انواع بیمه تکمیلی را بشناسیم

وظیفه و کاربرد بیمه، جبران خسارت هنگام وقوع حادثه و پذیرش ریسک بیمه‌گذاران است. بزرگ‌ترین ریسک و خطرناک‌ترین خسارتی که در زندگی می‌تواند آزاردهنده و بحرانی باشد ریسک و خساراتی است که سلامتی انسان را تهدید می‌کنند. بنابراین کاربردی‌ترین بیمه، بیمه‌ای است که  سلامتی و بیماری‌ها را ضمانت می‌کند.

 

 بیمه درمان تکمیلی بیمه اشخاص است که پوشش‌های زیادی را  برای انواع بیماری‌ها ارائه می‌دهد. هنگامی که بسیاری از بیماری‌ها به سراغمان می‌آیند و به خدمات پزشکی نیاز داریم می‌توانیم روی بیمه تکمیلی حساب باز کنیم و از پوشش‌های آن استفاده کنیم. در ادامه با ما همراه باشید تا با انواع بیمه تکمیلی، خدمات آن، حق بیمه‌ای که باید بابت دریافت این بیمه بپردازید و سایر نکات مهم بیمه درمان تکمیلی آشنا شوید.

 

 

داشتن بیمه درمان پایه الزامی است یا اختیاری؟

نکته مهمی که باید به آن توجه داشت این است که اغلب شرکت‌های بیمه، خدمات بیمه تکمیلی را  به بیمه گذاران ارائه می‌دهند؛ یعنی بیمه‌ گذار باید یکی از بیمه‌های پایه مثل بیمه تامین اجتماعی ، بیمه خدمات درمانی و بیمه نیروهای مسلح را داشته باشد و بیمه درمان تکمیلی، هزینه مازاد بر بیمه‌های پایه را مطابق بیمه‌ نامه پرداخت می‌کند. بنابراین داشتن بیمه پایه برای استفاده از خدمات بیمه درمان تکمیلی برای برخی از شرکت‌های بیمه الزامی است.

 

 

انواع بیمه تکمیلی کدام است؟

بیمه تکمیلی دارای سه نوع است که شامل بیمه تکمیلی گروهی، بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده می‌شود، که در ادامه هر یک را جداگانه شرح می‌دهیم. 

 

بیمه تکمیلی گروهی

اغلب بیمه‌های تکمیلی به‌ صورت گروهی ارائه می‌شوند.  کارفرمایان یک مجموعه می‌تواند اعضای مجموعه خود را بیمه تکمیلی کند. شرط این کار این است که بیمه تامین اجتماعی آن‌ها از یک کارگاه رد شود و تعدادشان از یک حد معینی بیشتر باشد. بنابراین شرکت‌ها و ادارات می‌توانند اقدام به خریداری بیمه درمان تکمیلی برای کارکنان خود کنند. البته غالباً کارفرمایان می‌توانند اقوام درجه اول خود را هم  در این طرح بیمه کنند. 

 

بیمه تکمیلی انفرادی

اغلب شرکت‌های بیمه اقدام به ارائه بیمه درمان تکمیلی انفرادی می‌کنند. تفاوت اصلی بیمه درمان تکمیلی انفرادی با بیمه درمان تکمیلی خانواده در این است که خدمات پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی خانواده نسبت به بیمه درمان تکمیلی انفرادی کمتر است. اما در بیمه درمان تکمیلی انفرادی این اتفاق نمی‌افتد و پوشش‌های زیادتری به بیمه گذاران ارائه می‌دهد. حتی در بعضی از شرکت‌های بیمه، داشتن بیمه پایه برای دریافت بیمه تکمیلی نیز لزومی ندارد. یعنی حتی اگر بیمه تامین اجتماعی و خدمات درمانی نداشته باشید هم می‌توانید بیمه تکمیلی خریداری کنید.

 

بیمه تکمیلی خانواده

امروزه علاوه‌بر خرید بیمه تکمیلی به شکل گروهی و انفرادی، امکان خریداری بیمه تکمیلی خانواده هم  فراهم شده است. در این نوع بیمه لازم نیست بیمه تامین اجتماعی افراد متقاضی از یک جا رد شده باشد و همچنین تعداد افراد متقاضی برای این بیمه هم اهمیت ندارد. اما حق بیمه در بیمه تکمیلی خانواده کمی بالاتر از بیمه درمان تکمیلی گروهی است و پوشش‌های آن هم کمتر از بیمه تکمیلی  گروهی  است. بنابراین خرید گروهی بیمه تکمیلی بهتر و به‌صرفه‌تر از خرید بیمه تکمیلی خانواده است.

 

پوشش‌های بیمه تکمیلی

پوشش‌های بیمه  تکمیلی بدین‌ شکل است که در صورت بروز بیماری‌ها خدماتی را ارائه می‌دهد یا برای دریافت خدمات پزشکی خدماتی را به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهد. پوشش‌های بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است. برخی از شرکت‌های بیمه، پوشش‌های اختیاری و فرعی هم علاوه بر پوشش‌های اصلی ارائه می‌دهند. پوشش‌هایی که در بیمه تکمیلی ارائه می‌شود، عبارت است از:

پرداخت هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگ‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی

پرداخت هزینه‌های جراحی‌های مهم مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان

جبران هزینه‌هایسزارین طبیعی و سزارین

هزینه‌های پاراکلینیکی مثل هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، اسکن، آندوسکوپی، ام‌آر‌آی، اکوکاردیوگرافی، دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم. 

پرداخت هزینه‌های جراحی عیوب انکساری چشم

پرداخت هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)

پرداخت هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس غیربستری

پرداخت هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری

پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه)

هزینه همراه افراد زیر 7 سال و بالای 70 سال در بیمارستان‌ها

هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری، GIFT، ZIFT، IVF، ITSC، IUI و میکرواینجکشن

هزینه‌های خرید عینک و سمعک

ارائه پوشش برای بلایای طبیعی

جبران هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)

تهیه اروتز

 

 بیمه تکمیلی می‌تواند برخی از پوشش‌های ذکر شده یا همه آن‌ها را داشته باشد، می‌تواند برخی از این پوشش‌ها را جزو پوشش‌های اصلی و برخی را تحت عنوان پوشش فرعی با پرداخت حق بیمه زیادتر قرار دهد.

 

کلام پایانی

همانطور که گفته شد وظیفه و کاربرد بیمه، جبران خسارت هنگام وقوع حادثه و پذیرش ریسک بیمه‌گذاران است.

بیمه‌ تکمیلی،  در شرکت‌های مختلف بیمه در قالب طرح‌های بیمه‌ای ارائه می‌شود. انواع بیمه تکمیلی معمولاً پوشش‌های ثابتی دارند اما سقف تعهدات آن‌ها با یکدیگر فرق دارد. هر چه سقف تعهدات یک بیمه تکمیلی بیشتر باشد، بیمه در صورت بروز حادثه، هزینه بیشتری پرداخت می‌کند.

 

در صورت داشتن هرگونه سوال و شبهه در مورد بیمه تکمیلی و انواع آن می‌توانید از مشاوران توکو راهنمایی بگیرید و همچنین می‌توانید به سایت توکو مراجعه کنید و مطالب مرتبط با بیمه تکمیلی و انواع آن را مطالعه بفرمایید.