انواع بیمه های تامین اجتماعی مناسب چه افرادی هستند؟

سازمان تامین اجتماعی با هدف حمایت از نیروهای مولد جامعه و خدمت‌رسانی به آنان به عنوان یک سازمان بیمه‌گر اجتماعی عمومی غیر‌دولتی تشکیل شده است.  سازمان تامین اجتماعی که وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی است این روزها در بین بیمه‌گذاران بسیار محبوب و پر‌طرفدار می‌باشد؛ چرا‌که خدمات و تعهدات این سازمان در برابر بیمه‌شدگان می‌تواند آن‌ها را در روزهای سخت همراهی کند. سازمان تامین اجتماعی با تحت پوشش قرار دادن کارگران، حقوق بگیران، صاحبان مشاغل دولتی و آزاد خدمات گوناگونی را در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد. شاید برای شما این سوال پیش بیاید که خرید بیمه تامین اجتماعی مناسب چه کسانی است و کدام انواع بیمه تامین اجتماعی مطابق با شرایط هر فرد گزینه مناسبی برای خریداری می‌باشد.

بیمه تامین اجتماعی توانسته با ارائه انواع خدمات شرایط بهتری را برای افراد در روزهای سخت زندگی مثل بازنشستگی، از کار افتادگی، بیماری و… به وجود آورد اما بهتر است پیش از خرید بیمه تامین اجتماعی با انواع آن آشنا شوید سپس متوجه خواهید شد که این بیمه‌نامه برای چه کسانی مناسب است.

در این مطلب با ما همراه باشید تا اطلاعات کافی در رابطه با انواع بیمه تامین اجتماعی به شما همراهان عزیز ارائه دهیم.

آشنایی با انواع بیمه های تامین اجتماعی

سازمان تامین اجتماعی با تحت پوشش قرار دادن نیروهای کار جامعه بخش زیادی از مخارج درمان، مستمری بازنشستگی، هزینه‌های کفن و دفن مستمری از کار افتادگی، بیمه بیکاری و…  به بیمه‌شدگان پرداخت می‌‌کند. 

البته بیمه تامین اجتماعی انواع متفاوتی دارد که هر کدام از انواع آن با توجه به شرایط هر فرد می‌تواند برای وی مناسب باشد. در ادامه به بررسی انواعبیمه های تامین اجتماعی می‌پردازیم.

بیمه اجباری

سازمان بیمه تامین اجتماعی قوانین متفاوتی دارد. یکی از مهم‌ترینِ این قوانین که طبق قوانین اداره کار اجرا می‌شود؛ تمامی کارفرمایان را موظف به تحت پوشش قرار دادن کارمندان و کارگران‌شان کرده است.

 این نوع از انواع بیمه های تامین اجتماعی، بیمه اجباری نام دارد و مناسب کارمندان و کارگرانی است که قصد دارند در زمان از کار‌افتادگی، بازنشستگی و یا حتی در زمان بیکاری غیر‌ارادی از مزایای این بیمه‌نامه استفاده کنند. حق بیمه این نوع بیمه‌نامه ۳۰ درصد از کل حقوق فرد محاسبه می‌شود که ۷ درصد خود فرد و ۲۳ درصد آن توسط کارفرما پرداخت می‌شود.

بیمه تامین اجتماعی خویش فرما

سازمان تامین اجتماعی برای افرادی که کسب و کار آزاد دارند و جزء مشاغلی به حساب می‌آیند که خویش فرما هستند نیز خدمات و مزایایی در نظر گرفته است. همچنین در انواع بیمه های تامین اجتماعی، برای تحت پوشش قرار گرفتن کارفرمایان نیز بیمه‌نامه‌هایی تنظیم شده است.

 بیمه تامین اجتماعی خویش فرما، بیمه‌ای است که توسط سازمان تامین اجتماعی برای افرادی که قصد دارند خودشان را تحت پوشش بیمه قرار دهند تنظیم شده است. نکته قابل توجه در رابطه با این بیمه‌نامه این است که بیمه‌شده مشمول بیمه بیکاری نمی‌شود. این بیمه‌نامه خود به دو بیمه اختیاری و بیمه کارفرمایان تقسیم‌بندی می‌شود. 

بیمه اختیاری 

زمانی که فرد تحت پوشش هیچ نوع بیمه‌ای نباشد می‌تواند بیمه اختیاری تامین اجتماعی را خریداری کند. به این ترتیب فرد می‌تواند از مزایا و خدمات بیمه تامین اجتماعی در برابر حق بیمه‌ای که به این سازمان پرداخت می‌کند استفاده نماید.

 نکته قابل توجه در رابطه با بیمه اختیاری تامین اجتماعی اهمیت زیاد پرداخت به موقع حق بیمه آن می‌باشد. اگر فرد حق بیمه را در زمان مشخص شده پرداخت نکند بیمه‌نامه باطل خواهد شد.

بیمه اختیاری هنگامی اجرا می‌شود که فرد سابقه پرداخت حداقل یک ماه حق بیمه خود را داشته باشد. از دیگر شرایط خریداری بیمه اختیاری این است که سن فرد نباید بالای ۵۵ سال باشد. در غیر این صورت جهت خریداری این بیمه‌نامه فرد موظف به پرداخت حق بیمه مازاد سن اجباری است.

 در رابطه با زنان بالای ۴۵ سال نیز امکان خریداری این بیمه‌نامه وجود ندارد. از دیگر نکاتی که لازم است در رابطه با این بیمه‌نامه بدانید این است که فردی که بیش از ۱۲۰ ماه ماه سابقه پرداخت حق بیمه اجباری داشته است می‌تواند در هر سنی حق بیمه اختیاری را برای خود پرداخت کند. در این شرایط دیگر سن مد‌نظر نیست.

کسانی که بیمه اختیاری خریداری می‌کنند و کارفرما ندارند مشمول بیمه بیکاری نمی‌شوند. به این ترتیب باید به این نکته دقت کنید که در صورت خرید بیمه اختیاری نمی‌توانید از مقرری بیمه بیکاری استفاده کنید.

همین موضوع یکی از تفاوت‌های اصلی بیمه اختیاری و اجباری تامین اجتماعی به حساب می‌آید. حق بیمه این نوع از بیمه تامین اجتماعی ۲۶ درصد از حقوق توافق شده فرد است.

 با این حال مزایای بسیاری برای این بیمه‌نامه وجود دارد و برای افرادی که تمایل دارند از بیمه بازنشستگی ، پوشش ازکارافتادگی، هزینه‌های درمان و کفن و دفن استفاده کنند گزینه مناسبی است.

 

بیمه کارفرمایان

یکی دیگر از انواع بیمه های تامین اجتماعی، بیمه کارفرمایان است. این بیمه ارائه‌دهنده خدمات و مزایای متنوعی به کارفرمایان می‌باشد؛ چرا‌که آن‌ها نیز به حقوق بازنشستگی نیاز دارند. مستمری بازنشستگی، پوشش فوت و از کار افتادگی از جمله مهم‌ترین خدماتی است که این بیمه‌نامه به کارفرمایان ارائه می‌دهد.

 

بیمه بیکاری 

از مهم‌ترین انواع بیمه های تامین اجتماعی، بیمه بیکاری است که مزایای متنوعی برای نیروهای کار دارد. این بیمه‌نامه برای تمامی کارمندان و کارگرانی که توسط کارفرما تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دارند، گزینه مناسبی است.

 این افراد در زمانی که به صورت غیر‌ارادی شغل خود را از دست بدهند، می‌توانند از مقرری بیمه بیکاری استفاده کنند. البته باید از شرایط دریافت بیمه بیکاری برخوردار باشند.

 

بیمه تکمیلی 

بیمه تکمیلی که وظیفه پرداخت بخشی از هزینه‌های بیمارستان، آزمایشات، دندانپزشکی، عمل لیزیک چشم و…  را بر عهده دارد یکی از از کاربردی‌ترین انواع بیمه های تامین اجتماعی به حساب می‌آید.

 این بیمه‌نامه برای افرادی که عمل‌های جراحی مختلفی دارند و برای پرداخت هزینه‌های بالای درمان به پشتوانه مالی نیازمند هستند گزینه بسیار مناسبی است.

 بیمه تکمیلی یا همان بیمه درمان تکمیلی انواع مختلفی دارد که با توجه به نوع طرح انتخابی مقدار حق بیمه و مزایایی که در اختیار فرد قرار می‌گیرد متفاوت است. بیمه تکمیل گروهی، بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیل خانواده از انواع بیمه های تکمیلی محسوب می‌شود.

کلام پایانی
هر فرد با توجه به شرایطی که دارد می‌‌تواند با کسب اطلاعات و مشاوره‌های بیمه‌ای بهترین گزینه را جهت خرید بیمه انتخاب نماید. یکی از از کاربردی‌ترین بیمه نامه‌ها، انواع بیمه های تامین اجتماعی هستند که هر کدام با توجه به شرایط فرد می‌تواند مناسب باشد. شما می‌توانید جهت انتخاب مناسب‌ترین گزینه برای خرید انواع بیمه های تامین اجتماعی از مشاوره‌های آنلاین تیم توکو بهره بگیرید.  پلتفرم توکو ارائه دهنده خدمات خرید بیمه عمر و بیمه بازنشستگی و بیمه زندگی و سایر بیمه ها بصورت آنلاین می باشد که برای شما امکانات ویژه ای در نظر دارد.