاست، میتوان با پوشش های مختلف بیمه عمر هزینه حوادث وخسارت ها را جبران کرد و سایر قابلیت ها و مزایای بیمه عمر به شرط فوت، پیشنهاد ما این است که فرصت را از دست ندهید؛ برای اطلاع بیشتر از بیمه و موارد مرتبط با مشاوران مجرب تیم توکو در تماس باشید. پلتفرم خرید بیمه توکو یکی از بهترین و راحت ترین بستر هایی است که می توانید بصورت آنلاین، بیمه بازنشستگی و  بیمه زندگی و ..... تهیه کنید.